Coreia do Sul prorroga alívio do rácio de empréstimos dos bancos de poupança em meio à limpeza de PF

As autoridades financeiras sul-coreanas prolongaram o alívio regulatório sobre os rácios de empréstimo obrigatórios para as caixas económicas até ao final deste ano, para apoiar a contínua alienação de ativos não produtivos de financiamento de projetos (PF). O Financial Supervisory Service (FSS) emitiu recentemente uma carta de parecer de não ação mantendo a medida de alívio até 31 de dezembro, permitindo que as caixas económicas violem os rácios de empréstimo obrigatórios em até 5 pontos percentuais sem penalidades administrativas quando os volumes de empréstimos diminuem devido a amortizações e vendas de empréstimos não produtivos. Isto marca a continuação das medidas de alívio introduzidas pela primeira vez em maio de 2024, uma vez que as caixas económicas enfrentam desafios contínuos para cumprir os requisitos de rácio de empréstimo enquanto alienam empréstimos PF problemáticos para melhorar a qualidade dos ativos. A prorrogação reflete a avaliação das autoridades de que o trabalho de normalização do PF deve continuar apesar da diminuição da exposição global, uma vez que as taxas de incumprimento e os empréstimos problemáticos aumentaram.

FSS Prolonga Alívio do Rácio de Empréstimo Obrigatório até 31 de dezembro

De acordo com fontes do setor financeiro no dia 6, o FSS decidiu manter a medida de alívio regulatório até ao final deste ano através de uma recente carta de parecer de não ação relativa às regulamentações do rácio de empréstimo obrigatório. Nos termos das atuais disposições da Lei das Caixas Económicas Mútuas, as caixas económicas devem manter determinados rácios de empréstimo a particulares e pequenas e médias empresas nas suas regiões de operação para preservar a sua função como instituições financeiras regionais. O alívio permite que as caixas económicas cujos volumes de empréstimos diminuem devido a amortizações e vendas de empréstimos não produtivos violem o rácio de empréstimo obrigatório em até 5 pontos percentuais sem sofrerem medidas administrativas até 31 de dezembro. As caixas económicas que não cumprirem os requisitos de rácio devem apresentar ao FSS explicações sobre as causas do défice e os planos de gestão futuros.

Exposição ao PF Diminui Enquanto Taxa de Incumprimento Sobe para 4,65%

No final de março, a exposição total ao PF situava-se em 169,8 biliões de won, menos 4,5 biliões de won do que no final do ano passado. No entanto, a taxa de incumprimento dos empréstimos PF aumentou para 4,65%, mais 0,77 pontos percentuais do que no final do ano, enquanto os volumes de empréstimos em lista de vigilância e problemáticos atingiram 16,4 biliões de won, um aumento de 1,7 biliões de won no mesmo período. O FSS citou na sua carta de parecer de não ação o "Plano de Melhoria da Gestão de Empréstimos Inadimplentes das Caixas Económicas para a Sobrevivência Mútua com Mutuários Vulneráveis" anunciado em janeiro do ano passado e a política de prorrogação do alívio regulatório financeiro anunciada em novembro do ano passado como base para esta medida. As autoridades financeiras determinaram que os encargos de solidez persistem à medida que as taxas de incumprimento e os empréstimos problemáticos aumentam, apesar da tendência decrescente na exposição ao PF, exigindo esforços contínuos de normalização do PF.

Autoridades Planeiam Anúncio Oficial em Julho

O FSS afirmou que decidiu prorrogar novamente a medida de alívio regulatório considerando o trabalho contínuo de reestruturação e alienação de projetos PF, e anunciará oficialmente os detalhes em julho. Um alto responsável do setor financeiro afirmou que o núcleo da aterragem suave do PF é fornecer fundos a projetos normais enquanto aliena rapidamente projetos problemáticos, acrescentando que aliviar os encargos regulatórios que surgem durante a alienação ativa de empréstimos não produtivos por parte das caixas económicas pode acelerar a recuperação da solidez e a normalização do PF. Os observadores do setor esperam que esta medida permita às caixas económicas concentrarem-se na alienação de empréstimos não produtivos PF e na melhoria da solidez, em vez de expandirem à força novos empréstimos para cumprir os rácios de empréstimo obrigatórios.

FAQ

O que fizeram as autoridades financeiras sul-coreanas relativamente aos rácios de empréstimo das caixas económicas?

O Financial Supervisory Service prolongou o alívio regulatório sobre os rácios de empréstimo obrigatórios para as caixas económicas até 31 de dezembro, permitindo-lhes violar o rácio em até 5 pontos percentuais sem penalidades administrativas quando os volumes de empréstimos diminuem devido à alienação de empréstimos não produtivos.

Porque é que as autoridades prolongaram o alívio do rácio de empréstimo para as caixas económicas?

As autoridades prolongaram o alívio para apoiar as caixas económicas na alienação de empréstimos não produtivos de financiamento de projetos e na melhoria da qualidade dos ativos, uma vez que as reduções no volume de empréstimos decorrentes de amortizações e vendas dificultam o cumprimento dos requisitos de rácio de empréstimo obrigatório durante o processo de recuperação da solidez.