ChatGPT 個人理財功能在美上線，可查看個人銀行帳戶

OpenAI 於 5 月 16 日推出 ChatGPT 個人理財功能，透過金融數據基礎設施商 Plaid 連結用戶的真實銀行帳戶，在美國面向每月 200 美元的 Pro 訂閱用戶以預覽版形式上線，支援網頁版和 iOS 版。連結後，ChatGPT 可獲得超過 12,000 家金融機構的餘額、交易、投資和負債的唯讀存取權。

功能規格：確認的技術細節

根據 OpenAI 官方資訊確認：

連結基礎設施：Plaid，已為 Venmo、Robinhood 及數千款金融科技應用提供支援

覆蓋範圍：超過 12,000 家金融機構

存取類型：唯讀；可讀取餘額、交易、投資和負債

功能限制：無法轉移資金；無法查看完整帳號

分析時間範圍：過去 90 天的實際消費記錄

預設模型：GPT-5.5 Thinking（財務功能基準測試得分 79/100）

Pro 訂閱版本：GPT-5.5 Pro（基準測試得分 82.5/100）

基準評估依據：與 50 多位金融專業人士合作開發的測試框架

隱私政策：確認的數據處理規定

根據 OpenAI 官方政策確認：

訓練數據設定：連結金融帳戶後的對話，遵循用戶在 ChatGPT 中選擇的相同模型訓練設定；若用戶已選擇退出訓練，此設定同樣適用於金融功能

斷開後數據處理：同步數據將在 30 天內從 OpenAI 系統中刪除

Plaid 安全機制：使用銀行級加密，不儲存用戶銀行憑證，已處理超過 1.5 億次連接

確認的法律免責：非財務顧問，無信託責任

根據 OpenAI 官方聲明確認，ChatGPT 個人理財功能不具備財務顧問身份，無信託責任（即在法律上沒有義務以用戶最佳利益行事）。ChatGPT 可識別消費模式並提出建議，但用戶的任何財務決策由其自行負責。

相關行業背景

根據公開資訊確認：

OpenAI 收購：過去不到一年內，OpenAI 先後收購了個人化投資應用 Roi，以及自稱「AI 私人 CFO」的 Hiro Finance（約 2026 年 4 月以收購招聘方式完成，Hiro 產品停運，團隊併入 OpenAI）

競爭動向：Perplexity 近期推出了以 Plaid 為基礎的金融產品；Intuit 也即將加入 ChatGPT，屆時用戶可在聊天介面估算稅務影響或取得信用卡審批機率

Plus 用戶推出時程：在收集 Pro 預覽版回饋後才會向 Plus 用戶推出，具體日期尚未公布

使用量背景：OpenAI 表示，每月已有超過 2 億人向 ChatGPT 諮詢金融問題

常見問題

ChatGPT 個人理財功能可存取哪些帳戶數據，哪些無法存取？

根據 OpenAI 確認，可存取的數據包括：餘額、交易記錄、投資和負債的唯讀資訊。無法存取的內容包括：完整帳號，且不具備轉移資金的能力。連結覆蓋超過 12,000 家金融機構。

如果不希望金融帳戶數據被用於 OpenAI 模型訓練，應如何設定？

根據 OpenAI 政策，連結金融帳戶後的對話，遵循用戶此前在 ChatGPT 中選擇的模型訓練設定。若用戶已選擇退出模型訓練，此設定同樣適用於金融功能。斷開連接後，同步數據將在 30 天內從 OpenAI 系統中刪除。

ChatGPT 的理財建議與傳統財務顧問的法律責任有何不同？

根據 OpenAI 官方聲明，ChatGPT 不具備財務顧問身份，無信託責任，即在法律上沒有義務以用戶最佳利益行事。ChatGPT 可識別消費模式並提出建議，但用戶的任何基於此建議的財務決策，後果由用戶自行負責。