Les principales sociétés de cartes affiliées à des banques sud-coréennes introduisent ou renforcent des limites d’utilisation sur les cartes de chèque d’entreprise suite à une demande du Service de supervision financière (FSS) au début de ce mois pour répondre aux préoccupations concernant le blanchiment d’argent. Le FSS a identifié des criminels créant des sociétés ou colludant avec des entreprises existantes pour acheter de grandes quantités de chèques-cadeaux avec des cartes de chèque d’entreprise illimitées, puis les revendant contre de l’argent liquide. Les sociétés de cartes, dont KB Kookmin Card et NH Nonghyup Card, mettent en place des limites quotidiennes et mensuelles de transaction ou examinent des plafonds séparés pour l’achat de chèques-cadeaux, car les réglementations existantes sous la loi sur les activités de crédit spécialisé et les conditions d’adhésion des entreprises ne prévoient pas d’obligations en matière de limites d’utilisation, laissant leur mise en œuvre à la discrétion des émetteurs de cartes individuels.
FSS demande des mesures anti-blanchiment pour les cartes de chèque d’entreprise
Au début de ce mois, le FSS a demandé aux sociétés de cartes affiliées aux banques de renforcer la surveillance et la déclaration des transactions suspectes (STR) concernant les méthodes de blanchiment d’argent utilisant des cartes de chèque d’entreprise. L’autorité de régulation a exprimé ses inquiétudes face aux criminels de phishing vocal et de blanchiment d’argent qui créent des sociétés ou collaborent avec des sociétés existantes pour acheter de grands volumes de chèques-cadeaux avec des cartes de chèque d’entreprise provenant de banques sans limites d’utilisation, puis les convertissent en argent liquide par revente. Cinq sociétés de cartes bancaires — KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori et NH Nonghyup — représentent environ 98 % du volume total des transactions par cartes de chèque d’entreprise parmi tous les émetteurs de cartes de crédit, ce qui en fait le point focal de cette demande d’auto-correction.
KB Kookmin Card prévoit l’introduction de limites au T3, NH Nonghyup Card examine des plafonds pour les chèques-cadeaux
KB Kookmin Card, qui n’avait pas auparavant de limites d’utilisation pour les cartes de chèque d’entreprise, se prépare à introduire des limites quotidiennes et mensuelles avec une mise en œuvre prévue au T3 cette année. NH Nonghyup Card, qui détient la plus grande part de marché avec environ 29 % du volume total des transactions par cartes de chèque d’entreprise, applique déjà des limites quotidiennes et mensuelles d’utilisation et examine en interne l’établissement de plafonds séparés pour l’achat de chèques-cadeaux en réponse à la demande du FSS. La mise en œuvre de limites d’utilisation de base pour les cartes de chèque d’entreprise a été laissée à la discrétion de chaque société de cartes, car aucune disposition spécifique dans la loi sur les activités de crédit spécialisé ou dans les conditions d’adhésion des entreprises ne l’exige.
Shinhan Card applique une limite mensuelle de 2 milliards de won, Woori et Hana Card adoptent des seuils plus faibles
Shinhan Card applique une limite mensuelle pour les entreprises générales depuis mai, bien que son seuil de 2 milliards de won soit supérieur à celui d’autres sociétés de cartes qui disposent déjà de plafonds pour l’utilisation des cartes de chèque d’entreprise, ce qui soulève des questions sur son efficacité pratique. Woori Card applique des limites relativement faibles avec un maximum quotidien de 10 millions de won et un maximum mensuel de 50 millions de won. Hana Card maintient également une limite mensuelle de 50 millions de won. Un responsable d’une autorité financière a indiqué que les limites d’utilisation des cartes de chèque d’entreprise sont essentiellement gérées de manière autonome par chaque société de cartes, notant que certaines sociétés sans restrictions antérieures sont en train d’établir de nouvelles limites d’utilisation. Un responsable d’une société de cartes a expliqué que, bien que les sociétés aient filtré les transactions suspectes via des systèmes de détection de fraude (FDS), la démarche visant à fixer des limites d’utilisation semble viser à bloquer fondamentalement les méthodes de blanchiment d’argent impliquant l’achat de chèques-cadeaux suivis de revente.
FAQ
Que le Service de supervision financière a-t-il demandé aux sociétés de cartes bancaires au début de ce mois ?
Au début de ce mois, le FSS a demandé aux sociétés de cartes affiliées aux banques de renforcer la surveillance et la déclaration des transactions suspectes concernant les méthodes de blanchiment d’argent utilisant des cartes de chèque d’entreprise, en ciblant spécifiquement les criminels qui achètent de grands volumes de chèques-cadeaux et les revendent contre de l’argent liquide.
Quelles sociétés de cartes représentent la majorité des transactions par cartes de chèque d’entreprise en Corée du Sud ?
Cinq sociétés de cartes bancaires — KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori et NH Nonghyup — représentent environ 98 % du volume total des transactions par cartes de chèque d’entreprise parmi tous les émetteurs de cartes de crédit en Corée du Sud.
Quelles sont les limites actuelles pour les cartes de chèque d’entreprise chez Woori Card et Hana Card ?
Woori Card applique un plafond quotidien de 10 millions de won et un plafond mensuel de 50 millions de won, tandis que Hana Card maintient une limite mensuelle de base de 50 millions de won.
