Coinbase et Cardless ont lancé une carte de crédit adossée à des stablecoins, permettant aux détenteurs de USDC d’accéder au crédit en utilisant leurs avoirs crypto comme garantie. La carte cible les détenteurs de stablecoins qui ne peuvent pas obtenir de cartes de crédit traditionnelles non garanties, leur offrant une voie pour développer leur crédit sans liquider leurs actifs. Les candidats mettent en gage leurs avoirs USDC sur Coinbase comme garantie, paient des frais d’accès de 49,99 dollars, et reçoivent une carte de crédit fonctionnelle pendant que leur garantie continue de générer un rendement. Le produit comble un manque dans le système financier, où des millions de personnes dans le monde détiennent des actifs numériques mais restent mal servies par des institutions conventionnelles qui s’appuient sur l’historique de crédit traditionnel pour évaluer les demandes.
Coinbase et Cardless utilisent une garantie en USDC pour le fonctionnement de la carte de crédit
Les candidats mettent de côté une partie de leurs avoirs USDC sur Coinbase en tant que garantie contre la dette de la carte. La garantie reste sur la plateforme, bloquée en cas de défaut potentiel, mais les titulaires de la carte continuent de percevoir un rendement sur leurs USDC mis à l’écart pendant toute la durée de l’arrangement. Cela diffère des cartes sécurisées traditionnelles, où les dépôts restent en sommeil dans un compte bancaire et ne génèrent presque rien.
Le cofondateur de Cardless, Michael Spelfogel, a déclaré : « Les gens postulent depuis toutes les parties du spectre du crédit. Certaines personnes veulent utiliser cette méthode parce qu’elles croient en la cryptomonnaie, mais elles en sont seulement au début de leur parcours et accumulent de la richesse. » La carte s’adresse à des utilisateurs natifs du secteur crypto qui peuvent avoir des actifs, mais manquer d’historique de crédit que les prêteurs traditionnels exigent. Quelqu’un avec un solde USDC significatif mais un historique d’emprunt limité dispose désormais d’un moyen de développer son crédit sans liquider ses avoirs.
Les titulaires gagnent un rendement sur l’USDC garanti tout en payant des frais d’accès de 49,99 dollars
La fonctionnalité de rendement sur garantie distingue ce produit des offres de cartes sécurisées d’antan. Les cartes sécurisées traditionnelles exigent que les utilisateurs renoncent à leur liquidité et n’obtiennent aucun retour sur le dépôt. Ici, l’USDC continue de fonctionner tout en servant de garantie. Pour quelqu’un qui accumule des USDC au fil du temps, la garantie n’est pas un coût « mort », mais un actif productif qui débloque aussi du pouvoir de dépense.
Les frais de 49,99 dollars pour accéder à la carte constituent un coût unique qui remplace l’écart de taux d’intérêt qu’une banque intégrerait généralement à un produit sécurisé. La structure est transparente : les utilisateurs savent ce qu’ils paient dès le départ, plutôt que de voir les coûts s’accumuler via des frais d’intérêt mensuels. Cardless a refusé de partager le nombre de cartes émises à ce jour.
Le partenariat entre Coinbase et Cardless a commencé en septembre avec une carte Amex
Cette carte s’appuie sur un partenariat entre Coinbase et Cardless, débuté en septembre, lorsque les deux entreprises ont introduit une carte de marque Coinbase en association avec American Express. Ce produit précédent adoptait une approche différente : il proposait jusqu’à 4 % de cashback en bitcoin sur les achats, et s’adressait aux utilisateurs crypto existants qui voulaient des récompenses plutôt qu’un crédit adossé à une garantie.
La nouvelle carte adossée à des stablecoins marque un changement dans cette relation. Là où la collaboration avec Amex visait à inciter aux dépenses via des récompenses en crypto, ce produit vise à élargir l’accès au crédit pour des personnes que le système exclut actuellement. Cardless a l’habitude de construire des programmes de cartes co-brandées pour de grands noms, notamment Qatar Airways et Alibaba. La société a été très claire sur son point de vue : les programmes de crédit traditionnels centrés sur les banques seraient des systèmes rigides ayant laissé une opportunité importante inexploité.
La carte de crédit adossée aux stablecoins étend l’accès au crédit au-delà des systèmes traditionnels
L’arrivée d’une carte de crédit adossée à des stablecoins depuis Coinbase montre comment la frontière entre l’infrastructure crypto et les produits financiers du quotidien continue de s’estomper. C’est une carte destinée aux consommateurs, avec une structure de frais, un mécanisme de garantie et un public cible clairement défini. En utilisant la garantie en USDC comme ancrage pour l’analyse de solvabilité plutôt qu’un score FICO, la carte contourne l’un des mécanismes de filtrage les plus persistants dans le financement aux particuliers.
Pour l’écosystème des stablecoins, un produit comme celui-ci crée un nouveau cas d’usage pour conserver des USDC au-delà du yield farming ou des paiements. Il positionne les stablecoins comme un actif d’identité financière, capable d’aider à attester de la solvabilité dans un système qui, auparavant, ne disposait d’aucun mécanisme pour le reconnaître.
FAQ
Comment fonctionne la carte de crédit adossée aux stablecoins de Coinbase et Cardless ?
Les candidats mettent de côté une partie de leurs avoirs USDC sur Coinbase en tant que garantie afin de sécuriser la carte. Ils paient des frais d’accès de 49,99 dollars et reçoivent une carte de crédit fonctionnelle tout en continuant de percevoir un rendement sur leurs USDC verrouillés.
Qui est éligible pour la carte de crédit adossée aux stablecoins ?
La carte est conçue pour les détenteurs de stablecoins qui ne peuvent pas obtenir une carte de crédit traditionnelle non garantie, mais qui détiennent des USDC sur Coinbase. Elle vise des personnes de l’ensemble du spectre du crédit, y compris celles qui débutent dans la construction de leur historique de crédit, et celles qui sont natives du secteur crypto, mais qui sont mal servies par les prêteurs conventionnels.
Quels frais sont associés à la carte de crédit Coinbase et Cardless ?
Des frais de 49,99 dollars sont facturés pour accéder à la carte.
