قدّمت مؤسسة تأمين الودائع الفدرالية (FDIC) مسودة قاعدة مقترحة تحدد معايير الامتثال لقانون سرية البنوك (Bank Secrecy Act) والالتزام بالعقوبات بالنسبة إلى مُصدري العملات المستقرة المرتبطة بالبنوك. ستنطبق هذه الخطوة على مُصدري العملات المستقرة الخاضعين لإشراف FDIC، وتشمل رقابة مكافحة غسل الأموال، والتشاور مع وزارة الخزانة، وأحكاماً إنفاذية.
الملخص:
*
- تحرك المنظمون لوضع معايير امتثال لمُصدري العملات المستقرة للدفع الخاضعين لإشراف FDIC.
- تشمل المتطلبات المقترحة برامج AML/CFT، وضوابط العقوبات، ومتطلبات الإبلاغ، وإجراءات الإنفاذ.
- من شأن الاقتراح إنشاء إطار إنفاذ اتحادي لمُصدري العملات المستقرة المرتبطين بالامتثال لمكافحة غسل الأموال والالتزام بالعقوبات.
FDIC تواصل تقدم قاعدة امتثال العملات المستقرة بموجب قانون GENIUS
أعلنت مؤسسة تأمين الودائع الفدرالية (FDIC) في 22 مايو أن مجلسها وافق على إشعار ببدء وضع قواعد مقترحة لمعايير الامتثال لقانون سرية البنوك (BSA) والعقوبات التي تشمل مُصدري العملات المستقرة المسموح بها للدفع الخاضعين لإشراف FDIC (PPSIs). سيعمل هذا المقترح على تنفيذ متطلبات بموجب قانون Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (GENIUS Act).
تُعد PPSI مُصدراً معتمداً لإصدار عملات مستقرة للدفع تحت إشراف فيدرالي. وبموجب قانون GENIUS Act، تؤدي FDIC دور المنظم الفدرالي الرئيسي بالنسبة إلى PPSIs التي تكون شركات تابعة لبنوك ولاية غير أعضاء مؤمَّن عليها بنظام التأمين على الودائع أو جمعيات الادخار التابعة للولاية التي تعتمدها الوكالة. سيتطلب المقترح من هذه الجهات الالتزام ببرامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب المضاد، وبرامج العقوبات الاقتصادية، ومتطلبات الإبلاغ. وكتبت FDIC:
“يهدف القانون المقترح إلى وضع متطلبات ومعايير مناسبة قائمة على المبادئ للامتثال لقانون سرية البنوك (BSA) والالتزام بالعقوبات.”
سيتضمن المقترح تعديل 12 CFR Part 350، وهو تنظيم FDIC الخاص بالعملات المستقرة للدفع. وسيضيف هذا التغيير معايير امتثال لقانون سرية البنوك والعقوبات بالنسبة إلى PPSIs الخاضعة لإشراف FDIC، كما سينشئ جزءاً فرعياً جديداً يغطي الإشراف والإنفاذ المتعلقين بـ AML/CFT. وستعمل هذه المتطلبات جنباً إلى جنب مع القواعد الصادرة عن شبكة إنفاذ جرائم المالية (FinCEN) التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية، ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC).
المقترح سيعدل قواعد FDIC الخاصة بالعملات المستقرة للدفع
سيحدد إطار الإنفاذ لدى FDIC إجراءات إنفاذ AML/CFT بحيث تشمل أوامر الكفّ والامتناع، والاتفاقيات المكتوبة، وأوامر الموافقة، ومذكرات التفاهم، والغرامات المالية المدنية. كما سيغطي إجراءات إشرافية كبيرة مرتبطة بنواقص مزعومة أو نقاط ضعف أو انتهاكات للقانون أو ممارسات غير آمنة تتعلق بمتطلبات AML/CFT. وسيُقبل تقديم التعليقات لمدة 60 يوماً بعد نشرها في السجل الفدرالي.
وقبل اتخاذ بعض إجراءات الإنفاذ أو الإشراف، ستمنح FDIC مدير FinCEN مهلة لا تقل عن 30 يوماً لمراجعة الإجراء المخطط، ما لم تكن هناك حاجة لاتخاذ إجراء أسرع. وستشارك FDIC المواد ذات الصلة المتعلقة بـ AML/CFT، بما في ذلك نتائج الفحص بصيغتها الأولية، ومواد الإنفاذ بصيغتها الأولية، وأوراق العمل، وطلبات المُصدرين، مع حماية المعلومات المحمية بامتيازات. وكتبت FDIC:
“من المتوقع أن يعزز القانون المقترح فعالية واتساق ووضوح الإشراف للامتثال لقانون سرية البنوك والعقوبات.”
يأتي هذا المقترح ضمن دفعة أوسع عام 2026 لتنفيذ إطار عمل العملات المستقرة للدفع بموجب قانون GENIUS Act. ففي أبريل، وافقت FDIC على مقترح منفصل يغطي الاحتياطيات، والاسترداد، ورأس المال، وإدارة المخاطر، والحفظ، ومعاملة تأمين الودائع بالنسبة إلى أنشطة العملات المستقرة الخاضعة لإشراف FDIC. وتقدّر الوكالة أنه يمكن أن تحصل ما بين 5 و30 مؤسسة خاضعة لإشراف FDIC على موافقة لإصدار عملات مستقرة للدفع من خلال شركات تابعة خلال السنوات القليلة الأولى بعد دخول القانون حيز التنفيذ.
