Sygnum 成为首家获得监管的瑞士银行，借助人工智能代理在保持客户对托管、钱包授权和最终交易批准拥有控制权的同时，开展在线数字资产市场交易。该试点项目于 2026 年 5 月 18 日公布，体现了将由 AI 驱动的工作流融入监管金融体系的重要进展，因为各家银行正在评估智能系统如何可直接与公链网络交互。根据 Sygnum 的说法，该 AI 代理对客户的纯文本指令进行了解读，并在实时 Mainnet 环境中独立准备复杂的区块链交易，然后在执行前向客户呈现已准备好的操作供其最终授权。
由人类控制的 AI 执行模型
Sygnum 强调，在整个过程中，私钥从未离开客户的持有范围。所有交易均仅通过由客户在其个人设备上直接操作的自托管钱包进行签名。该银行围绕“人类在回路中”的框架设计了架构，确保在未获得明确的客户批准之前，AI 支持的操作无法继续。
该 AI 代理能够准备包含稳定币转账、代币兑换、流动性提供、代币封装以及去中心化借贷头寸在内的工作流。系统还会审查智能合约、评估交易结构、衡量潜在风险，并在请求客户授权之前绘制执行策略。
Sygnum 将平台设计为：由 AI 负责工作流准备和运营分析，而客户则保留对交易批准和资产托管的专属权限。
治理与监管框架
Sygnum 银行的 AI 与数据分析负责人 Thomas Frei 表示，将 AI 代理直接连接到钱包，代表了未来金融演进的基础性一步。Frei 指出，该机构的首要目标在于在自动化与银行级同意、信任和托管保护之间取得平衡，展示一家受监管的银行如何在不损害客户对资产控制权的前提下，提供更快、更易获得的由 AI 驱动的执行服务。
Sygnum 表示，其治理框架纳入了符合受监管银行要求的严格标准，涵盖透明度、问责、数据管理、运营韧性以及风险监督。该银行强调，AI 的设计目的是增强人类的决策，而非取代客户监督或基于信任的金融关系。
技术基础设施
该试点由 Sygnum 团队内部创建的模型上下文协议（MCP）服务器开发，并由 Anthropic 的 Claude 模型提供支持。MCP 是一种正在兴起的开放标准，旨在改进 AI 系统与金融平台之间如何交换结构化的运营信息。
该基础设施使 AI 代理能够在维持严格的、由客户控制的保障措施的同时，解读钱包状态、智能合约交互、交易环境以及工作流需求。Sygnum 将该系统描述为“与模型无关、与资产类别无关”，暗示未来可能支持多个 AI 系统以及广泛的金融产品。
