La FDIC a fait avancer une règle proposée qui fixerait des normes de conformité à la Bank Secrecy Act et aux sanctions pour les émetteurs de stablecoins liés aux banques. La mesure s’appliquerait aux émetteurs de stablecoins autorisés supervisés par la FDIC et inclurait une surveillance de la lutte contre le blanchiment d’argent, des consultations avec le Trésor, et des dispositions d’application.
Points clés :
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- Les régulateurs ont cherché à établir des normes de conformité pour les émetteurs de stablecoins de paiement supervisés par la FDIC.
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- Les exigences proposées incluraient des programmes AML/CFT, des contrôles relatifs aux sanctions, des obligations de déclaration et des procédures d’application.
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- La proposition établirait un cadre fédéral d’application pour les émetteurs de stablecoins liés à la conformité en matière de lutte contre le blanchiment et les sanctions.
La FDIC fait avancer une règle de conformité aux stablecoins dans le cadre de la GENIUS Act
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a annoncé le 22 mai que son conseil d’administration avait approuvé un avis de règles proposées pour des normes de conformité à la Bank Secrecy Act (BSA) et aux sanctions visant les émetteurs de stablecoins de paiement autorisés supervisés par la FDIC (PPSIs). La proposition mettrait en œuvre des exigences prévues par le Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (GENIUS Act).
Un PPSI est un émetteur autorisé à émettre des stablecoins de paiement sous surveillance fédérale. Dans le cadre de la GENIUS Act, la FDIC agit comme principal régulateur fédéral des PPSIs qui sont des filiales de banques à charte d’État non-membres assurées et d’associations d’épargne d’État approuvées par l’agence. La proposition exigerait que ces émetteurs suivent des programmes de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, des programmes de sanctions économiques, et des exigences de déclaration. La FDIC a écrit :
« La règle proposée vise à établir des exigences et des normes appropriées fondées sur des principes en matière de conformité à la BSA et aux sanctions. »
La proposition modifierait le 12 CFR Part 350, la réglementation de la FDIC relative aux stablecoins de paiement. Le changement ajouterait des normes de conformité à la BSA et aux sanctions pour les PPSIs supervisés par la FDIC et créerait un nouveau sous-partie couvrant la supervision et l’application en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (AML/CFT). Ces exigences fonctionneraient en parallèle avec les règles du Department of the Treasury’s Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) et de l’Office of Foreign Assets Control (OFAC).
La proposition modifierait les règles de stablecoins de paiement de la FDIC
Le cadre d’application de la FDIC définirait les actions d’application AML/CFT comme incluant des ordres de cesser et s’abstenir, des accords écrits, des ordres de consentement, des memoranda of understanding, et des sanctions pécuniaires civiles. Il couvrirait aussi des actions de supervision significatives liées à des déficiences alléguées, des faiblesses, des violations de la loi ou des pratiques non sûres impliquant des exigences AML/CFT. Les commentaires seraient acceptés pendant 60 jours après publication au Federal Register.
Avant de prendre certaines actions d’application ou de supervision, la FDIC donnerait au directeur du FinCEN au moins 30 jours pour examiner l’action prévue, sauf si une action plus rapide est nécessaire. La FDIC partagerait des documents pertinents en matière d’AML/CFT, y compris des résultats d’examen provisoires, des éléments d’application provisoires, des workpapers et des soumissions des émetteurs, tout en protégeant les informations privilégiées. La FDIC a écrit :
« Globalement, la règle proposée devrait renforcer l’efficacité, la cohérence et la clarté en matière de supervision de la conformité à la BSA et aux sanctions. »
La proposition s’inscrit dans une impulsion plus large de 2026 visant à mettre en œuvre le cadre de la GENIUS Act pour les stablecoins de paiement. En avril, la FDIC a approuvé une proposition distincte couvrant les réserves, le rachat, le capital, la gestion des risques, la conservation et le traitement d’assurance-dépôts pour les activités de stablecoins supervisées par la FDIC. L’agence estime que cinq à 30 institutions supervisées par la FDIC pourraient recevoir l’approbation d’émettre des stablecoins de paiement via des filiales au cours des premières années suivant l’entrée en vigueur de la loi.
