Je viens de regarder quelques recherches sur les finances de la génération Z et honnêtement, les chiffres sont assez impressionnants. Plus de la moitié de cette génération est constamment stressée par la dette - et ils ont toutes les raisons de l’être. La personne moyenne de la génération Z porte environ 94 101 $ de dettes personnelles. Ce n’est pas un petit chiffre.

Pour mettre cela en perspective, c’est nettement plus élevé que toutes les autres générations. Les Millennials ont en moyenne environ 59 181 $, la génération X est à 53 255 $, et même la génération silencieuse se situe à 75 001 $. Donc, la génération Z est clairement dans une autre ligue en ce qui concerne le fardeau de la dette. Quoi de pire ? Selon la Fed de New York, cette génération a aussi le pourcentage le plus élevé de paiements en retard de plus de 90 jours, et ce pourcentage continue d’augmenter.

Pourquoi la génération Z se noie-t-elle ainsi ? Plusieurs facteurs convergent dans ce que j’appellerais une tempête financière parfaite. D’abord, l’université est devenue la porte d’entrée vers des emplois bien rémunérés, mais le coût des études a explosé bien plus vite que les salaires ou l’inflation. Donc, vous avez de jeunes adultes qui commencent leur carrière déjà enterrés sous des prêts étudiants qu’ils ne peuvent pas rembourser rapidement. Ensuite, ajoutez la crise du logement : les prix des maisons sont proches des records, les taux hypothécaires restent élevés, et soudainement, cette mensualité est de plusieurs centaines de dollars de plus que ce que la génération Z prévoyait ou pouvait réellement se permettre.

C’est là que cela devient préoccupant pour leur avenir : une dette élevée signifie des scores de crédit plus faibles, ce qui rend l’obtention d’un prêt hypothécaire encore plus difficile. Et la propriété immobilière a toujours été l’un des outils les plus fiables pour accumuler de la richesse. Pendant ce temps, si vous consacrez 15 % de votre revenu au remboursement de la dette au lieu de l’épargne pour la retraite, vous tournez en rond. Avec l’intérêt composé étant si crucial pour construire une véritable richesse, chaque année de retard coûte cher à la génération Z à long terme.

La bonne nouvelle ? Les problèmes d’endettement de la génération Z ne sont pas insolubles si les gens agissent maintenant. La première étape est évidente mais essentielle : arrêter d’y ajouter. Si les cartes de crédit sont le problème, détruisez-les. Tout ce qu’il faut pour arrêter l’hémorragie. Deuxièmement, soyez agressif avec le revenu discrétionnaire qu’il vous reste. Réduisez les sorties au restaurant, mettez en pause les abonnements de streaming, réduisez les achats superflus. Oui, c’est difficile pendant un certain temps, mais ça marche. Troisième option si votre crédit est encore correct : envisagez une carte de transfert de solde à 0 %. Si vous payez actuellement 20 % d’intérêt, transférer ce solde sur une carte à 0 % pendant 12 à 18 mois peut littéralement faire la différence entre rester bloqué et réussir à s’en sortir.

La situation d’endettement de la génération Z ne s’est pas créée du jour au lendemain, et elle ne sera pas résolue du jour au lendemain non plus. Mais plus tôt cette génération prendra au sérieux le fait de s’en occuper, mieux sera leur avenir financier réel. Les chiffres sont simples : chaque année compte quand on essaie de construire une richesse à long terme.