Bank Sentral Nigeria Menerapkan Pelacakan Digital untuk Transaksi Retail FX

Bank Sentral Nigeria (CBN) menerbitkan pedoman operasional tertanggal 15 Juli kepada bank dan operator Bureau De Change (BDC) berlisensi, untuk menerapkan portal elektronik terpusat guna melacak setiap transaksi valas ritel. FX BDC Purchase Tracker (FXBT) akan mencatat semua pembelian mata uang asing oleh BDC melalui bank dealer yang berwenang, dari permintaan hingga penjualan. Kerangka ini bertumpu pada keputusan CBN pada Februari yang mengizinkan BDC berlisensi membeli valas langsung dari bank yang berwenang melalui Nigerian Foreign Exchange Market (NFEM), serta pada penerbitan lisensi final pada Desember 2025 untuk 82 operator BDC berdasarkan pedoman regulasi 2024.

CBN Menerapkan Portal Pelacakan Pembelian FX Secara Real-Time

FX BDC Purchase Tracker (FXBT) mengharuskan BDC mengirimkan data real-time atau pada hari yang sama untuk pembelian dolar, sesuai pedoman CBN. Portal ini memfasilitasi interaksi antara BDC dan NFEM sekaligus memberi CBN visibilitas atas setiap permintaan, Persetujuan, dan penyelesaian. Sistem ini dirancang untuk mengidentifikasi BDC yang mencoba melampaui batas pembelian mingguan sebesar $150.000, memperoleh alokasi dari beberapa bank, atau mengalihkan valas di luar kanal yang disetujui.

Seorang BDC yang ingin membeli valas harus mengajukan permintaan pembelian secara elektronik melalui portal kepada bank yang dipilih. Bank wajib mengakui penerimaan permintaan dalam waktu dua jam kerja dan mengonfirmasi keberhasilan atau penolakan secara langsung melalui portal. BDC juga harus mengungkapkan saldo yang sebelumnya belum digunakan setiap kali mengajukan permintaan pembelian baru.

Bank Diwajibkan Melakukan KYC Sebelum Penjualan FX

Bank dealer yang berwenang harus melakukan pemeriksaan Know-Your-Customer (KYC) penuh dan uji tuntas (due diligence) pelanggan sebelum menjual valas kepada setiap BDC. Bank harus memverifikasi informasi beneficial ownership, menyimpan dokumen pendirian, serta melakukan uji tuntas yang ditingkatkan terhadap operator berisiko lebih tinggi. Bank dilarang menyalurkan valas kepada BDC yang gagal memenuhi persyaratan ini.

Kerangka kerja melarang bank memaksa BDC untuk menjalin hubungan eksklusif, sehingga operator dapat memilih bank dealer mana pun yang berwenang untuk pembeliannya. CBN menyatakan bahwa semua bank dealer yang berwenang dan BDC berlisensi wajib mematuhi pedoman regulasi dengan efek segera.

BDC Harus Mengembalikan Valas yang Tidak Terjual dalam 24 Jam

BDC dilarang menahan valas yang dibeli melalui NFEM jika tetap tidak terjual. Setiap saldo yang tidak digunakan harus dijual kembali ke pasar NFEM dalam 24 jam setelah periode pemanfaatan berakhir. Operator yang gagal mematuhi berisiko kehilangan saldo dan akses ke pasar resmi.

Semua transaksi valas antara bank, BDC, dan pelanggan harus diselesaikan melalui rekening milik institusi keuangan berlisensi. Transaksi pihak ketiga dilarang; artinya, valas yang dibeli oleh BDC hanya dapat dikreditkan ke rekening penyelesaian terdaftarnya. Setiap transfer ke rekening lain merupakan pelanggaran regulasi.

FAQ

Apa itu portal FX BDC Purchase Tracker yang diterapkan oleh bank sentral Nigeria?

FX BDC Purchase Tracker (FXBT) adalah portal elektronik terpusat yang diumumkan dalam pedoman CBN tertanggal 15 Juli yang mencatat semua pembelian valas oleh operator Bureau De Change melalui bank dealer yang berwenang. Portal ini mengharuskan BDC mengirimkan data real-time atau pada hari yang sama untuk pembelian dolar serta melacak transaksi dari permintaan hingga penjualan.

Apa saja persyaratan bagi bank untuk menjual valas kepada BDC di Nigeria?

Bank dealer yang berwenang harus melakukan pemeriksaan KYC penuh dan due diligence pelanggan, memverifikasi informasi beneficial ownership, menyimpan dokumen pendirian, serta melakukan uji tuntas yang ditingkatkan terhadap operator berisiko lebih tinggi sebelum menjual valas kepada setiap BDC. Bank dilarang menyalurkan FX kepada BDC yang gagal memenuhi persyaratan ini dan harus mengakui permintaan pembelian dalam waktu dua jam kerja.

Berapa lama BDC dapat menahan valas yang tidak terjual yang dibeli melalui pasar resmi Nigeria?

BDC harus menjual kembali setiap saldo valas yang tidak digunakan ke pasar NFEM dalam 24 jam setelah periode pemanfaatan berakhir. Operator yang gagal mematuhi berisiko kehilangan saldo dan akses ke pasar resmi, sesuai pedoman CBN.