美众议院听证：前 FDIC 高管确认美国银行加速布局代币化存款

据 CryptoCity 于 6 月 11 日报道，前 FDIC（美国联邦存款保险公司）高级主管 Alexandra Steinberg Barrage 于 5 月底，在美国众议院听证会上确认，美国银行正快速与 FinTech 公司合作，扩大加密货币与区块链服务布局，代币化存款已成为大型银行的核心战略方向。

听证会确认的三大银行加密布局重点

Barrage 在听证会上确认，美国银行目前最重视的方向涵盖三个层面：

数字资产托管：银行通过第三方 FinTech 服务商建立数字资产托管功能。部分机构已与加密交易所建立合作关系，让客户可直接通过银行关系买卖与持有加密货币。

链上金融活动：银行正将加密服务纳入既有金融产品架构，而非视为独立的高风险市场。Barrage 确认这种模式与近年来兴起的 Banking-as-a-Service（BaaS）架构相似。

AI 技术整合：AI 被 Barrage 确认为传统金融机构数字转型中的优先整合方向，与加密和区块链服务并列。

代币化存款的确认定义与已测试现况

Barrage 确认了代币化存款的定义：将商业银行存款转换为区块链上的数字形式，使资金可在链上即时流通与结算，同时维持银行监管和法规架构。她确认代币化存款相较于脱离银行体系的加密金融模式，更容易被监管机构接受。

她表示，多家大型金融机构已开始测试相关技术，但具体机构名称及技术部署进度，Barrage 在听证会上未进一步披露。

银行与 FinTech 角色划分：听证会确认的合作架构

Barrage 确认了目前的分工模式：FinTech 公司负责托管、清算、合规与链上技术；银行则负责监管、风险控管与客户关系管理。通过这种分工，银行得以在不自行承担过高技术和合规成本的前提下，加速推出数字资产服务。

中小型银行的确认立场：谨慎态度持续

Barrage 确认，美国中小型银行与社群银行目前仍相对谨慎。她表示，2023 年至 2024 年的银行业压力事件后，部分中小型金融机构对 FinTech 合作态度更加保守，主要担忧集中在监管和风险管理层面。她同时确认，社群银行投入加密与 FinTech 合作的数量在过去几年的确明显下降，但她指出，具备足够内部专业能力与风控架构的小型银行仍有能力有效管理相关合作。

常见问题

代币化存款与 USDC、USDT 等稳定币有何不同？

代币化存款是将商业银行存款转换为链上数字形式，仍在银行监管体系内运行，存款人的资金仍属银行负债。USDC 和 USDT 则是独立发行的稳定币，由发行方持有储备资产背书。Barrage 在听证会上确认，代币化存款因维持银行监管框架，在监管机构接受度上更有优势。

此次听证会的机构背景是什么，Barrage 的发言代表什么立场？

听证会由美国众议院数字资产、金融科技与人工智能小组委员会主办。Barrage 以前 FDIC 高级主管的个人身份出席，其发言代表个人对监管趋势的观察，非 FDIC 或任何监管机构的官方立场。

美国银行业的代币化存款测试目前到什么阶段？

Barrage 在五月底的听证会上确认，多家大型金融机构已在进行技术测试，但未披露具体机构名称或部署时程。她的发言属观察性描述，非官方政策公告或机构声明。