Федеральная корпорация по страхованию депозитов США (FDIC) выдвинула предложенное правило, которое установит стандарты соблюдения Закона о банковской тайне (Bank Secrecy Act) и санкционного комплаенса для эмитентов стейблкоинов, связанных с банками. Мера будет применяться к стейблкоиновым эмитентам, находящимся под надзором FDIC, и включать контроль по борьбе с отмыванием денег, консультации с Министерством финансов, а также положения об обеспечении исполнения.
Ключевые выводы:
-
- Регуляторы перешли к установлению стандартов комплаенса для платежных стейблкоинов, находящихся под надзором FDIC.
-
- Предлагаемые требования включают программы AML/CFT, санкционные контроли, отчетность и процедуры обеспечения соблюдения требований.
-
- Предложение создаст федеральную рамочную систему принудительного исполнения для эмитентов стейблкоинов, привязанных к требованиям по борьбе с отмыванием денег и соблюдению санкций.
FDIC продвигает правило по комплаенсу стейблкоинов в рамках закона GENIUS Act
Федеральная корпорация по страхованию депозитов США (FDIC) объявила 22 мая, что ее совет одобрил уведомление о подготовке проекта правил (notice of proposed rulemaking) по требованиям Закона о банковской тайне (BSA) и санкционному комплаенсу для эмитентов разрешенных платежных стейблкоинов, находящихся под надзором FDIC (PPSI). Предложение должно реализовать требования в соответствии с Законом о руководстве и создании национальных инноваций для U.S. стейблкоинов (GENIUS Act).
PPSI — это эмитент, одобренный для выпуска платежных стейблкоинов под федеральным надзором. Согласно GENIUS Act, FDIC выступает в качестве основного федерального регулятора для PPSI, которые являются дочерними структурами застрахованных государством банков-немемберов и государственных сберегательных ассоциаций, одобренных агентством. Предложение потребует, чтобы эти эмитенты следовали программам по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, программам экономических санкций и требованиям к отчетности. FDIC указала:
“Предлагаемое правило направлено на установление надлежащих принципиальных требований и стандартов комплаенса BSA и по санкциям.”
Предложение внесет изменения в 12 CFR Part 350 — регулирование FDIC по платежным стейблкоинам. Изменения добавят стандарты комплаенса BSA и санкций для PPSI, находящихся под надзором FDIC, и создадут новый подпункт, охватывающий надзор и обеспечение соблюдения требований по AML/CFT. Эти требования будут действовать параллельно с правилами Управления по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) при Министерстве финансов и Управления по контролю за иностранными активами (OFAC).
Предложение изменит правила FDIC по платежным стейблкоинам
Рамочная система принудительного исполнения FDIC определит меры по обеспечению исполнения AML/CFT, включая приказы о прекращении нарушений и воздержании, письменные соглашения, приказы о согласии, меморандумы о взаимопонимании и гражданско-правовые денежные штрафы. Также она будет охватывать существенные надзорные действия, связанные с предполагаемыми недостатками, слабостями, нарушениями закона или небезопасными практиками, затрагивающими требования по AML/CFT. Комментарии будут приниматься в течение 60 дней после публикации в Федеральном реестре.
Прежде чем предпринимать определенные меры принудительного исполнения или надзорные действия, FDIC предоставит директору FinCEN как минимум 30 дней на рассмотрение запланированного действия, если не требуется более оперативное реагирование. FDIC будет передавать релевантные материалы по AML/CFT, включая проекты результатов проверок, проекты материалов по принудительному исполнению, рабочие документы и представления эмитента, защищая привилегированную информацию. FDIC указала:
“В целом ожидается, что предложенное правило повысит эффективность, согласованность и прозрачность надзорной практики в части комплаенса BSA и санкций.”
Предложение является частью более широкой инициативы на 2026 год по внедрению рамки платежных стейблкоинов в рамках GENIUS Act. В апреле FDIC одобрила отдельное предложение, касающееся резервов, выкупа, капитала, управления рисками, кастоди и режима страхования депозитов для деятельности со стейблкоинами, находящейся под надзором FDIC. Агентство оценивает, что в первые годы после вступления закона в силу пять–30 учреждений, находящихся под надзором FDIC, могут получить одобрение на выпуск платежных стейблкоинов через дочерние структуры.
