O Banco da Coreia planeia iniciar a segunda fase do Project Hangang em setembro, com a adesão de mais bancos até nove instituições.

De acordo com a ETNews Korea, o Banco da Coreia (BOK) planeia lançar, o mais tardar em setembro, a segunda fase do Project Hangang. A participação dos bancos passará de 7 na primeira fase para 9, com um limite de utilizadores alargado para 500 mil pessoas, muito acima do volume de abertura de contas de cerca de 81 mil na primeira fase. Os novos bancos participantes serão a Kyongnam Bank e a iM Bank.

A escala alargada da segunda fase do Project Hangang

A principal diferença de escala entre a segunda fase e a primeira fase do Project Hangang é a seguinte:

Primeira fase (abril-junho de 2025): 7 bancos, cerca de 81 mil pessoas a abrir carteiras, cerca de 114 900 transações e cerca de 12 mil comerciantes; cerca de 42% dos utilizadores que abriram contas já tinham efetuado consumos

Segunda fase (arranque em setembro de 2026): 9 bancos (com a adição da Kyongnam Bank e da iM Bank), limite de utilizadores de 500 mil pessoas e introdução de testes de transações reais

Objetivo central a mudar: passar da “validação da infraestrutura de pagamentos” da primeira fase para testes mais próximos de cenários financeiros do dia a dia, como “transferências entre bancos, entre comerciantes e emissão de fundos públicos”

Novas funcionalidades na segunda fase: testes de transferências P2P, pagamentos com biometria e primeira emissão de subsídios do governo on-chain

A segunda fase incluirá várias funcionalidades mais próximas dos serviços bancários, para tornar mais completa a capacidade de pagamentos diários do won digital: transferências de pessoa para pessoa (P2P), pagamentos com biometria, recarga automática, pagamentos automáticos recorrentes, geração de recibos em numerário e pagamentos de juros. Se o saldo de tokens de depósito na conta do utilizador for insuficiente, o sistema pode converter automaticamente fundos a partir da conta bancária ligada, aumentando a conveniência dos pagamentos do dia a dia.

Entre os aspetos mais acompanhados está o facto de o Banco da Coreia testar, pela primeira vez, a emissão de subsídios do governo com tokens de depósito programáveis. O desenho suporta restrições de utilização, condições de atribuição e rastreio das transações, permitindo que os fundos do governo sejam entregues diretamente aos destinatários designados através de carteiras digitais, para obter circulação de fundos em tempo real, com baixo custo e auditável.

Arquitetura do sistema CBDC: desenho em camadas para compensação do tipo grossista e tokens de depósitos nos bancos comerciais

O Project Hangang adota uma arquitetura em camadas: o Banco da Coreia emite uma CBDC grossista como ativo de compensação entre instituições financeiras; o público em geral não detém diretamente esta camada de CBDC. Já os bancos comerciais emitem tokens de depósitos na infraestrutura do banco central, permitindo que os utilizadores façam pagamentos diários através de carteiras bancárias ou interfaces de pagamento.

O responsável pela equipa de planeamento de moeda digital no Banco da Coreia, Kim Dong-seop, descreveu esta arquitetura como uma “solução de compromisso entre a CBDC e as stablecoins”; por sua vez, responsáveis do Banco da Coreia afirmaram que o objetivo da segunda fase é preparar o terreno para a futura comercialização.

Perguntas frequentes

Quando é que o plano da segunda fase do Project Hangang será lançado e como se compara o seu tamanho com a primeira fase?

Segundo a ETNews Korea, o Banco da Coreia pretende lançar, o mais tardar em setembro de 2026, a segunda fase do Project Hangang. Em comparação com a primeira fase, com 7 bancos e cerca de 81 mil utilizadores, a segunda fase é alargada para 9 bancos, com um limite de 500 mil utilizadores, e os conteúdos de teste ficam ainda mais próximos de cenários financeiros do dia a dia.

Qual é o significado das novas funcionalidades de subsídios do governo na segunda fase?

O Banco da Coreia vai testar, pela primeira vez, a emissão de subsídios do governo com tokens de depósito programáveis, com um desenho que suporta restrições de utilização, condições de atribuição e rastreio das transações. Se o teste correr bem, subsídios sociais, vouchers de revitalização local ou fundos de políticas específicas poderão circular de forma imediata, com baixo custo e auditável através de carteiras digitais.

Além da CBDC, que outras linhas de moedas digitais é que a Coreia está a avançar?

O Banco Hana já começou a desenhar a emissão, resgate e compensação de uma stablecoin do won, bem como carteiras digitais e sistemas de prevenção à lavagem de dinheiro; o Governo da Coreia também planeia atualizar a Lei dos Ativos Nacionais existente, com 70 anos de história, para incluir as criptomoedas na classificação de ativos nacionais, mostrando que a Coreia está a avançar em paralelo nas três linhas: CBDC, tokens de depósitos e stablecoin do won.