هل تريد أن تعرف فيما تستثمر أكثر من مجرد رمي المال في سوق الأسهم؟ أنا أفهم ذلك. يعتقد معظم الناس أن الاستثمار يعني اختيار الأسهم أو الصناديق المتداولة في البورصة، لكن بصراحة، هذا مجرد سطح الأمور. الخطوة الحقيقية هي التنويع في أصول لا تتحرك بنفس الطريقة مع وول ستريت — أو الأفضل من ذلك، تتحرك في الاتجاه المعاكس عندما تصبح الأسواق غير مستقرة.

لقد كنت أبحث عن خيارات استثمار بديلة منذ فترة، وهناك في الواقع أكثر بكثير مما يدركه الناس. بعض منها قوي جدًا، وبعضها مغامرات مجنونة. دعني أشرح ما هو فعلاً جدير بالنظر.

أولاً، صناديق الاستثمار العقاري. الصناديق العقارية (REITs) عبقرية إذا كنت تريد التعرض للعقارات بدون الحاجة لمليون دولار أو قضاء عطلات نهاية الأسبوع في البحث عن عقارات. تستثمر في كل شيء من مجمعات الشقق إلى المستودعات والفنادق، ثم توزع دخل الإيجار على المساهمين. تحصل على تنويع في محفظتك العقارية بدون عناء أن تكون مالكًا للعقار. بسيط جدًا.

ثم هناك الإقراض بين الأفراد. خدمات مثل Prosper و Lending Club تتيح لك تمويل أجزاء من قروض لأشخاص آخرين بمبلغ لا يقل عن 25 دولارًا. تتلقى مدفوعات مع الفائدة مع سدادهم. المشكلة؟ إذا تخلف شخص عن السداد، تخسر تلك الحصة. لكن الجزء الذكي هو — وزع أموالك على 50 أو 100 قرض صغير بدلاً من رهان كبير واحد، وحتى لو تخلف بعض المقترضين، فمن المحتمل أن تظل مربحًا بشكل عام. إنها استراتيجية إدارة مخاطر جيدة.

إذا كنت من النوع المحافظ جدًا، فالسندات الادخارية تستحق النظر. الحكومة تدعمها، تدفع لك فائدة مع مرور الوقت، وهي في الأساس خالية من المخاطر إلا إذا تخلفت الحكومة الأمريكية عن سداد ديونها — وهو أمر غير مرجح، لنكن صرحاء. يمكنك الحصول على سندات Series EE بأسعار ثابتة أو سندات Series I حيث يتغير جزء من السعر مع التضخم. ممل؟ ربما. لكن الممل غير مكرر بما فيه الكفاية.

الذهب هو خيار كلاسيكي آخر. يمكنك شراء الذهب المادي، أو العملات، أو عقود المستقبل، أو صناديق الاستثمار المشتركة التي تركز على الذهب. تحذر FTC من أن الأسعار تتقلب ويجب أن تتحقق من أي شركة تخزن الذهب نيابة عنك. إذا كنت تمتلك الذهب المادي، تأكد من أن لديك مكانًا آمنًا له. الأمر ليس عن الثراء السريع — بل عن وجود شيء يحتفظ بالقيمة تاريخيًا عندما تفشل أشياء أخرى.

شهادات الإيداع هي منتجات بنكية مضمونة من FDIC تثبت سعر فائدة ثابت لفترة محددة. السحب المبكر؟ تدفع غرامة. لن تتفوق على ما يمكنك الحصول عليه في سوق الأسهم على المدى الطويل، لكنك مضمون بعدم خسارة رأس المال. خيار محافظ آخر للأشخاص الذين يفكرون فيما يستثمرون فيه عندما يريدون اليقين.

السندات الشركات مثيرة لأنها في الأساس قروض للشركات. تتلقى فائدة بانتظام، ثم تسترد رأس مالك عند استحقاق السند. يعتمد سعر الفائدة على مدى خطورة الشركة — الشركات الأكثر خطورة تدفع أكثر. على عكس الأسهم، أنت لا تملك جزءًا من الشركة، لذلك لا تستفيد إذا حققت نجاحًا كبيرًا. لكنك أيضًا لا تتضرر إذا كانت أرباحها ضعيفة. عوائدك أكثر توقعًا. ومع ذلك، إذا أفلست الشركة، قد تخسر كل شيء، لذلك ليست آمنة تمامًا.

عقود السلع المستقبلية هي المكان الذي تصبح فيه الأمور مثيرة. أنت تشتري عقودًا لتسليم أشياء مثل الذرة، النحاس، أو النفط في المستقبل. مع تغير العرض والطلب، يتغير أيضًا قيمة العقد. يمكنك تحقيق أرباح كبيرة أو خسائر فادحة. إنها وسيلة للتحوط ضد التضخم إذا كنت تعرف ما تفعله، لكن هذا السوق معقد ومنافس. ادخل فقط إذا كنت تفهم اللعبة جيدًا.

الإيجارات السياحية ممتعة لأنها تتيح لك استخدام العقار بنفسك بينما يدر دخلًا عندما لا تكون هناك. تجعل المواقع إدارة العقارات أسهل، لكن الحقيقة هي — هذه ليست سائلة. إذا احتجت فجأة إلى نقد، لا يمكنك ببساطة البيع بين عشية وضحاها. أنت تنتظر مشتريًا، وقد يستغرق الأمر شهورًا.

العملات الرقمية هي البطاقة الرابحة. البيتكوين هو الأشهر، لكن هناك الآلاف غيره. هي عملات رقمية غير مركزية انتشرت بشكل كبير. التقلبات السعرية قاسية جدًا. هذا مخصص للأشخاص الذين يفهمون المجال حقًا أو يشعرون بالراحة مع تقلبات حادة. ليس للمستضعفين.

السندات البلدية تصدرها المدن والولايات لتمويل مشاريع مثل المدارس والطرق السريعة. أسعار الفائدة قد تكون أقل من السندات الشركات، لكن الميزة هي — عادةً ما تكون معفاة من الضرائب الفيدرالية وأحيانًا من ضرائب الولاية أيضًا. بعد الضرائب، يمكن أن تكون عوائدك جيدة جدًا، وأحيانًا أفضل من السندات ذات العوائد الأعلى.

صناديق الأسهم الخاصة تجمع أموال المستثمرين تحت إدارة من يدير استثمارات في شركات خاصة لمساعدتها على النمو. العوائد قد تكون مغرية، لكن عادةً هناك رسوم إدارة عالية وأموالك تكون مقفلة لسنوات. بالإضافة إلى ذلك، عادةً ما تحتاج أن تكون مستثمرًا معتمدًا للمشاركة، بمعنى أن لديك دخل وصافي ثروة معينين.

رأس المال المغامر مشابه لكنه يركز على الشركات الناشئة في مراحلها المبكرة. نفس المخاطر — عادةً مقيدًا للمستثمرين المعتمدين، رغم أن التمويل الجماعي فتح بعض الأبواب مؤخرًا للأشخاص العاديين.

الأنواط هي عقود تدفع فيها مقدمًا وتحصل على مدفوعات على مدى الزمن أو مدى الحياة. تأتي بنسخ ثابتة، متغيرة، أو مؤشرة. التأجيل الضريبي جيد، لكن الرسوم قد تكون عالية، والوسطاء يحصلون على عمولات كبيرة، لذلك قد لا يكون في مصلحتك. ابحث جيدًا قبل التوقيع على أي شيء.

الشيء حول ما تستثمر فيه — هناك حقًا شيء يناسب كل مستوى من المخاطر والوضع المالي. لست مضطرًا لأن تكون من متابعي سوق الأسهم. يمكنك بناء ثروة حقيقية من خلال صناديق العقارات، السندات، السلع، أو مزيج من كل شيء. المفتاح هو فهم ما تشتريه فعلاً والتأكد من أنه يتوافق مع أهدافك. لا تتبع ما يفعله الآخرون فقط. اكتشف ما يناسب وضعك وادرس الأمر جيدًا قبل أن تضع أموالك.