FATF يحدد عمليات نقل العملات المستقرة بين الأقران كأعلى مخاطر غسيل أموال

ملخص سريع

• تعتبر العملات المستقرة أكثر الأصول الافتراضية استخدامًا في المعاملات غير القانونية، وفقًا لتقرير أحدث صادر عن مجموعة العمل المالي (FATF).
• تمثل عمليات التحويل من نظير إلى نظير عبر المحافظ غير المستضافة ثغرة رئيسية في نظام العملات المستقرة، حسبما أشار مراقب مكافحة غسل الأموال العالمي.
• توصي FATF بأن تتطلب السلطات القضائية من المصدرين أن يمتلكوا القدرة التقنية على تجميد، وحرق، وإدراج المحافظ في قوائم الحظر.

أصبحت عمليات التحويل من نظير إلى نظير للعملات المستقرة تشكل “ثغرة رئيسية” تساهم في غسيل الأموال، وتمويل الإرهاب، وتجنب العقوبات، وفقًا لتقرير صادر عن مجموعة العمل المالي (FATF)، وهي هيئة حكومية دولية أنشأتها دول مجموعة السبع لوضع معايير مكافحة غسل الأموال على مستوى العالم. وفي تقرير صدر يوم الثلاثاء، ذكرت مجموعة العمل المالي أن العملات المستقرة تُستخدم بشكل متزايد في مخططات التمويل غير القانوني عندما تتم المعاملات مباشرة بين محافظ غير مستضافة، حيث يتحكم المستخدمون بمفاتيحهم الخاصة، مما يزيد من مخاطر الجرائم المالية لأنها تتم خارج الوسطاء المنظمين. وقالت المجموعة إن “مصدري العملات المستقرة يُشجعون على تنفيذ تدابير تقنية لتمكينهم من حظر، وتجميد، وسحب العملات المستقرة في أي وقت إذا كانت هناك معاملات (مقصودة) من أو إلى محافظ غير مدرجة في القوائم المسموح بها أو المحظورة”، مشيرة إلى أن مثل هذه الوظائف يمكن أن تساعد السلطات على تعطيل الأنشطة غير القانونية المرتبطة بعناوين البلوكتشين المعلنة.

العملات المستقرة والمنظمون يأتي هذا التحذير وسط تزايد القلق التنظيمي بشأن نمو العملات المستقرة واستخدامها المتزايد عبر نظام الأصول الرقمية. وأشارت مجموعة العمل المالي إلى تقرير حديث من Chainalysis يوضح كيف أصبحت العملات المستقرة الأصول السائدة في النشاطات غير القانونية للعملات المشفرة، حيث تمثل حوالي 84% من إجمالي 154 مليار دولار من المعاملات غير القانونية المسجلة في عام 2025. وقالت الوكالة إن أكثر من 250 عملة مستقرة كانت تتداول عالميًا بحلول منتصف عام 2025، وتظهر بيانات CoinGecko أن القطاع يبلغ حاليًا قيمة سوقية تقارب 314 مليار دولار. ويبرز التقرير أيضًا أن الميزات الأساسية للعملات المستقرة، بما في ذلك استقرار السعر، والسيولة، وقابلية النقل عبر الحدود، تجعلها جذابة للشبكات الإجرامية. ويستخدم الفاعلون التهديديون غالبًا العملات المستقرة في سلاسل غسيل أموال معقدة لإخفاء مصدر الأموال، غالبًا عن طريق تكديس المعاملات عبر محافظ أو سلاسل بلوكتشين متعددة قبل تحويلها إلى عملة نقدية عبر البورصات أو وسطاء غير رسميين، وفقًا لتقرير FATF.

وذكر التقرير أن “العملات المستقرة مثل USDT (Tether) و USDC (Circle) توفر وسطًا مستقرًا نسبيًا لنقل العائدات، مقارنة بأصول أكثر تقلبًا مثل البيتكوين (BTC) أو الإيثيريوم (ETH)”. وأضاف أن مجموعات القرصنة المرتبطة بكوريا الشمالية تستخدم بشكل متزايد العملات المستقرة لغسل عائدات الجرائم الإلكترونية وتحويل العملات المسروقة قبل تصفيتها عبر وسطاء غير رسميين أو منصات نظير إلى نظير. وفي الوقت نفسه، استغل الفاعلون الإيرانيون، بمن فيهم المرتبطون بالحرس الثوري الإسلامي، العملات المستقرة وأصول افتراضية أخرى لتمويل أنشطة الانتشار، والحصول على مكونات الطائرات بدون طيار، والمعدات عالية التقنية، وتحويل الأموال إلى مجموعات خاضعة للعقوبات في المنطقة، وفقًا للمراقب.

مجموعة العمل المالي والعملات المستقرة تُبنى النتائج الجديدة على تحذيرات سابقة من مجموعة العمل المالي حول الدور المتزايد للعملات المستقرة في التمويل غير القانوني. وفي تقرير صدر في يونيو من العام الماضي، ذكرت المجموعة أن العملات المستقرة تمثل بالفعل الغالبية العظمى من النشاطات غير القانونية على السلسلة، حيث قدرت حوالي 51 مليار دولار من العملات المشفرة المرتبطة بالاحتيال والاحتيالات في عام 2024. كما أكدت على أهمية تطبيق “قاعدة السفر”، التي تتطلب من المؤسسات المالية ومقدمي خدمات العملات المشفرة مشاركة المعلومات حول المرسل والمستلم في عمليات نقل الأصول الرقمية. ويطالب التقرير الأخير بمزيد من الرقابة على مصدرين العملات المستقرة، واعتماد أدوات تحليل البلوكتشين بشكل أوسع، وميزات الامتثال القابلة للبرمجة، مثل القوائم المسموح بها والقوائم المحظورة المدمجة في العقود الذكية، لمنع سوء الاستخدام مع استمرار نمو اعتماد العملات المستقرة عالميًا.

تسمح القوائم المسموح بها فقط لعناوين المحافظ المعتمدة مسبقًا بإجراء معاملات بالعملة المستقرة، في حين أن القوائم المحظورة تمنع عناوين أو كيانات معينة من حيازة، أو استقبال، أو نقل العملة.