Итак, я в последнее время изучал private banking-like services, потому что, честно говоря, управлять деньгами в обычном банке, когда у тебя действительно серьёзное состояние, просто ощущается неправильным. Ну почему бы не звонить по номеру 1-800 и не разговаривать с каким-то случайным человеком о своих финансах? Это не то, что нужно.

Оказалось, что в банках есть целая система уровней, специально созданная для людей с реальными деньгами. Это называют private banking, и по сути это совершенно другой опыт по сравнению с тем, что получают обычные клиенты. Тебе назначают персонального менеджера, дают доступ к инвестиционным консультантам, помогают с планированием наследства — всё это. Смысл в том, что они относятся к твоим деньгам так, будто они действительно важны, а это так и есть.

Я читал, что Chase Private Client интересен тем, что туда не нужно заходить, будучи сверхбогатым — достаточно $150K minimum, и всё. Это более реалистично для многих людей с высокими доходами. Тебе дают неограниченные возвраты по банкоматам, без комиссий за переводы, скидки по ипотеке — и так далее. По сути это setup чекового счёта на миллион долларов, но доступнее, чем по-настоящему эксклюзивные программы.

Есть ещё J.P. Morgan Private Bank — вот это действительно серьёзно: туда идут те, кто обладает ультра-капиталом. Они дают доступ к целой команде стратегов и экономистов, а не просто к одному консультанту. Это как иметь личный финансовый совет. Bank of America Private Bank требует $3 million minimum, но они добавляют такие вещи, как услуги по организации работ с искусством и планирование стратегической филантропии — довольно необычно. А Citi Private Bank хочет $5 million minimum, но при этом работает примерно в 160 странах, так что у тебя есть глобальный охват: финансирование самолётов и альтернативные инвестиции.

Самое интересное, что разница в этих услугах становится заметна уже после того, как ты пересекаешь этот порог. Дело не только в том, что на твоём счету больше денег — дело в том, что рядом появляются реальные люди, которые знают твою ситуацию, понимают твои цели и не пытаются навязать тебе случайные продукты. Один эксперт, о котором я читал, упоминал, что и community-банки тоже активизируются: они предлагают private banking-like services, но с более личным подходом, чем у мега-институтов.

Главный вывод такой: если у тебя серьёзное состояние или ты к нему движешься, не стоит просто оставаться в том банке, которым ты пользовался раньше. Миллионный чековый счёт или setup wealth management от одного из этих private банков даёт доступ к совершенно другим финансовым инструментам и экспертизе. Минимальные остатки высокие, но если подумать о том, что именно ты получаешь — персонализированный сервис, более выгодные ставки, эксклюзивные инвестиционные возможности — это вполне логично.

Сложность в том, что эти счета не сильно рекламируют онлайн, так что тебе придётся самому выйти на связь и вести реальные разговоры с командами private banking, чтобы понять, какой вариант лучше всего соответствует твоей ситуации. Но в этом и заключается идея: всё должно быть эксклюзивным и персонализированным, а не массовым продуктом.