Visa et WeFi testent la “banque en ligne” sur la blockchain pour les dépenses en stablecoins

Le pilote WeFi de Visa permet à des stablecoins en auto‑custodie de financer des paiements par carte du quotidien dans toute l’Europe, l’Asie et l’Amérique latine.
Résumé

• Visa s’associe à la plateforme native DeFi WeFi pour lancer un pilote de paiements basés sur des stablecoins et de services d’« on‑chain banking » dans des marchés sélectionnés en Europe, en Asie et en Amérique latine.
• La collaboration vise à rendre les soldes de stablecoins en auto‑custodie dépensables partout où Visa est accepté, WeFi jouant le rôle de couche d’orchestration entre DeFi et des rails de paiement réglementés.
• Les pilotes s’appuient sur le programme plus large de Visa relatif aux stablecoins, qui affiche déjà un volume annuel de règlement de 7 milliards de dollars sur neuf blockchains, dont Ethereum, Solana, Avalanche et Stellar.

Visa et WeFi ont lancé une collaboration pour explorer des cas d’usage d’« on‑chain banking » et de paiements basés sur des stablecoins sur des marchés sélectionnés, étendant le programme de stablecoins du réseau de cartes au‑delà du règlement back‑end pour atteindre des services financiers orientés consommateurs. Dans une annonce conjointe publiée via Chainwire, puis relayée par la presse, Visa a indiqué que l’initiative se concentrerait sur « la manière dont la valeur on‑chain peut interagir avec des expériences de paiement familières dans le cadre réglementaire existant », en utilisant l’infrastructure de WeFi pour relier des actifs natifs DeFi au réseau mondial d’acceptation de Visa.

Visa transforme les rails en stablecoins en infrastructure de banque pour les consommateurs

WeFi décrit sa plateforme comme une « couche d’orchestration » entre la finance décentralisée et une infrastructure de paiement réglementée, conçue pour prendre en charge des cas d’usage comme les dépenses transfrontalières, le stockage de valeur on‑chain et les paiements par carte du quotidien financés par des stablecoins plutôt que par des dépôts bancaires. Contrairement à de nombreux modèles de cartes crypto qui reposent sur des soldes entièrement en custody, détenus par des plateformes d’échange, WeFi indique que son approche de « dé‑banking » vise à permettre aux utilisateurs de conserver leurs actifs en auto‑custodie ou dans des configurations hybrides tout en accédant à des rails de paiement réglementés.

D’après le cofondateur de WeFi et CEO du groupe Maksym Sakharov, l’objectif est de répondre à la demande pour une monnaie qui « fonctionne de manière transparente à travers les frontières, sans complexité inutile », en s’appuyant sur les capacités de Visa tandis que WeFi déploie ses services d’on‑chain banking dans des régions clés. Un explicatif distinct précise que le déploiement avancera région par région, en commençant par des pays sélectionnés en Europe, en Asie et en Amérique latine, avec une extension conditionnée par les approbations réglementaires locales et des partenariats d’émission. Au lancement, la collaboration mettra l’accent sur des stablecoins réglementés adossés à la monnaie fiduciaire, adaptés aux paiements du quotidien, avec d’autres actifs numériques envisagés uniquement après la phase initiale.

Côté Visa, le partenariat avec WeFi est présenté comme une évolution de son travail existant sur les stablecoins. Dans une mise à jour d’avril, Visa a déclaré avoir ajouté cinq nouvelles blockchains à son pilote mondial de règlement en stablecoins, portant le soutien total à neuf chaînes et propulsant le volume de règlement en stablecoins du programme à un rythme annuel de 7 milliards de dollars, en hausse d’environ 50 % trimestre sur trimestre. Les pilotes précédents permettaient à des émetteurs et acquéreurs sélectionnés de régler directement leurs obligations avec Visa dans le USDC de Circle sur des réseaux comme Solana, et de financer des paiements d’affaires transfrontaliers en stablecoins au lieu de positionner du cash à l’avance dans des comptes bancaires étrangers.

Le rapprochement avec WeFi pousse cette logique vers l’interface utilisateur : Visa et un partenaire natif DeFi ne testent plus seulement la façon dont les banques se règlent entre elles, mais aussi la façon dont les utilisateurs détiennent, dépensent et transfèrent de la valeur sur des L2 et des sidechains, pendant que les acteurs des schémas de cartes gèrent l’UX, la conformité et les relations avec les commerçants. Si le modèle fonctionne, la question à long terme se déplacera : au lieu de savoir si les banques adopteront les stablecoins, il s’agira de la vitesse à laquelle les réseaux de cartes et les fintechs pourront réimplémenter sur chaîne les fonctions bancaires essentielles, reléguant les banques traditionnelles à la bataille autour du KYC, des licences et des rôles de bilan dans un monde où la pile de paiement est de plus en plus détenue par des intermédiaires informés du protocole plutôt que par des cœurs historiques.