Bank of America a accepté de payer 7,5 millions de dollars pour régler les allégations de la Securities and Exchange Commission selon lesquelles sa société de courtage Merrill Lynch n'aurait pas déposé correctement tous les rapports d'activité suspecte requis entre avril 2020 et septembre 2024. Le règlement porte sur les lacunes des contrôles anti-blanchiment de Merrill causées par la manière dont le système interne de surveillance des transactions de Bank of America signalait les événements pour un examen approfondi. Cette affaire met en évidence les risques de conformité pour les grandes institutions financières lorsque les systèmes de surveillance automatisés utilisent des seuils de risque qui ne sont pas calibrés correctement, ce qui peut affecter si les activités suspectes sont examinées, escaladées et signalées aux régulateurs dans le cadre du dispositif américain de lutte contre le blanchiment.
Le système de surveillance de Bank of America attribuait des scores de risque inférieurs au seuil d'investigation
Selon l'action administrative de la SEC déposée lundi, Merrill n'a pas enquêté sur toutes les activités suspectes qui auraient dû être examinées en raison de la manière dont le système interne de surveillance des transactions de Bank of America signalait les événements pour un examen approfondi. La SEC a déclaré que le logiciel de Bank of America attribuait à certains événements ou transactions des scores de risque entre 1 et 20. Les événements au-dessus du seuil étaient envoyés pour enquête plus approfondie. Des examens internes par la banque et Merrill ont révélé que certains événements ayant un score inférieur à 20 auraient nécessité des rapports d'activité suspecte s'ils avaient été enquêtés.
La SEC a allégué que Merrill n'avait pas enquêté sur des groupes d'événements ayant un score inférieur à 20 points
La SEC a déclaré que Merrill n'avait pas déposé de nombreux rapports d'activité suspecte parce que certains groupes d'événements en dessous du seuil de 20 points n'avaient pas été enquêtés. « Pendant la période pertinente, Merrill n'a pas déposé de nombreux SAR en raison de son omission d'enquêter sur certains groupes d'événements ayant des scores de risque inférieurs à 20 », a déclaré la SEC. Les rapports d'activité suspecte, ou SAR, sont un élément central du dispositif américain de lutte contre le blanchiment et sont utilisés pour alerter les autorités de transactions ou de comportements potentiellement inappropriés. L'allégation de la SEC était que le processus de surveillance de Merrill n'avait pas réussi à capturer toutes les activités qui auraient dû être enquêtées, et cet échec a entraîné des dépôts manqués.
Bank of America a modifié son système de notation en décembre 2023 et a coopéré avec la SEC
Bank of America n'a pas admis les allégations de la SEC, selon l'action administrative. La banque a modifié la manière dont son système notait les événements en décembre 2023, et la SEC a déclaré avoir pris en compte la coopération de l'entreprise et ses mesures correctives lors du calcul de la pénalité. Bank of America a défendu ses pratiques plus larges de lutte contre le blanchiment. « Nous maintenons des pratiques rigoureuses de lutte contre le blanchiment », a déclaré un porte-parole dans un communiqué envoyé par courriel. « Nous avons dialogué avec les régulateurs sur cette question, et nous examinons et améliorons continuellement nos systèmes AML pour faire face aux risques évolutifs et signaler et détecter les activités suspectes. »
Le règlement renforce les exigences de révision de conformité AML pour les courtiers-négociants
Cette affaire ajoute à la pression réglementaire sur les entreprises financières qui s'appuient fortement sur la surveillance automatisée, la notation des risques et le suivi basé sur des modèles. Pour les courtiers-négociants, le règlement renforce la nécessité d'examiner non seulement les alertes générées, mais aussi les activités qui se situent juste en dessous des seuils d'alerte. L'affaire montre également comment les systèmes de la société mère peuvent créer une exposition au niveau des filiales. Les allégations de la SEC concernaient les dépôts de Merrill, mais le cadre de surveillance était lié au logiciel et au processus d'escalade de Bank of America.
FAQ
Qu'a accepté de payer Bank of America à la SEC lundi ?
Bank of America a accepté de payer 7,5 millions de dollars pour régler les allégations de la SEC selon lesquelles sa société de courtage Merrill Lynch n'aurait pas déposé correctement tous les rapports d'activité suspecte requis entre avril 2020 et septembre 2024.
Pourquoi Merrill Lynch n'a-t-elle pas déposé de rapports d'activité suspecte selon la SEC ?
La SEC a déclaré que Merrill n'avait pas déposé de nombreux rapports d'activité suspecte parce que certains groupes d'événements en dessous du seuil de score de risque de 20 points n'avaient pas été enquêtés, et des examens internes ont révélé que certains événements ayant un score inférieur à 20 auraient nécessité des rapports d'activité suspecte s'ils avaient été enquêtés.
Quelle mesure corrective Bank of America a-t-elle prise en décembre 2023 ?
Bank of America a modifié la manière dont son système notait les événements en décembre 2023, et la SEC a pris en compte la coopération de l'entreprise et ses mesures correctives lors du calcul de la pénalité.
