Cross River construit l’infrastructure bancaire pour X Money, et X obtient des licences de transfert de fonds dans plus de 40 États américains

Cross River a annoncé le 28 juillet qu’elle fournirait à X Money des services d’infrastructure bancaire ; X Money est une plateforme de services financiers intégrée à X (anciennement Twitter), permettant des paiements de pair à pair (P2P), des comptes rémunérés assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et une carte de débit Visa.

Les trois services financiers fournis par Cross River pour X Money

D’après l’annonce de Cross River, les services d’infrastructure bancaire proposés à X Money incluent concrètement : une fonctionnalité de paiements de pair à pair (P2P) ; des comptes rémunérés assurés par la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) ; et une carte de débit Visa. Cross River, via sa plateforme bancaire réglementée et ses canaux de paiement, fournit des infrastructures financières intégrées aux entreprises fintech et technologiques. Ses activités couvrent les paiements, les cartes bancaires, les prêts et les services liés aux crypto-monnaies, mais l’annonce concernant X Money ne mentionne pas de support pour les crypto-monnaies ou les stablecoins.

Calendrier de lancement de X Money

Le calendrier de développement de X Money est le suivant :

En 2022 : Musk, lors de l’acquisition de Twitter, a d’abord rendu public que cette démarche visait à « accélérer la construction de X — une application tout-en-un », laissant ainsi entrevoir pour la première fois l’ambition d’intégrer des services financiers

En mai 2025 : Musk a annoncé que X Money entrait en phase de beta limitée, en précisant que la diffusion initiale serait restreinte, car il faut « faire particulièrement attention » lorsqu’il s’agit de traiter l’épargne des utilisateurs

En mars 2026 : X Money s’étend à une beta externe limitée, en vue d’un déploiement à plus grande échelle

Le 28 juillet 2026 : Cross River annonce fournir une infrastructure bancaire, prenant en charge les paiements P2P de X Money, les comptes FDIC et les services de carte de débit Visa

Le socle de régulation financière de X aux États-Unis : licences de transfert dans plus de 40 États et enregistrement auprès du FinCEN

Avant le lancement de X Money, X avait déjà mis en place le socle réglementaire nécessaire : X a obtenu des licences de transfert dans plus de 40 États aux États-Unis et s’est enregistré auprès du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) afin de soutenir les paiements P2P sur la plateforme. De son côté, Cross River, opérant via sa plateforme bancaire réglementée, fournit l’infrastructure de base permettant des services financiers conformes pour X Money.

Questions fréquentes

Quels services concrets Cross River fournira-t-elle à X Money ?

D’après l’annonce de Cross River, sa plateforme bancaire réglementée et ses canaux de paiement prendront en charge trois services de X Money : des paiements de pair à pair (P2P), des comptes rémunérés assurés par la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) et une carte de débit Visa ; l’annonce ne mentionne pas de support pour les crypto-monnaies ou les stablecoins.

À quel stade de développement en est X Money ?

X Money est entré en beta limitée en mai 2025 ; Musk a expliqué que l’échelle initiale est limitée en raison de la nécessité d’agir avec prudence lors du traitement de l’épargne des utilisateurs ; le service s’étend à une beta externe limitée en mars 2026 ; la dernière annonce de partenariat avec Cross River est une étape en vue d’un lancement commercial à plus grande échelle.

Quelles autorisations réglementaires financières X détient-elle aux États-Unis ?

X a obtenu des licences de transfert dans plus de 40 États aux États-Unis et s’est enregistré auprès du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) afin de soutenir les paiements P2P sur la plateforme ; Cross River fournit, elle, une plateforme bancaire réglementée et des canaux de paiement, constituant l’infrastructure de base permettant un fonctionnement conforme des services financiers de X Money.