As agências solicitam comentários sobre propostas para modernizar o quadro regulatório de capital e manter a solidez do sistema bancário

As agências federais de supervisão bancária solicitaram hoje comentários sobre três propostas para modernizar o quadro regulamentar de capital para bancos de todos os tamanhos. As propostas iriam simplificar os requisitos de capital e alinhar melhor o capital regulamentar com o risco, mantendo a segurança e a solidez do sistema bancário.

Na sequência da crise financeira global, as agências aumentaram substancialmente a resiliência do sistema bancário, aumentando a quantidade e a qualidade do capital exigido com capacidade de absorção de perdas, e introduzindo requisitos de testes de esforço para bancos de grande dimensão. A experiência da última década demonstrou que certos elementos do quadro poderiam ser melhorados sem reduzir a segurança e a solidez.

A primeira proposta, que se aplicaria sobretudo aos bancos maiores e mais ativos a nível internacional, melhoraria o quadro de capital ao reforçar a sensibilidade ao risco, reduzir a carga e melhorar a consistência entre bancos, bem como ao implementar os componentes finais do acordo da Basileia III. O quadro seria simplificado fazendo com que estes bancos utilizem um conjunto de cálculos em vez de dois para determinar o cumprimento dos requisitos de capital com base no risco. Além disso, a proposta melhoraria a calibração do quadro para captar melhor os riscos de crédito, de mercado e operacionais. Todos os outros bancos poderiam optar por adotar esta abordagem proposta. A componente de risco de mercado do quadro aplicaria-se apenas a bancos com atividade de negociação significativa.

A segunda proposta, que em geral se aplicaria a todos os bancos, exceto aos maiores, alinharia melhor os requisitos de capital para atividades tradicionais de concessão de crédito com o risco, mantendo simultaneamente a simplicidade do quadro. Em consonância com a primeira proposta, a segunda proposta reduziria os desincentivos ao crédito à habitação, alterando os requisitos de capital para a prestação de serviços e para a emissão de empréstimos hipotecários. As alterações propostas para a prestação de serviços de crédito hipotecário aplicariam-se também aos bancos que aplicam o quadro do rácio de alavancagem para bancos comunitários. Esta proposta exigiria ainda que certos bancos de grande dimensão, sujeitos a um período de transição, reflitam ganhos e perdas não realizados sobre certas carteiras de valores nos seus níveis de capital regulamentar.

A terceira proposta, do Federal Reserve Board, melhoraria a forma como o risco sistémico é medido no quadro para determinar o requisito adicional de capital para os bancos maiores e mais complexos.

Embora as agências antecipem que o montante global de capital no sistema bancário diminuiria modestamente como resultado destas propostas, os níveis de capital continuariam substancialmente mais elevados do que antes da crise financeira. No conjunto, as propostas reduziriam modestamente os requisitos de capital para os bancos de grande dimensão e reduziriam moderadamente os requisitos para os bancos de menor dimensão, refletindo as suas atividades de concessão de crédito mais tradicionais.

A Reserva Federal está também a publicar dados agregados utilizados pelas agências para informar as propostas.

Os comentários sobre todas as três propostas devem ser recebidos até 18 de junho de 2026.

Aviso de proposta de regulamentação: Regra de Capital Regulamentar: Suplementos de Capital com Base no Risco para Empresas-Mãe de Bancos Globalmente Sistemicamente Importantes; Relatório de Risco Sistémico (FR Y-15)

Aviso de proposta de regulamentação: Regra de Capital Regulamentar: Organizações Bancárias de Categoria I e II, Organizações Bancárias com Atividade de Negociação Significativa, e Adoção Opcional para Outras Organizações Bancárias

Aviso de proposta de regulamentação: Regras de Capital Regulamentar: Capital Regulamentar e Abordagem Padronizada para Ativos Ponderados pelo Risco

Relatório do Federal Register rascunho de aviso: Atividades Propostas de Recolha de Informação da Agência; Solicitação de Comentários

Memorando do Conselho (PDF)

Ficha informativa (PDF)

Declaração do Presidente Powell

Declaração do Vice-Presidente para Supervisão Bowman

Declaração do Governador Barr

Declaração do Governador Miran

Declaração do Governador Waller

Descrição da Libertação Agregada de Cobrança Especial (PDF)

Ficheiros de dados da Libertação Agregada de Cobrança Especial: HTML | XLSX | CSV

Reunião aberta do Conselho em 19 de março de 2026

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