As taxas das hipotecas nos EUA mantêm-se perto dos 6,75% à medida que as rendibilidades dos Treasuries sobem antes da reunião do Fed

As taxas das hipotecas nos EUA mantiveram-se elevadas na segunda-feira, com a taxa fixa nacional média de 30 anos em 6,75%, segundo o Bankrate, acima de 0,12 pontos percentuais face à semana anterior. Os custos de empréstimo elevados e persistentes reflectiram a subida das yields dos Treasuries e a incerteza antes da reunião da Federal Reserve marcada para terça e quarta-feira. As taxas das hipotecas têm acompanhado perto do seu nível mais alto em quase um ano, à medida que a yield do Treasury a 10 anos subiu para 4,69% na sexta-feira, face a 4,50% a 21 de Julho, com os credores a utilizarem os movimentos do mercado de obrigações como referência para definir as taxas dos empréstimos à habitação.

O Bankrate indicou a taxa fixa média nacional de hipotecas a 30 anos em 6,75% na segunda-feira. A taxa fixa média a 15 anos situou-se em 6,10%. Os empréstimos FHA tiveram uma média de 6,43%, os VA em 6,49% e os jumbo em 6,73%. Estes valores representam médias nacionais e não são ofertas garantidas por parte dos credores. As cotações reais de hipotecas variam em função da pontuação de crédito, entrada, dimensão do empréstimo, tipo de imóvel e de o mutuário pagar pontos de desconto. A uma taxa de 6,75%, a prestação mensal de capital e juros num empréstimo hipotecário de 400.000 dólares a 30 anos totalizaria aproximadamente 2.594 dólares, excluindo impostos sobre a propriedade, seguros de proprietários e outros custos de habitação.

Freddie Mac indica taxa de 30 anos em 6,58% em 23 de Julho

O inquérito semanal da Freddie Mac mostrou que a taxa média de hipotecas fixas a 30 anos estava em 6,58% em 23 de Julho, acima dos 6,55% da semana anterior. A taxa fixa média a 15 anos subiu para 5,96%, face aos 5,93%. A taxa de 30 anos atingiu o seu ponto mais alto em quase um ano, embora tenha permanecido abaixo da média de 6,74% registada na mesma semana em 2025. A diferença entre o valor de 6,58% da Freddie Mac e a média de 6,75% do Bankrate resulta do timing e da metodologia — a Freddie Mac publica um inquérito semanal com base em pedidos de hipoteca submetidos a credores, enquanto o Bankrate actualiza as suas médias nacionais com mais frequência.

A Mortgage Bankers Association indicou a taxa média para empréstimos fixos conformes a 30 anos em 6,69% durante a semana terminada a 17 de Julho. As hipotecas jumbo tiveram uma média de 6,44%, os empréstimos FHA em 6,34%, os empréstimos fixos a 15 anos em 6,04% e as hipotecas ajustáveis 5/1 em 5,97%.

Yields dos Treasuries sobem para 4,69%, influenciando a trajectória da taxa de hipotecas

As taxas das hipotecas subiram em paralelo com as yields dos Treasuries de longo prazo. A yield do Treasury a 10 anos terminou a sexta-feira em 4,69%, acima dos 4,50% a 21 de Julho. A yield do Treasury a 30 anos situou-se em 5,18%. Os credores frequentemente usam o mercado de obrigações como referência ao definir as taxas das hipotecas, já que os empréstimos à habitação competem com os títulos do Tesouro e com obrigações hipotecárias tituladas pela procura dos investidores. Quando as yields dos Treasuries sobem, as taxas das hipotecas normalmente acompanham. A Federal Reserve não define as taxas das hipotecas directamente, mas as suas decisões podem mover as yields dos Treasuries e afectar os custos de financiamento dos credores. A Fed mantém actualmente a sua taxa de referência numa gama de 3,5% a 3,75% e reunir-se-á terça e quarta-feira.

Pedidos de hipoteca aumentam 1,9% apesar das taxas elevadas

Os pedidos totais de hipotecas subiram 1,9% no mais recente inquérito da MBA. Os pedidos de compra aumentaram 6%, enquanto a procura de refinanciamento caiu 2%. As hipotecas com taxa ajustável representaram 7,7% da actividade total, à medida que alguns mutuários procuraram pagamentos iniciais mais baixos. As vendas de novas habitações unifamiliares subiram 1,6% em Junho para uma taxa anual de 628.000, embora as vendas tenham permanecido 5,6% abaixo do nível de um ano antes. O preço mediano de novas casas caiu para 398.300 dólares, enquanto a oferta situou-se em 9,3 meses no ritmo de vendas actual.

FAQ

Qual é a taxa média de hipoteca fixa a 30 anos nos EUA neste momento?
O Bankrate indicou a taxa fixa média nacional de hipotecas a 30 anos em 6,75% na segunda-feira, acima de 0,12 pontos percentuais face à semana anterior. O inquérito da Freddie Mac mostrou a taxa em 6,58% em 23 de Julho.

Porque é que as taxas das hipotecas nos EUA subiram esta semana?
As taxas das hipotecas subiram em paralelo com a subida das yields dos Treasuries. A yield do Treasury a 10 anos subiu para 4,69% na sexta-feira, face aos 4,50% a 21 de Julho, e os credores usam os movimentos do mercado de obrigações como referência ao definir as taxas dos empréstimos à habitação.

Quanto aumentaram os pedidos de hipotecas no mais recente inquérito?
Os pedidos totais de hipotecas subiram 1,9% no mais recente inquérito da Mortgage Bankers Association. Os pedidos de compra aumentaram 6%, enquanto a procura de refinanciamento caiu 2%.