Jadi saya akhir-akhir ini sedang mencari tahu tentang perbankan pribadi karena jujur saja, mengelola uang di bank biasa saat Anda memiliki kekayaan yang serius rasanya tidak benar. Seperti mengapa harus menelepon nomor 1-800 untuk berbicara dengan orang acak tentang keuangan Anda? Itu bukan langkah yang tepat.

Ternyata ada sistem tingkat tertentu di bank yang dirancang khusus untuk orang dengan uang nyata. Mereka menyebutnya 'perbankan pribadi' dan ini pada dasarnya pengalaman yang benar-benar berbeda dibandingkan dengan pelanggan biasa. Anda mendapatkan manajer hubungan khusus, akses ke penasihat investasi, bantuan perencanaan warisan, semua hal itu. Intinya adalah mereka memperlakukan uang Anda seolah-olah itu benar-benar penting, karena memang begitu.

Saya membaca tentang bagaimana Chase Private Client menarik karena Anda tidak perlu menjadi ultra-kaya untuk bergabung - cukup $150K minimum dan Anda sudah bisa. Itu lebih realistis untuk banyak penghasil tinggi jujur saja. Anda mendapatkan pengembalian ATM tanpa batas, tanpa biaya transfer, diskon hipotek, dan sebagainya. Ini pada dasarnya adalah pengaturan rekening cek senilai satu juta dolar tetapi lebih mudah diakses daripada program yang benar-benar eksklusif.

Lalu ada J.P. Morgan Private Bank yang benar-benar nyata - di situlah orang-orang ultra-kaya benar-benar pergi. Mereka memberi Anda akses ke seluruh tim strategis dan ekonom, bukan hanya satu penasihat. Rasanya seperti memiliki dewan keuangan pribadi sendiri. Bank of America Private Bank membutuhkan $3 juta minimum tetapi mereka menambahkan layanan seperti layanan seni dan perencanaan filantropi strategis, yang cukup gila. Dan Citi Private Bank menginginkan $5 juta tetapi mereka beroperasi di sekitar 160 negara sehingga Anda mendapatkan jangkauan global dengan pembiayaan pesawat dan investasi alternatif.

Yang menarik adalah betapa berbeda layanan ini begitu Anda melewati ambang batas itu. Ini bukan hanya tentang memiliki lebih banyak uang di rekening Anda - ini tentang memiliki orang-orang nyata yang tahu situasi Anda, memahami tujuan Anda, dan tidak mencoba menjual produk acak kepada Anda. Seorang ahli yang saya baca menyebutkan bahwa bank komunitas sebenarnya juga mulai menawarkan layanan seperti perbankan pribadi dengan sentuhan yang lebih personal daripada institusi besar.

Intinya adalah jika Anda memiliki kekayaan serius atau sedang membangunnya, Anda tidak seharusnya hanya bertahan dengan bank yang selalu Anda gunakan. Pengaturan rekening cek senilai satu juta dolar atau pengelolaan kekayaan dari salah satu bank pribadi ini memberi Anda akses ke alat keuangan dan keahlian yang benar-benar berbeda. Saldo minimumnya tinggi tetapi jujur saja, jika Anda memikirkan apa yang Anda dapatkan - layanan yang dipersonalisasi, suku bunga yang lebih baik, peluang investasi eksklusif - itu cukup masuk akal.

Bagian yang sulit adalah akun-akun ini tidak banyak diiklankan secara online sehingga Anda benar-benar harus menghubungi dan melakukan percakapan nyata dengan tim perbankan pribadi untuk mencari tahu mana yang paling cocok dengan situasi Anda. Tapi itu sebenarnya poinnya - ini dimaksudkan untuk menjadi eksklusif dan personal, bukan sesuatu yang massal.