كوينبيس، فاني ماي يجلبان الرهون العقارية المدعومة بالعملات الرقمية إلى مشتري المنازل

تعمل بورصة العملات الرقمية المدرجة في الولايات المتحدة Coinbase (COIN) مع شركة الرهن العقاري المعتمدة من فاني ماي، Better Home & Finance Holding Co. (BETR)، لتمكين حاملي العملات الرقمية من استخدام أصولهم الرقمية كضمان دفعة أولى عند شراء منزل.

تم هيكلة الرهن العقاري كقرض مطابق مدعوم من فاني ماي، مما يعني أنه يحمل نفس الحماية والمعايير كالرهن العقاري التقليدي، وفقًا لبيان صحفي صدر يوم الخميس.

يقوم المقترضون برهن بيتكوين BTC$69,247.59 أو عملة USDC المستقرة كضمان لتمويل دفعتهم الأولى، مما يسمح لهم بالحفاظ على أصولهم دون المساس بها وتجنب إنشاء حدث خاضع للضريبة عند إنفاقها. وفي حالة USDC، يمكنهم الاحتفاظ بمكافآت الأرباح، حسبما ذكرت Coinbase.

قال مؤسس Better، فيشال جارج، في مقابلة إن حوالي 41% من الأسر الأمريكية لا تستطيع شراء منزل لأنها لا تملك ما يكفي من الأموال للدفعة الأولى، على الرغم من وجود أموال في مدخراتها في مكان آخر.

قال جارج إن المشترين المتوسطين يعانون من زيادة أسعار الفائدة بينما تظل أسعار المنازل ثابتة. على سبيل المثال، قد يواجه شخص يرغب في شراء عقار بقيمة 400,000 دولار صعوبة في العثور على 40,000 دولار كدفعة نقدية، ويواجه العديد من المتطلبات القانونية والضريبية عند محاولة بيع الأصول لتوفير المبلغ، على حد قوله.

إذا كان المستهلك من حاملي العملات الرقمية على Coinbase، يمكنه تجنب الحاجة إلى تقديم جميع أنواع "الأشياء المجنونة"، وقال جارج، ونقل أصوله الرقمية ببساطة من البورصة إلى محفظة حراسة مع Better مع الاحتفاظ بحقوق الملكية.

إذا كانت Better قد قبلت سابقًا العملات الرقمية كضمان للدفعة الأولى، "لكان قد تم تمويل طلبات استهلاكية بقيمة ربما 40 مليار دولار أكثر خلال السنوات الماضية"، أضاف جارج.

كانت هناك تطورات أخرى في الرهون العقارية المدعومة بالعملات الرقمية، بما في ذلك بعض التي تستخدم Coinbase كوصي. ومع ذلك، كان التركيز غالبًا على إدارة الثروات والمشتريات ذات الطابع الرفيع، بدلاً من تلبية احتياجات الشخص العادي.

في فبراير 2023، سمحت Better لموظفي أمازون (AMZN) برهن أسهمهم كضمان لقرض لتغطية الدفعة الأولى لشراء منزل، على الرغم من أن سعر الفائدة كان أعلى قليلاً.

قال متحدث باسم Coinbase عبر البريد الإلكتروني إن أسعار الرهون العقارية المدعومة بالعملات الرقمية ستكون أعلى من الرهن العقاري القياسي لمدة 30 عامًا بين نصف نقطة مئوية و1.5 نقطة مئوية، اعتمادًا على ملف المستهلك.

وذكر بيان صحفي أن الرهون العقارية المدعومة بالرموز ستكون خالية من طلبات الهامش والتعزيزات، وإذا انخفضت قيمة BTC، تظل شروط الرهن العقاري دون تغيير ولا يُطلب ضمان إضافي. وقالت Coinbase إن تحركات السوق وحدها لا تؤدي إلى التصفية.

ويكون عرضة لتصفية الضمانات فقط في حالة تأخر الدفع لمدة 60 يومًا، وهو مشابه للرهن العقاري التقليدي، على حد قولها.

قال مارك ترويانوفيسكي، رئيس تطوير الأعمال للمستهلكين والمنصات في Coinbase، في مقابلة مع CoinDesk، إن المنتج "يعد أمريكيًا بحتًا".

وأضاف: "الأشخاص الذين يمتلكون بيتكوين أو USDC يمكنهم تأمين سكن لهم دون الحاجة إلى بيعه، ودون الحاجة إلى تكبد ضرائب على الأرباح الرأسمالية". وتابع: "نحن نوفر للناس وسيلة للوصول إلى السكن بطريقة تشبه إلى حد كبير كيف يخدم المصرفيون الخاصون بعض أغنى العملاء. فهم لا يبيعون الأصول لشراء الأشياء؛ بل يقترضون ضد الأصول".