Então, tenho pesquisado fundos que realmente fazem a preservação de capital enquanto ainda geram uma renda decente, e honestamente, há mais opções sólidas do que eu esperava.

A questão desses melhores fundos de preservação de capital é que eles não tentam ser chamativos. Eles combinam títulos, ações de dividendos e outros ativos geradores de renda para manter seu principal seguro, enquanto ainda oferecem pagamentos regulares. Em tempos como estes, onde tudo parece incerto, essa combinação começa a parecer bastante atraente.

Deixe-me apresentar sete que chamaram minha atenção. Primeiro, está o Fundo de Crescimento de Dividendos da Vanguard (VDIGX). Este foca em empresas de qualidade com forte crescimento de dividendos. Em meados de 2024, tinha cerca de $52 bilhões em ativos com um rendimento de 3,35%. O que gosto nele é a baixa taxa de despesas de 0,29% e o beta de 0,73, o que significa menos volatilidade. Teve um retorno de 8,95% no último ano, então tem feito seu trabalho.

Depois, há o Fundo de Renda de Ações da T. Rowe Price (PRFDX). Este é interessante porque oferece um rendimento de dividendos de 5,84%, o que é bastante sólido. Estava com cerca de $18 bilhões em ativos e uma taxa de despesa de 0,68%. Claro, o crescimento de dividendos foi negativo em -5,16%, mas o retorno anual de 17,49% fala por si. É mais uma jogada de renda com foco em crescimento.

O Fundo de Ações de Renda da Fidelity (FEQIX) é outro que vale considerar se você busca fundos de preservação de capital que não sacrificam potencial de crescimento. O rendimento de 4,23% combinado com um crescimento de dividendos de 4,35% faz parecer equilibrado. Sem requisito de investimento mínimo também, o que é bom. Aproximadamente $8,1 bilhões em ativos.

Para os amantes de ETFs, o Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD) é basicamente o padrão de ouro de que todos falam. Seguindo o índice Dow Jones U.S. Dividend 100, tem um rendimento de 3,66%, uma taxa de despesa super baixa de 0,06% e $54,7 bilhões em ativos. É o tipo de fundo que simplesmente funciona.

O iShares Select Dividend ETF (DVY) oferece uma abordagem diferente se SCHD parecer muito rígido. Ele filtra por rendimento ao invés de seguir regras estritas, então você pode obter um potencial de renda maior. Aproximadamente $18,1 bilhões em ativos, com um rendimento de 3,79% e uma taxa de despesa de 0,38%. As principais participações incluem empresas como Altria e Verizon.

O Invesco S&P 500 High Dividend Low Volatility ETF (SPHD) combina o que o nome diz — altos dividendos com baixa volatilidade. Aquele rendimento de 4,19% com oscilações de preço reduzidas o torna sólido para quem está perto da aposentadoria ou apenas quer retornos estáveis sem a montanha-russa. Apenas $2,9 bilhões em ativos, então é menor, mas focado.

Por fim, o Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX) é provavelmente o mais conservador do grupo. Divide-se entre 60-65% em títulos e 35-40% em ações de dividendos. Aquele rendimento de 4,96% com um beta de 0,76 significa que você recebe renda com proteção real contra perdas. $50,3 bilhões em ativos, está no mercado desde 1970.

O fio condutor aqui? Esses melhores fundos de preservação de capital oferecem toda aquela estabilidade que as pessoas procuram, sem sacrificar completamente os retornos. Seja com fundos mútuos ou ETFs, se você busca mais crescimento ou mais segurança, há algo nessa seleção que provavelmente se encaixa no que você quer fazer. As taxas de despesa são todas razoáveis, e todos são veículos comprovados com históricos reais.