Глава Денежно-кредитного управления Сингапура (MAS) Шэджун Се подтвердил 25 мая на азиатской инвестиционной конференции UBS в Сингапуре, что MAS сотрудничает с частным банковским сектором, чтобы сократить время проверки открытия счетов для состоятельных клиентов с текущего медианного показателя порядка шести недель до менее чем одного месяца. Шэджун Се отметил, что для проверки используется подход «соответствующий риску» при оценке источников благосостояния клиентов, чтобы гарантировать, что банки сохраняют высокие стандарты проверки, одновременно избегая ненужной или чрезмерной проверки источников благосостояния клиентов.
Реформаторская регуляторная рамка: метод «соответствующий риску» и отличие от действующих стандартов
Заявление Шэджуна Се подтверждает, что в фокусе сотрудничества MAS с частным банковским сектором лежит перенастройка глубины и широты проверок источника благосостояния (Source of Wealth). MAS выпустило соответствующее уведомление, в котором финансовым учреждениям предписано применять соразмерные меры проверки в зависимости от уровня риска клиента: для клиентов с высоким риском сохраняются строгие проверки, а для клиентов с низким риском избегаются требования к документам, не соответствующие их уровню риска.
Шэджун Се подчеркнул, что цель состоит в том, чтобы банки «избегали ненужных и чрезмерных проверок, сохраняя при этом высокие стандарты». Это формулирование точно отражает двойное давление, с которым MAS столкнулось после скандала с отмыванием денег в 2023 году: с одной стороны, нужно укреплять комплаенс-системы по противодействию отмыванию денег, а с другой — следить, чтобы чрезмерно обременительные требования к комплаенсу не снижали привлекательность Сингапура как глобального центра управления капиталом.
Частые вопросы
Что именно включает в себя типовой процесс открытия счета в частном банке Сингапура со «средним временем около шести недель»?
Обычно процесс открытия счета в частном банке включает: проверку личности клиента (KYC, Know Your Customer), проверку источника благосостояния (Source of Wealth) и источника средств (Source of Funds), фильтрацию по санкционным спискам и базам данных по противодействию отмыванию денег, оценку сегментации рисков клиента и финальное утверждение открытия счета. В сложных случаях (например, активы в нескольких юрисдикциях, структуры семейных трастов или недавний перевод крупных сумм активов) может потребоваться дольше заниматься запросами документов и комплексной проверкой. Цель реформы MAS — сократить цикл проверок для клиентов с низким и средним риском за счет подхода «соответствующий риску», а не снижать единообразно стандарты проверки для всех клиентов.
Как скандал с отмыванием денег в Сингапуре на 3 млрд сингапурских долларов в 2023 году повлиял на политику MAS в сфере регулирования управления капиталом?
В период с августа по сентябрь 2023 года полиция Сингапура арестовала 10 иностранных подозреваемых, связанных с транснациональной сетью отмывания денег; общая сумма замороженных и конфискованных активов превысила 3 млрд сингапурских долларов (примерно 2,2 млрд долларов США), включая недвижимость, автомобили, предметы роскоши и банковские депозиты. В ходе расследования выяснилось, что в нескольких сингапурских частных банках проверки источников благосостояния клиентов были явно недостаточными. После этого MAS усилило выездные проверки частных банков, направило несколько регуляторных писем и продвигало более строгие стандарты комплексной проверки. Мера, объявленная Шэджуном Се, по сокращению времени открытия счетов — это «второй шаг» после завершения усиления комплаенс-систем: повышение эффективности при сохранении высоких стандартов, чтобы избежать чрезмерной реакции и не навредить конкурентным позициям Сингапура.
Как реформа, сокращающая срок одобрения налоговых льгот для family office с одного года до трех месяцев, повлияет на крипто-ориентированные family office?
Сингапур — одно из крупнейших мест в Азии, где сосредоточено множество семейных офисов (SFO), и среди них есть те, кто делает криптоактивы ключевой статьей распределения капитала. Налоговые стимулирующие программы MAS 13O и 13U позволяют подходящим family office получать льготы, включая освобождение от налога на прирост капитала, однако ранее рассмотрение заявок занимало до года — для некоторых организаций это было одним из факторов при выборе других юрисдикций (например, Дубая или Люксембурга). Сокращение времени рассмотрения до трех месяцев существенно повышает привлекательность Сингапура для крипто-ориентированных организаций по управлению капиталом. В сочетании с объявленной Шэджуном Се инициативой по ускорению открытия счетов в частных банках это формирует системные меры MAS по повышению конкурентоспособности Сингапура как центра управления капиталом.
