Южная Корея предупреждает заёмщиков по ипотечным кредитам от страховых компаний о риске принудительного расторжения

Южнокорейские финансовые регуляторы и страховые компании внедряют усиленные предупреждения для потребителей о рисках принудительной отмены полиса по таким займам по страховым договорам, используемым для инвестиций в акции. Финансовая служба надзора (FSS) и страховщики согласовали добавление всплывающих уведомлений (popup) при оформлении займов дистанционно без личного контакта; при этом страховщики завершат обновление систем уже на следующей неделе. Мера последовала за обвалом индекса KOSPI с пика 9 385,59 до 6 023,66 накануне, что усилило опасения, что инвестиционные убытки могут помешать заемщикам погасить основную сумму и проценты по кредитам, обеспеченным выкупными (surrender) значениями полисов. Займы по страховым договорам выросли как вариант заимствования, устойчивый к рецессии, из-за отсутствия кредитных проверок и гибких условий погашения; при этом они сопровождаются автоматической отменой, если непогашенные остатки превышают выкупные значения.

FSS и страховщики добавляют обязательные всплывающие предупреждения для займов по страховым договорам

FSS и страховые компании решили предоставлять дополнительные сообщения о предупреждении для потребителей о потенциальном риске отмены полиса через всплывающие уведомления при дистанционном оформлении займов по страховым договорам. Хотя риски отмены раскрываются в описаниях продуктов, регуляторы сочли, что некоторые держатели полисов могут не осознавать эти риски в ходе подачи заявки на заем. Страховщики усилят уведомления для потребителей сразу после завершения работы систем, ожидается — самое раннее на следующей неделе.

Механика займа по страховым договорам и условия принудительной отмены

Займы по страховым договорам выдаются с использованием выкупной стоимости полиса (surrender value) в качестве обеспечения. Большинство страховщиков предоставляют займы до максимума 85% от выкупной стоимости. Эти займы не требуют кредитной оценки и позволяют свободно осуществлять операции и погашение в течение всего срока действия полиса — именно эти особенности привели к тому, что их называют «займами рецессионного типа». Однако поскольку выкупные значения служат источником финансирования, полисы автоматически отменяются, если непогашенные основная сумма и проценты превышают выкупную стоимость.

Лимиты займов по страховым договорам снижены с 95% до 85% в апреле

Финансовые власти обязали страховые компании управлять рисками займов по страховым договорам в апреле. В ответ страховщики сократили максимальные лимиты займов по страховым договорам примерно на 10 процентных пунктов — с 95% до 85%.

Бытовые займы страхового сектора выросли на 1 триллион вон в июне

Займы бытовому сектору в страховом секторе быстро растут. После увеличения на 600 миллиардов вон в марте займы снизились на 400 миллиардов вон в апреле после приказов по управлению регуляторными рисками, затем выросли на 900 миллиардов вон в мае и на 1 триллион вон в июне. Финансовые власти вызывали страховщиков, чтобы обязать их принять меры по управлению задолженностью домохозяйств, и ожидают, что рост бытовых займов в этом месяце снизится примерно до половины уровня предыдущего месяца.

Акцент регуляторов на защите потребителей за счет усиленного раскрытия рисков

Хотя страховщики могут самостоятельно ограничивать ипотечные или кредитные займы, займы по страховым договорам трудно сократить, поскольку у них отдельные источники финансирования. Поэтому власти сосредоточены на минимизации отмен полисов за счет усиления уведомлений о рисках. Представитель финансового регулятора заявил: «В отличие от других займов, существует риск отмены страхования, поэтому мы хотим более интенсивно информировать об этом потребителей», добавив: «Снижение ущерба для потребителей — самое важное, поэтому мы продолжим мониторить статус займов по страховым договорам».

FAQ

Что объявили южнокорейские регуляторы по займам по страховым договорам?

Финансовая служба надзора и страховые компании договорились добавить обязательные всплывающие предупреждения при оформлении займов по страховым договорам без личного контакта, чтобы предупредить потребителей о рисках принудительной отмены полиса. Страховщики завершат обновление систем для внедрения этих усиленных предупреждений самое раннее — на следующей неделе.

Почему южнокорейские власти предупреждают о рисках займов по страховым договорам?

Индекс KOSPI упал с пика 9 385,59 до 6 023,66 накануне, что вызвало опасения, что инвестиционные убытки от покупок акций с использованием займов по страховым договорам могут помешать заемщикам погасить основную сумму и проценты. Если непогашенные остатки превышают выкупные значения полисов, страховые полисы автоматически отменяются, создавая пробелы в покрытии для держателей полисов.

На сколько выросли займы страхового сектора домохозяйствам в июне?

Займы страхового сектора домохозяйствам в июне выросли на 1 триллион вон — после увеличения на 900 миллиардов вон в мае. До этого займы увеличивались на 600 миллиардов вон в марте, а затем снизились на 400 миллиардов вон в апреле после вмешательства регуляторов.