J'ai récemment étudié les fonds communs de placement et j'ai remarqué quelque chose qui vaut la peine d'être partagé. Beaucoup de gens pensent que mettre de l'argent dans des fonds est une façon passive de construire leur richesse, mais les rendements réels racontent une histoire différente de ce que la plupart attendent.

Voici donc la réalité : le rendement moyen des fonds communs de placement est loin de ce que le S&P 500 génère. La référence se situe autour de 10,70 % historiquement sur 65 ans, mais écoutez ça — environ 79 % des fonds communs ont en fait sous-performé le S&P 500 en 2021. Et cet écart ne fait qu’augmenter au cours de la dernière décennie, avec environ 86 % des fonds qui n’ont pas réussi à battre le marché.

Le problème, c’est que les fonds communs offrent une gestion professionnelle, ce qui semble génial sur le papier. Vous payez essentiellement ces sociétés d’investissement comme Fidelity ou Vanguard pour faire le gros du travail à votre place. Mais voici le hic : vous payez aussi des ratios de dépenses et vous perdez vos droits de vote en tant qu’actionnaire. Pour la plupart des gens, cela ne se traduit pas par battre le marché.

En regardant les chiffres sur différentes périodes, les fonds d’actions à grande capitalisation les mieux performants ont réalisé environ 17 % de rendement sur 10 ans, bien que cela ait été durant une période de marché haussier assez forte. Le rendement annualisé moyen durant cette période a atteint 14,70 %, ce qui est en fait supérieur à la normale. Sur 20 ans, les fonds performants ont retourné environ 12,86 %, tandis que le S&P 500 lui-même a rapporté 8,13 % depuis 2002.

Ce qui rend les fonds communs intéressants dépend entièrement de votre situation. Si vous n’avez pas le temps ou l’intérêt de choisir des actions individuelles, ils offrent diversification et supervision professionnelle. Mais vous devez comprendre les coûts et connaître votre tolérance au risque avant de vous lancer. Certains les comparent aux ETF, qui se négocient comme des actions et ont généralement des frais plus faibles. D’autres regardent les fonds spéculatifs si ils sont investisseurs accrédités, bien que ceux-ci comportent beaucoup plus de risques.

La véritable leçon à tirer concernant le rendement des fonds communs est celle-ci : ne vous attendez pas à battre le marché de façon constante en y investissant. La plupart ne le font pas. Si vous explorez différentes options d’investissement ou souhaitez suivre la performance de divers actifs, des plateformes comme Gate vous permettent de surveiller en temps réel les données sur différents marchés et secteurs. Comprendre ces dynamiques vous aide à prendre de meilleures décisions sur l’affectation de votre argent.