Klarna B.V. и базирующаяся в Швеции Klarna AB сталкиваются с формальным требованием о взыскании ответственности в Нидерландах на сумму свыше 500 миллионов евро после того, как потребительский фонд Stichting Massaschade & Consument официально признал провайдера услуги buy now, pay later (BNPL) ответственным 12 июля по обвинениям в предполагаемых незаконных практиках кредитования. SMC обвинила Klarna в выдаче кредита без проверки доступности платежей, предусмотренной законом, а также в допуске несовершеннолетних к использованию ее сервисов. Фонд запустил свою потребительскую кампанию 13 июля и пригласил пострадавших клиентов зарегистрироваться, одновременно пригласив Klarna к переговорам о мировом урегулировании, которые ожидаются в августе или сентябре, пока продолжается подготовка к возможным судебным разбирательствам.
SMC Foundation Claims Klarna Services Constitute Regulated Consumer Credit
SMC утверждает, что сервисы Klarna, включая варианты, позволяющие клиентам платить через 14 или 30 дней, представляют собой потребительский кредит, а не просто способ оплаты. Фонд говорит, что такие соглашения должны подпадать под правила, обязывающие кредиторов оценивать, может ли клиент позволить себе кредит, а также предоставлять понятную информацию о его стоимости и рисках.
По данным SMC, Klarna не провела надлежащие проверки кредитоспособности, недостаточно предупреждала клиентов о рисках отсроченного платежа и неправильно обрабатывала спорные операции, возвраты и дела о предполагаемом мошенничестве. Фонд также утверждает, что возрастные ограничения Klarna были неэффективны и могли быть обойдены несовершеннолетними.
SMC добивается возмещения сумм покупок, а также сборов за напоминания, штрафов за просрочку и расходов на взыскание долгов, оплаченных затронутыми потребителями. Фонд оценивает, что потенциальная обязанность Klarna вернуть средства может превысить 500 миллионов евро, хотя окончательная сумма будет зависеть от числа клиентов, подпадающих под претензии, и исхода любых судебных разбирательств. Иск нацелен прежде всего на потребителей, с которых были списаны дополнительные затраты после того, как платеж был внесен с опозданием, либо после того, как их счета были переданы на взыскание. Несовершеннолетние, заключившие соглашения с Klarna без согласия родителя или опекуна, также могут быть включены, даже если им не начисляли дополнительные комиссии.
Опубликованная SMC временная шкала указывает, что дело пока не дошло до суда. Фонд пригласил Klarna обсудить возможное урегулирование: переговоры о мировом соглашении ожидаются в августе или сентябре, при этом подготовка к судебным разбирательствам продолжается.
Kifid Rulings in April Established Legal Basis for Broader Claim
Дело SMC следует за двумя обязательными решениями, вынесенными в апреле Нидерландским институтом по рассмотрению жалоб на финансовые услуги (Kifid). В этих случаях два потребителя использовали Klarna для оплаты онлайн-покупок. Один утверждал, что товар никогда не был доставлен, а другой — что вещь была возвращена.
Kifid пришел к выводу, что отсроченный платеж является кредитом, и что Klarna не смогла надлежащим образом доказать, что провела требуемые оценки кредитоспособности, либо соблюла требования к предоставлению информации. Kifid охарактеризовал эти провалы как серьезные нарушения правил потребительского кредитования и отменил оба соглашения. Платежные обязательства потребителей были сняты задним числом, а Klarna обязали вернуть любые суммы, которые уже были взысканы.
Kifid заявил, что у него есть и другие жалобы на Klarna, находящиеся на рассмотрении, и что в целом он будет следовать той же логике в аналогичных делах, хотя индивидуальные обстоятельства могут приводить к разным исходам. Эти решения дают юридическую основу для более широкой претензии SMC, однако они касались двух отдельных споров и не устанавливают автоматически, что все соглашения Klarna в Нидерландах были незаконными.
SMC утверждает, что соглашения, выданные без требуемых проверок доступности платежей или без предоставления информации, могут быть признаны юридически оспоримыми. Если суд примет этот довод, потребители могут попытаться расторгнуть сделки и вернуть как первоначальную цену покупки, уплаченную Klarna, так и связанные с этим сборы.
Dutch Regulators Found 600,000 Minor-Linked Transactions in 2023
Klarna подвергалась повышенному вниманию ранее в 2026 году из-за практик взыскания долгов. Нидерландские юристы заявили, что компания рассылала напоминания об оплате, не будучи внесенной в реестр страны для провайдеров внесудебного взыскания долгов. Регистрация стала обязательной в апреле 2025 года, а незарегистрированная деятельность по взысканию может составлять экономическое правонарушение. В то время Klarna заявляла, что ей нужно оценить, как законодательство применяется к ее операциям. Нидерландская инспекция по вопросам юстиции и безопасности не комментировала отдельную компанию.
Обвинения, связанные с несовершеннолетними, отражают опасения, которые ранее высказывало Нидерландское управление по финансовым рынкам. Регулятор установил, что почти 600 000 транзакций iDEAL, связанных с провайдерами BNPL, были сделаны в 2023 году через счета, зарегистрированные на несовершеннолетних, в основном людей в возрасте между 13 и 17 годами. Средняя транзакция составляла около 50 евро.
Регулятор предупредил, что не может определить, были ли все транзакции инициированы несовершеннолетним, но сказал, что эти цифры показывают реальный риск обхода проверок возраста. То же исследование показало, что нидерландские провайдеры BNPL обработали около 45 миллионов транзакций на сумму 4,8 миллиарда евро в 2022 году. Потребители моложе 35 лет чаще пропускали сроки оплаты, несли сборы за напоминания или имели долги, переданные в коллекторские агентства.
Settlement Talks Scheduled for August or September
Нидерландские власти настаивали на более жестком контроле. В рамках вступающих в силу правил потребительского кредитования провайдеров BNPL ожидают формальные оценки кредитоспособности, более строгие требования к раскрытию информации и обязательная проверка возраста. Правительство Нидерландов также выступило против расширения услуг отсроченного платежа в физические магазины, предупредив, что более легкий доступ может увеличить проблемы с оплатой у более молодых потребителей.
На момент публикации первых нидерландских материалов Klarna публично не отреагировала на обвинения SMC. Фонд заявил, что предпочитает урегулирование путем переговоров, но продолжит готовить свою коллективную позицию, пока ожидает ответ компании. SMC пригласила Klarna обсудить возможное урегулирование: переговоры о мировом соглашении ожидаются в августе или сентябре.
FAQ
В чем SMC обвинила Klarna 12 июля?
SMC официально признала Klarna B.V. и Klarna AB ответственными 12 июля по обвинениям в предполагаемых незаконных практиках кредитования, заявив, что компания выдавала кредит без проверок доступности платежей, предусмотренных законом, и допускала несовершеннолетних к использованию ее услуг.
Что Kifid постановил в апреле по услугам Klarna с отсрочкой платежа?
Kifid вынес два обязательных решения в апреле, определив, что отсроченный платеж Klarna является кредитом, и что Klarna не продемонстрировала надлежащим образом проведение требуемых оценок кредитоспособности или соблюдение требований к предоставлению информации. Kifid отменил оба соглашения и обязал Klarna вернуть суммы, которые уже были взысканы.
Сколько транзакций BNPL, связанных с несовершеннолетними, нашли нидерландские регуляторы в 2023 году?
Нидерландское управление по финансовым рынкам установило, что почти 600 000 транзакций iDEAL, связанных с провайдерами BNPL, были сделаны в 2023 году через счета, зарегистрированные на несовершеннолетних, в основном людей в возрасте между 13 и 17 годами, при средней транзакции около 50 евро.
