Seguradoras sul-coreanas aumentam taxas de empréstimo com apólice para 4% em meio à alta do mercado de ações

As principais seguradoras de seguros da Coreia do Sul aumentaram as taxas de juros de empréstimos sobre apólices para a faixa de 4% em junho, à medida que cresceu a demanda por empréstimos impulsionados por investimentos em dívida motivados pelo mercado de ações. As Big 5 seguradoras de não vida registraram uma taxa média de 3,96% em junho, acima de 1,6 ponto percentual em relação a janeiro, enquanto a taxa das Big 5 seguradoras de vida atingiu 4,33% no mês passado, subindo 0,06 ponto percentual. Apesar dos aumentos, as taxas de empréstimo sobre apólices continuam mais de 1 ponto percentual abaixo das taxas de crédito bancário. As altas ocorreram em meio a preocupações regulatórias sobre o crescimento da dívida das famílias, com as seguradoras reduzindo os limites máximos de empréstimo de 95% para 85% do valor de resgate em abril. Observadores do setor apontam que programas de taxas preferenciais introduzidos no fim do ano passado seguem oferecendo descontos de 0,1 a 5,0 pontos percentuais para tomadores elegíveis.

Big 5 seguradoras elevam as taxas de empréstimo sobre apólices para a faixa de 4%

De acordo com a indústria de seguros no dia 24, as Big 5 seguradoras de não vida — Samsung Fire & Marine Insurance, DB Insurance, Hyundai Marine & Fire Insurance, KB Insurance e Meritz Fire & Marine Insurance — registraram uma taxa flutuante média de empréstimo sobre apólices de 3,96% em junho. Isso representa um aumento de 1,6 ponto percentual em comparação com janeiro.

A Samsung Fire & Marine registrou a maior taxa, de 4,22%, seguida pela Meritz Fire & Marine, com 4,07%, DB Insurance, com 3,94%, KB Insurance, com 3,84%, e Hyundai Marine & Fire, com 3,73%. A Meritz Fire & Marine apresentou a maior alta no período, de 0,29 ponto percentual.

As Big 5 seguradoras de vida — Samsung Life, Kyobo Life, Hanwha Life, Shinhan Life e NH Nonghyup Life — registraram uma taxa média de 4,33% no mês passado, acima de 0,06 ponto percentual. NH Nonghyup Life e Kyobo Life elevaram as taxas em 0,18 ponto percentual e 0,12 ponto percentual, para 4,14% e 4,47%, respectivamente. A Samsung Life ficou em 4,48%, enquanto Hanwha Life e Shinhan Life registraram 4,26% e 4,29%.

Saldos de empréstimos sobre apólices atingem 56,6 trilhões de won com aperto regulatório

A dívida das famílias das seguradoras cresceu com foco em empréstimos sobre apólices, à medida que o boom do mercado de ações impulsionou tendências de investimento com endividamento. Até maio, os empréstimos das famílias das seguradoras aumentaram em 900 bilhões de won por mês, marcando o maior aumento mensal desde julho de 2021.

De acordo com a indústria de seguros, o saldo combinado dos empréstimos sobre apólices das 10 principais seguradoras de vida e não vida chegou a aproximadamente 56,6 trilhões de won no fim do mês passado, um aumento de cerca de 1,9 trilhão de won em comparação com janeiro.

Em abril, após o pedido das autoridades financeiras por gestão de risco, as seguradoras reduziram os limites de empréstimo sobre apólices de 95% do valor de resgate para 85%, uma queda de 10 pontos percentuais.

Programas de taxas preferenciais continuam em vigor desde o ano passado

As taxas preferenciais para empréstimos sobre apólices foram mantidas nos níveis introduzidos no fim do ano passado como parte da expansão de finanças inclusivas. As categorias de taxas preferenciais incluem produtos de seguro de alta rentabilidade, grupos vulneráveis e canais não presenciais, com a maioria das categorias oferecendo descontos em torno de 0,1 ponto percentual. Os tomadores podem receber taxas preferenciais de múltiplas categorias ao mesmo tempo.

Por exemplo, a Samsung Fire & Marine oferece um desconto de 0,5 ponto percentual em produtos com taxas de empréstimo de 6% ou mais, o maior desconto entre as seguradoras de não vida. A NH Nonghyup Life aplica um teto de taxa de juros de 6,5% em contratos de seguro com taxas garantidas superiores a 5%. Como a NH Nonghyup Life acrescenta um spread à taxa garantida, isso gera economia de juros que varia de 0,1 a 5,0 pontos percentuais.

Um executivo da indústria de seguros explicou: “As taxas preferenciais para empréstimos sobre apólices foram mantidas, como foram introduzidas no fim do ano passado, como parte da expansão de finanças inclusivas.”

FAQ

Quais são as atuais taxas de empréstimo sobre apólices nas seguradoras da Coreia do Sul?

As Big 5 seguradoras de não vida registraram uma taxa média de empréstimo sobre apólices de 3,96% em junho, enquanto as Big 5 seguradoras de vida publicaram 4,33% no mês passado. As taxas individuais variam de 3,73% a 4,48%, com a Samsung Fire & Marine no topo entre as não vida, em 4,22%, e a Samsung Life no topo entre as de vida, em 4,48%.

Quanto os saldos de empréstimos sobre apólices aumentaram nas seguradoras da Coreia do Sul?

O saldo combinado dos empréstimos sobre apólices das 10 principais seguradoras de vida e não vida chegou a aproximadamente 56,6 trilhões de won no fim do mês passado, representando um aumento de cerca de 1,9 trilhão de won em comparação com janeiro. Até maio, os empréstimos das famílias das seguradoras aumentaram em 900 bilhões de won por mês, o maior aumento mensal desde julho de 2021.