Revolut a lancé un taux d’épargne de 5 % pour les nouveaux clients britanniques, intensifiant la concurrence sur le marché des épargnes digitales au Royaume-Uni, tandis que des sociétés fintech défient les banques traditionnelles pour attirer les dépôts de détail. Le taux promotionnel s’applique aux comptes d’épargne à accès immédiat pendant six mois, jusqu’au 4 décembre 2026, à la suite de l’obtention par Revolut d’une licence bancaire au Royaume-Uni plus tôt cette année. Cette décision illustre la manière dont les plateformes financières digitales utilisent de plus en plus des produits d’épargne pour approfondir l’engagement des clients et élargir le financement du bilan, alors que des taux d’intérêt plus élevés modifient le comportement des consommateurs dans la banque britannique.
Revolut propose un taux de 5 % sur les comptes d’épargne à accès immédiat
Le taux variable AER de 5 % de Revolut s’applique aux nouveaux clients, quel que soit le niveau du forfait d’abonnement, et inclut des calculs et des versements d’intérêts quotidiens. La société a indiqué que ce taux représente actuellement le taux d’épargne le plus élevé largement disponible sur le marché britannique pour les nouveaux clients. Les soldes au-delà de 25 000 £ reviennent aux taux d’épargne standard de Revolut selon le niveau d’offre, pouvant atteindre 4 % d’AER pour les utilisateurs Ultra après la fin de la période promotionnelle.
Le compte permet des retraits instantanés sans pénalités et intègre des fonctionnalités d’épargne automatisées, comme les arrondis des “petites pièces” et des dépôts récurrents. Le régime de compensation des services financiers (Financial Services Compensation Scheme) couvre les soldes jusqu’à 120 000 £ par personne via une structure de banque partenaire.
Albert Codorniu, directeur général de l’épargne chez Revolut, a déclaré que l’entreprise considère les produits d’épargne comme faisant partie d’une stratégie plus large de constitution de patrimoine. « Nous cherchons toujours de nouvelles façons d’aider les clients à améliorer leur patrimoine. Mettre en œuvre ce taux bonifié de 5 % est un engagement à reverser une valeur tangible à nos utilisateurs, en leur offrant un rendement sécurisé de premier niveau sur l’argent durement gagné », a déclaré Codorniu.
Le marché britannique de l’épargne voit une concurrence accrue sur les taux
La hausse des taux des banques centrales a transformé les produits d’épargne en un terrain de compétition majeur après des années de taux d’intérêt extrêmement bas. Les consommateurs comparent de plus en plus les rendements, tout en déplaçant leurs dépôts entre banques, plateformes de challenger, fonds du marché monétaire et applications fintech à la recherche de meilleurs retours.
Les hausses du taux de la Banque d’Angleterre ces dernières années ont fortement accru les rendements des comptes d’épargne, des fonds du marché monétaire et des produits à revenu fixe. Les consommateurs britanniques continuent de déplacer leur trésorerie vers des produits offrant des rendements plus élevés après des années de rendements faibles sur l’épargne.
Monzo, Starling Bank, Chase UK, Wise, Atom Bank, Kroo, et plusieurs plateformes d’épargne digitales continuent de se concurrencer sur les rendements de l’épargne, l’expérience utilisateur et les écosystèmes financiers intégrés. Les banques traditionnelles subissent une pression croissante pour relever les taux d’épargne, à mesure que les consommateurs sont de plus en plus disposés à déplacer leurs dépôts numériquement.
L’open banking, l’onboarding via applications et le changement de compte digital ont réduit les frictions pour les consommateurs qui déplacent de l’argent entre les prestataires sur le marché britannique. Des taux plus élevés ont accru la sensibilité aux différences de rendement : de petits changements dans les taux d’épargne déclenchent d’importants mouvements de clients entre les plateformes.
Les sociétés fintech s’étendent vers des services bancaires complets
Revolut a obtenu sa licence bancaire au Royaume-Uni plus tôt cette année après un long processus réglementaire, permettant à l’entreprise d’approfondir son expansion vers des produits bancaires réglementés. Le statut bancaire autorisé permet aux sociétés fintech de concourir sur les comptes d’épargne, le crédit à la consommation, les produits de gestion de patrimoine, l’infrastructure de crédit, les services de bilan et les produits portant intérêt.
Les plateformes digitales cherchent de plus en plus à devenir la relation bancaire principale plutôt que de simples applications secondaires de dépenses. Historiquement, de nombreuses fintech se sont surtout concentrées sur les paiements, le FX, les cartes et les outils de budgétisation, tandis que les clients détenaient la majorité des dépôts dans les banques traditionnelles. La collecte de dépôts compte de plus en plus, car des soldes clients stables fournissent un financement moins coûteux, améliorent la fidélisation, et créent des opportunités de prêt, de gestion de patrimoine et d’expansion plus large des produits financiers.
Les plateformes financières se concurrencent de plus en plus via la profondeur de l’écosystème plutôt que par les produits individuels seuls. Les produits d’épargne, les outils d’investissement, les paiements, le FX, les cartes, la budgétisation et la gestion de patrimoine fonctionnent de plus en plus ensemble dans des modèles de super-apps financières intégrées.
Les dépôts de détail gagnent une importance stratégique pour les plateformes digitales
Les dépôts de détail représentent de plus en plus une infrastructure stratégique au sein des services financiers modernes. Des bases de dépôts stables aident les entreprises à réduire les coûts de financement, à soutenir la croissance du crédit, à améliorer la rentabilité, à accroître la rétention des clients, à vendre plus de produits financiers et à renforcer la résilience du bilan.
Les récents épisodes de tension dans le secteur bancaire mondial ont mis en évidence l’importance de la stabilité des dépôts et de la diversification des financements. Les plateformes digitales se font désormais concurrence directement avec les banques traditionnelles pour ces dépôts. Revolut continue d’étendre son activité à l’échelle mondiale dans la banque, le trading, la crypto, les paiements, la gestion de patrimoine et les services financiers par abonnement.
FAQ
Quel taux d’épargne Revolut a-t-il lancé pour les nouveaux clients au Royaume-Uni ?
Revolut a lancé un taux variable AER de 5 % sur les comptes d’épargne à accès immédiat pour les nouveaux clients. Le taux promotionnel s’applique pendant six mois et se termine le 4 décembre 2026. Les soldes supérieurs à 25 000 £ reviennent à des taux standard pouvant aller jusqu’à 4 % d’AER pour les utilisateurs Ultra après la fin de la période promotionnelle.
Pourquoi Revolut a-t-il introduit ce produit d’épargne ?
Revolut a introduit le produit d’épargne après son obtention de sa licence en tant que banque au Royaume-Uni plus tôt cette année, dans le cadre d’une stratégie visant à approfondir l’engagement des clients et à élargir le financement du bilan. Albert Codorniu, directeur général de l’épargne chez Revolut, a déclaré que l’entreprise considère les produits d’épargne comme faisant partie d’une stratégie plus large de constitution de patrimoine, et d’un engagement à reverser une valeur tangible aux utilisateurs.
En quoi la concurrence sur le marché de l’épargne britannique affecte-t-elle les consommateurs ?
La hausse des taux des banques centrales a transformé les produits d’épargne en un terrain de compétition après des années de taux d’intérêt extrêmement bas. Les consommateurs comparent de plus en plus les rendements et déplacent leurs dépôts entre banques, plateformes de challenger et applications fintech. L’open banking et le changement numérique de compte ont réduit les frictions lors du déplacement d’argent entre prestataires, tandis que des taux plus élevés ont accru la sensibilité aux différences de rendement.
