كتابة: شو شين ستيفن
في الحلقة رقم 71 من برنامج "Tokenized"، ناقش سيمون تايلور، مسؤول استراتيجية دخول السوق (GTM) في Tempo، وكوي شيفيلد، رئيس قسم الأعمال المشفرة في فيزا، مع ديفيس هارت، مؤسس ومدير تنفيذي لشركة Omnia، وروبرت مورغان، مسؤول العملات المستقرة في Payoneer:
تعاون Payoneer مع Bridge
لماذا تتقدم شركات العملات المستقرة بطلب للحصول على ترخيص بنك الائتمان الفيدرالي
والمزيد من المواضيع ذات الصلة
المستخلصات:
إضافة Payoneer للعملات المستقرة ليست مجرد حركة تسويقية، بل ترقية لمسار شبكة التحويلات العابرة للحدود الحالية، حيث تُعتبر العملات المستقرة طبقة تسوية محسنة، وليست بديلاً لنظام العملة القانونية الحالي.
القيمة الأساسية للعملات المستقرة لا تكمن في "التحويلات على السلسلة"، بل في القدرة على التشغيل البيني السلس مع نظام العملة القانونية، بما يشمل الامتثال في عمليات الدخول والخروج، وتحويل السيولة، ودمج المدفوعات المحلية.
الطلب الحالي على العملات المستقرة من قبل الشركات ينقسم إلى فئتين: فئة تتعامل مباشرة مع العملات المستقرة وتحتاج إلى مسارات تبادل أكثر أمانًا وامتثالًا؛ وفئة لا ترغب في حيازة العملات المستقرة، بل تستخدمها كأداة تسوية خلفية أكثر كفاءة.
دخول المؤسسات المرخصة الناضجة يشير إلى أن العملات المستقرة دخلت مرحلة التمويل السائد، حيث يتحول القطاع من الابتكار الأصلي في التشفير إلى تكامل البنية التحتية المدمجة.
الودائع المُرمّزة والعملات المستقرة ليستا متضادتين، فالأولى أكثر ملاءمة للشبكات الداخلية للبنوك، والثانية أكثر فائدة للتنقل بين الشبكات، ومن الممكن أن تتعايشا على المدى الطويل.
قد يكون تقييم مخاطر "تدفق الودائع الخارج" مبالغًا فيه، فعملات المستقرة تقلل من الاحتكاك في السيولة، وتقليل الاحتكاك غالبًا ما يؤدي إلى تركيز السيولة، وليس مجرد انتقال الأموال.
الاقتراض على السلسلة يُنظر إليه كاتجاه أكثر هيكلية وتأثيرًا من المدفوعات بالعملات المستقرة، حيث يمكن أن يعيد برمجة بنية أصول وخصوم البنوك وهيكلة أسواق رأس المال.
على مدى السنوات الماضية، تم إصدار قروض بقيمة مئات المليارات من الدولارات من خلال العملات المستقرة على السلسلة، ومع أن الغالبية تعتمد على ضمانات من الأصول المشفرة، إلا أن ذلك يثبت جدوى البنية التحتية، ويؤسس لربط الأصول في العالم الحقيقي على السلسلة.
سيمون تايلور (المذيع): إذا كنت مسؤولًا عن الأعمال المشفرة في بنك، أو مسؤولًا عن الأصول الرقمية في بنك، فربما أخصص 95% من وقتي للاقتراض على السلسلة. أعتقد أن لهذا تأثير كبير على المدى الطويل على نظام البنوك.
المدفوعات بالعملات المستقرة، والتحويلات، والأعمال بين الشركات جيدة ويجب أن تُتابع، لكن البنية التحتية الداعمة للقروض تُعاد بناؤها لتصبح أكثر أتمتة وقابلية للبرمجة. إذا كان عملك الأساسي هو الإقراض، فهذه فرصة حلم. كيف لا تكون متحمسًا؟
إذا استطعت فهم كيفية عملها، وكيفية دمجها، وكيفية إدارة الامتثال — مع وجود العديد من الأسئلة التي لا تزال بحاجة إلى حل — أعتقد أننا كصناعة سنصل إلى هناك. نحن نرغب في دعم عملائنا في فيزا، ونقضي وقتًا كبيرًا في التواصل معهم لمساعدتهم على فهم ما يعنيه كل ذلك.
مرحبًا بكم في "Tokenized"، وهو برنامج يركز على العملات المستقرة وتبني المؤسسات للأصول المرمّزة في العالم الحقيقي. أنا المضيف اليوم، سيمون تايلور، مؤلف "Fintech Brain Food"، ومسؤول تطوير السوق في Tempo. ومعي السيد كوي شيفيلد. كيف حالك مؤخرًا؟ مسؤول الأعمال المشفرة في فيزا، أليس كذلك؟
كوي شيفيلد: جيد جدًا. كانت أسبوعًا مثيرًا. بعد الحلقة الماضية، تلقيت الكثير من الرسائل الخاصة (يمزح، يقصد أن الكثير من الناس تواصلوا معه). تواصل معي الكثير من الناس. حدثت بالفعل محادثات مثيرة للاهتمام.
نحن نعمل على مفهوم جديد لمختبرات "Labs". هناك الكثير من الأشخاص، والكثير من المطورين، والكثير من طلبات التوظيف تتدفق إلى فيزا. الأمر ممتع جدًا. الجميع مهتم حقًا بهذا المجال.
سيمون تايلور: نرحب مرة أخرى بديفيس هارت، مؤسس ومدير تنفيذي لشركة Omnia. بعد أن ظهرت في البرنامج آخر مرة، غيرت لقبك وشركتك. ديفيس، ما الذي تفعله شركتك الجديدة؟
ديفيس هارت (مؤسس ومدير تنفيذي لـ Omnia): شركتنا الجديدة توفر بنية تحتية للعملات المستقرة للبنوك. قبل عدة سنوات، حاولت الحصول على ترخيص بنك، وكنت أعمل لسنوات في مجال العملات المستقرة والمدفوعات. أدركت أن هناك فجوة واضحة في السوق. مع اقتراب عام 2025، ومع وضوح التغييرات التنظيمية، أصبحت أكثر يقينًا أن البنوك بحاجة إلى من يساعدها في بناء هذه البنية التحتية. هذا هو ما نفعله الآن.
سيمون تايلور: وهناك أيضًا ظهور روب مورغان، مسؤول العملات المستقرة في Payoneer. روب، كيف حالك؟
روب مورغان (مسؤول العملات المستقرة في Payoneer): جيد جدًا، شكرًا على الدعوة، سيمون. سعيد جدًا بالمشاركة.
سيمون تايلور: قبل أن نبدأ، أود تذكير المشاهدين والمستمعين أن آراء جميع الضيوف تمثل وجهات نظر شخصية فقط، ولا تعكس بالضرورة مواقف شركاتهم. وأرجو ألا تعتبروا أي شيء نقوله نصيحة ضريبية أو قانونية أو استثمارية. حسنًا، لنبدأ بأول موضوع.
روب، أنت على دراية جيدة بهذا. تعاونت Payoneer مع Bridge لإطلاق قدرة على الدفع باستخدام العملات المستقرة. يمكنني قراءة ملخص الأخبار، لكن من الأفضل أن تخبرنا أنت مباشرة — ماذا تفعل Payoneer؟ ولماذا تختار العملات المستقرة؟
روب مورغان: شكرًا، سيمون. نعتقد أن العملات المستقرة ستكون جزءًا مهمًا من تدفقات الأموال العابرة للحدود في المستقبل. على مدى السنوات الماضية، رأينا أن العملات المستقرة تطورت من حالات استخدام مثيرة ولكنها غير مرتبطة بالواقع، إلى أن أصبحت تستخدمها شركات حقيقية لحل مشكلات حقيقية. والأهم من ذلك، أن السوق الذي نخدمه بدأ يظهر طلبات حقيقية، حيث يرغب العملاء في الحصول على أموال بشكل أسرع وأرخص وأكثر كفاءة باستخدام العملات المستقرة.
بالنسبة لمن لا يعرفون عن Payoneer، نحن شركة دفع عابر للحدود على مستوى العالم، نخدم الشركات الصغيرة والمتوسطة عالميًا. هذه الشركات تعمل في خمسة أو ستة من الأقاليم القضائية، وتحتاج إلى استلام المدفوعات في بلد، وإدارة الرصيد عالميًا، ثم الدفع إلى بلدان أخرى. بمعنى ما، Payoneer كانت في البداية تشبه "العملات المستقرة". نحن نستلم المدفوعات، ونشكل ديون الشركة، ثم نوصل الأموال على مستوى العالم.
تعاوننا مع Bridge يتيح للعملاء استخدام العملات المستقرة كمسار للدفع، بحيث يمكنهم استلام المدفوعات، واحتفاظ بالأموال، ثم الدفع للمستلمين في جميع الأسواق.
بالنسبة لنا، العملات المستقرة ليست بديلاً للأعمال الحالية، بل تعزز قدرات شبكتنا العالمية. التفاعل بين مسارات الدفع بالعملات المستقرة والعملات القانونية هو ما يريده العملاء حقًا، وهو المفتاح لخلق فوائد في العالم الحقيقي في المستقبل.
كوي شيفيلد: أعجبني هذا المثال. Payoneer شركة قديمة ومرخصة، وتعمل في هذا المجال منذ سنوات، وتخدم منصات المبدعين، والبائعين في الأسواق، والعمال المستقلين. كل أعمالكم تدور حول كيفية وصول المقاول، والحر، والبائعين إلى أموالهم.
على مدى السنوات الماضية، مع ظهور العملات المستقرة، أصبح الدفع أحد الاستخدامات المهمة. كثيرون يقولون إن تطبيقات العملات المستقرة هي الدفع العابر للحدود، وأسرع وأرخص لدفع المؤثرين أو المقاولين. وظهرت شركات جديدة تقول إنها "شركة دفع بالعملات المستقرة".
لكننا الآن في مرحلة جديدة — مع وضوح التنظيم تدريجيًا، يمكن للشركات الناضجة التي تمتلك تراخيص، وقدرات التوزيع، والثقة، أن تدمج بنية العملات المستقرة التحتية، لتعزيز قدراتها الحالية.
هذا هو التنافس الحقيقي المثير. الشركات الجديدة تحاول بناء شبكات جديدة، بينما الشركات الرائدة في الدفع تقول: "انتظروا، لدينا التراخيص، والتكامل، والشراكات، فقط نضيف قدرة العملات المستقرة."
وهذا أمر جيد للصناعة. وإذا كنت ستقوم بالدفع، فهناك أيضًا سؤال: ماذا يفعل العميل بعد استلامه للعملة المستقرة؟ كيف يستهلكها؟ هذا مجال ينمو باستمرار.
روب مورغان: الدخول والخروج من الأموال مهم جدًا. وعد العملات المستقرة دائمًا هو تبسيط تعقيد المدفوعات العابرة للحدود. شركة تعمل عبر الحدود، تنقل الأموال من بلد إلى آخر، قد تحتاج إلى خمسة أو ستة بنوك، وشبكتين للدفع، ويجب أن يكون هناك فريق مخصص لإدارة السيولة العالمية.
وعد العملات المستقرة هو جعل كل ذلك أبسط. لكن حتى اليوم، لم يتحقق الوعد بالكامل، إلا إذا تم دمجه بسلاسة في طرق عمل الشركات الحالية. يمكن لك أن ترسل العملات المستقرة مجانًا وفوريًا، لكن لا يمكنك استخدامها لشراء قهوة في الشارع، أو أدوات، أو أي شيء تحتاجه لعملك.
الدفع التالي الذي سيدفع الاعتماد هو التفاعل بين أنظمة العملات المستقرة والعملات القانونية، وقدرة الدخول والخروج.
سيمون تايلور (المذيع): هناك خبر آخر مرتبط بـ Bridge هذا الأسبوع. أود أن أذكره بشكل سريع. حصلت Bridge على موافقة مشروطة لإنشاء "بنك الائتمان الوطني" (National Trust Charter Bank). هذا بالطبع مجرد خطوة أولى، وسيحتاج الأمر إلى مراحل تنظيمية، وفحوصات محاكاة، ومراجعة رسمية لاحقًا.
ديفيس، أعلم أنك حاولت سابقًا أن تسلك مسارًا مشابهًا. هل يمكنك أن تشرح لنا لماذا تتقدم شركات العملات المستقرة بطلب للحصول على ترخيص بنك الائتمان؟ ماذا يمنحهم هذا الترخيص؟ وما هو المسار الكامل؟
ديفيس هارت (مؤسس ومدير تنفيذي لـ Omnia): من منظور عام، إذا نظرت إلى الشركات التي تتقدم بطلب هذه التراخيص، فهي بشكل أساسي شركات تشفير، ومصدرو العملات المستقرة.
السبب الأول هو الهيكل التنظيمي. العديد من الشركات تمتلك بالفعل تراخيص تحويل الأموال (MTL) في 50 ولاية. فلماذا تتقدم بطلب للحصول على ترخيص بنك الائتمان؟ السبب هو "الهيمنة الفدرالية" (federal preemption). بعد الحصول على الترخيص الفدرالي، لن تحتاج إلى إدارة تنظيم MTL في كل ولاية على حدة. من الناحية التنظيمية، الأمر أسهل بكثير، حيث تتعامل مع جهة تنظيم واحدة، وليس خمسين.
السبب الثاني هو التوقعات التشريعية المستقبلية للعملات المستقرة. يعتقد الكثيرون أن هيكل بنك الائتمان قد يصبح الهيكل الأفضل لإصدار العملات المستقرة تحت إطار قانون GENIUS Act. الحصول على الترخيص الآن، من جهة تنظيم قد يتولى تنظيم العملات المستقرة مستقبلًا، هو بمثابة "تجهيز" للمسار التنظيمي المستقبلي، وكأنه تحضير مسبق لإصدار العملات.
سيمون تايلور: هذا يقودنا إلى اتجاه آخر. هناك أخبار هذا الأسبوع عن أن خمسة بنوك إقليمية تطور شبكتها الخاصة بـ"الودائع المرمّزة"، وتخطط لإطلاقها في الربع الرابع. تشمل هذه البنوك Huntington Bank، وFirst Horizon، وM&T Bank، وغيرها. يعملون على بنية تحتية ضمن شبكة تسمى Kina Network، يقودها إيوان لودويغ، المدير السابق لمكتب مراقبة العملة.
يخططون لإطلاق الحد الأدنى للمنتج (MVP) بحلول نهاية مارس، وتجربة في الربع الثالث، والإطلاق الرسمي في الربع الرابع. الفكرة الأساسية هي "الودائع المرمّزة" — أي تمثيل ودائع البنك في شكل رموز رقمية. ذكرت البنوك في بيانها أن الهدف هو حماية قاعدة الودائع.
ديفيس، ما رأيك؟ هل الودائع المرمّزة أداة دفاع للبنوك؟ وهل العملات المستقرة تهدد البنوك أم تمثل فرصة لها؟
ديفيس هارت: أعتقد أنه خلال العشر سنوات القادمة، ستحتفظ جميع البنوك المستمرة في العمل بنسختين من الميزانية: نسخة تقليدية، ونسخة مرمّزة بالكامل. ستشمل قروضًا مرمّزة، عملات مرمّزة، ودائع مرمّزة، وسندات مرمّزة. في هذا الإطار، الودائع المرمّزة والعملات المستقرة ستتواجد بشكل منطقي. الودائع المرمّزة لها قيمة فريدة داخل الشبكات البنكية الحالية، بينما العملات المستقرة أكثر فائدة في سيناريوهات التنقل بين الشبكات.
الكثيرون يقلقون من "تدفق الودائع خارجًا"، لكن أعتقد أن هذا القلق مبالغ فيه. معدل عائد حساب التوفير في أمريكا هو 0.39% فقط، لكن السوق مليء بمنتجات تصل إلى 3.25%. هذا يدل على أن المودعين لن يغيروا ودائعهم بسبب تغير طفيف في العائد.
العملات المستقرة تعمل على تقليل الاحتكاك. بعد تقليل الاحتكاك، قد يتركز السيولة. إذا استطعت أن تنقل أموالك بسهولة بين الحسابات، فربما تجمع الأموال غير المستخدمة الموجودة في PayPal، وCoinbase، وغيرها، وتعيدها إلى حسابك الرئيسي. لذلك، أعتقد أن كلا الشكلين سيستمران في الوجود.
كوي شيفيلد: أعتقد أن مفهوم "الشبكة المرمّزة للودائع" مهم جدًا. خلال العامين الماضيين، كانت الودائع المرمّزة تُناقش غالبًا على أنها من قبل بنك واحد فقط. إذا قامت كل بنك على حدة بإنشاء ودائع مرمّزة خاصة به، فسيكون محدودًا. لكن إذا كانت هناك شبكة، ومعايير موحدة، وتفاعل بين البنوك، فسيكون الأمر مثيرًا جدًا.
المفتاح هو التفاعل بين الشبكات. إذا كانت ودائع بنك معين مرمّزة، كيف يمكن إرسالها إلى بنك آخر؟ إذا كانت كل شركة تعمل بشكل مستقل، سيكون الأمر صعبًا.
ديفيس هارت: نعم. التفاعل بين الشبكات ضروري جدًا. لقد قضيت ثلاث سنوات في محاولة لبناء شبكة ودائع مرمّزة بالتعاون مع USDF. المشكلة دائمًا كانت: كيف تتواصل مع بنوك كبيرة مثل JPMD؟ إذا استطاع أحد أن يدفع بهذا، فإيوان لودويغ هو الشخص المناسب.
لكنني أكثر اهتمامًا بالسؤال: ما المشكلة العملية التي تحلها الودائع المرمّزة للبنوك؟ المدفوعات داخل الولايات الأمريكية أصبحت رخيصة جدًا، وهناك أنظمة دفع مثل FedNow وRTP. ما هو الشيء المثير للاهتمام حقًا، هو عندما تتحد الودائع المرمّزة مع القروض المرمّزة، وتُستخدم في التسويات المتعددة الأطراف.
سيمون تايلور: هذا يتصل بمفهوم تأثير الشبكة. الخمسة بنوك بداية، لكن الحجم محدود. البنوك الكبرى قد تمتلك تأثير شبكة كافٍ لبناء أنظمتها الخاصة، والبنوك الصغيرة قد ترغب في الانضمام إلى اتحاد. وهناك أيضًا مسألة الحوكمة — من يتحكم في الصك والتدمير؟ وكيف يُدار الدخول والخروج من الأموال؟ أرى أن الودائع المرمّزة تشبه "الأموال الثابتة"، بينما العملات المستقرة هي "الأموال المتحركة".
ديفيس هارت: الودائع المرمّزة الآن في مرحلة استكشاف مبكرة، تشبه إلى حد كبير مرحلة العملات المستقرة في 2020.
سيمون تايلور: دعونا ننتقل إلى التعاون بين Apollo وMorpho. المؤسسات الكبرى لإدارة الأصول بدأت تتعمق في DeFi.
روب مورغان: بغض النظر عن تفاصيل التعاون، الشيء الذي يثير حماسي هو أن المؤسسات التقليدية بدأت تفكر في كيفية استخدام تقنية البلوكشين لتوفير مسارات أكثر كفاءة للقروض في العالم الحقيقي.
لو كنت بنكًا، سأركز أكثر على تقليل تكاليف التمويل وتوسيع مصادر رأس المال عبر القروض على السلسلة، بدلاً من القلق بشأن استبدال الودائع. الأعمال المصرفية تتكون من ثلاثة أجزاء: المدفوعات، والودائع، والقروض. نحن نناقش كثيرًا الأولين، ونادراً ما نناقش القروض على السلسلة. إذا أمكن ربط القروض عبر السلسلة، وتوصيل مصادر رأس مال جديدة، فسيغير ذلك هيكل سوق رأس المال.
كوي شيفيلد: خلال الخمس سنوات الماضية، تم إصدار أكثر من 600 مليار دولار من قروض العملات المستقرة على السلسلة. معظمها بضمان الأصول المشفرة، لكن هذا يثبت أن البنية التحتية قابلة للتنفيذ. في المستقبل، يمكن أن تتوسع الضمانات لتشمل السندات المرمّزة، والعملات المستقرة المحلية، والمستحقات.
لو كنت مسؤولًا عن الأصول الرقمية في بنك، سأخصص 95% من وقتي للاقتراض على السلسلة. المدفوعات والتحويلات مهمة، لكن إعادة بناء البنية التحتية للقروض المبرمجة هو تحول على مستوى النظام. إذا كان عملك الأساسي هو الإقراض، فهذه فرصة حلم.
بالطبع، هناك قضايا الامتثال والمخاطر، لكن الصناعة ستتقدم تدريجيًا. نحن نساعد عملائنا في فيزا على فهم ذلك.
ديفيس هارت: بالنسبة للبنوك المجتمعية، هذه فرصة. فهمهم للسوق المحلية، وتقييم الائتمان، يمكن أن يُحسن إذا استطاعوا استخدام البنية التحتية على السلسلة للحصول على تمويل بتكاليف أقل، لدعم الشركات المحلية. لا داعي للقلق كثيرًا بشأن تدفق الودائع، بل التركيز على فرص الإقراض.
سيمون تايلور: ننتقل الآن إلى موضوع المحافظ الرقمية والذكاء الاصطناعي. أطلقت محفظة Phantom خادم MCP، الذي يتيح لوكيل الذكاء الاصطناعي التوقيع وإدارة العناوين على الشبكات المدعومة.
ديفيس هارت: الربط بين الذكاء الاصطناعي والعملات المستقرة هو لحظة مهمة، حيث اقترحت Cloudflare أن روبوتات الزحف للذكاء الاصطناعي تحتاج إلى دفع رسوم على المحتوى. هذا سيناريو مثالي للمدفوعات الصغيرة عالية التردد. تقدم Phantom خطوة إضافية لتمكين الدفع الآلي.
روب مورغان: الأمر يتعلق بالآلية الرقابية. لا تعطي كامل صلاحية بطاقة الائتمان للذكاء الاصطناعي، بل يمكن أن تمنح محفظة بحدود. يمكن تدقيق سجل المعاملات. في المستقبل، قد تظهر "وكالات الوكيل" (agent SMB)، حيث قد تصبح العملات المستقرة لغة الدفع الأصلية لها.
كوي شيفيلد: يمكن فهم MCP على أنه "تطبيق أصلي". كانت المحافظ سابقًا تطبيقات على الهاتف المحمول، والآن قد تكون ملحقات في بيئة الذكاء الاصطناعي. السؤال هو: هل الفائزون في عصر المحافظ المحمولة سيكونون أيضًا الفائزين في عصر محافظ MCP؟ ولا يقتصر الأمر على العملات المستقرة. المدفوعات التجارية تتطلب طرق دفع مقبولة على نطاق واسع، مثل شبكات البطاقات. نحن نبحث عن كيفية دمج المدفوعات عبر البطاقات بشكل آمن في بيئة الذكاء الاصطناعي.
سيمون تايلور: التطور في الذكاء الاصطناعي يتسم بالخصائص الأسية. يجب أن نُجري أبحاث وتطوير مبكر، ونضمن وجود بنية أمان مناسبة. في نهاية البرنامج، هناك أخبار لم نناقشها بالتفصيل، منها: تمويل Dragonfly بمبلغ 650 مليون دولار؛ خروج Base من OP Stack؛ شبكة اختبار Layer 2 لـ Robinhood؛ استحواذ Kraken على Magna؛ وتأسيس Hyperliquid لمبادرة سياسات.
لقد انتهى وقتنا تقريبًا. شكرًا لكل من شاهد واستمع. وشكرًا خاصًا لضيوفنا اليوم. ديفيس، إذا أراد الناس معرفة المزيد عنك وعن Omnia، أين يمكنهم الذهاب؟
ديفيس هارت: موقعنا هو omnia.financial. يمكنك أيضًا أن تجدني على LinkedIn، حيث أُصدر نشرة أسبوعية تُدعى "The Stablecoin Banker". إذا كنت تريد فهم أعمق لتقاطع البنوك والعملات المستقرة، فهي مكان جيد.
سيمون تايلور: أنصح بشدة. "Stablecoin Banker" ممتازة. أقرأ كل إصدار وأشاركها مع الكثيرين. شكرًا لكتابتك هذه النشرة.
كوي شيفيلد: أتفق تمامًا.
سيمون تايلور: يبدو أن لدي منافسًا الآن. روب، إذا أردت أن تعرف أكثر عنك وعن Payoneer، أين يمكن أن يجدك الناس؟
روب مورغان: يمكن زيارة payoneer.com. لدينا الآن قائمة انتظار (waitlist) مفتوحة، وبدأنا تدريجيًا في تشغيل العملاء. سيكون هناك المزيد من التطورات، فتابعونا.
سيمون تايلور: كوي، هل يمكنك أن تجدك على X (تويتر سابقًا)؟
كوي شيفيلد: نعم، @CuySheffield (لا زال يستخدم المعرف القديم في البرنامج)، وvisa.com/crypto.
سيمون تايلور: يمكنكم العثور عليّ على fintechbrainfood.com، أو زيارة tempo.xyz، أو على جميع المنصات الاجتماعية باسم @Sytaylor. إذا أعجبكم البرنامج، اشتركوا، وأعجبوا، وشاركوه مع أصدقائكم. نحن ممتنون جدًا. لا تترددوا في "الترويج" له، لدي إذن منكم. اعتنوا بأنفسكم.
