شركات بطاقات الائتمان البنكية الكورية الجنوبية تفرض قيودًا على بطاقات الشيكات الخاصة بالشركات

تقوم شركات بطاقات الائتمان المرتبطة بالبنوك الكورية الجنوبية الكبرى بتقديم أو تعزيز حدود الاستخدام على بطاقات الشيكات للشركات، استجابةً لطلب من هيئة الرقابة المالية في بداية هذا الشهر لمعالجة مخاوف غسيل الأموال. حددت الهيئة مجرمين يقومون بإنشاء شركات أو يتعاونون مع شركات قائمة لشراء كميات كبيرة من بطاقات الهدايا باستخدام بطاقات شيكات الشركات غير المحدودة، ثم يعيدون بيعها مقابل نقود. تقوم شركات البطاقات، بما في ذلك KB Kookmin Card و NH Nonghyup Card، بتطبيق حدود يومية وشهرية للمعاملات أو بمراجعة سقوف شراء بطاقات هدايا منفصلة، حيث إن اللوائح الحالية بموجب قانون الأعمال المالية الائتمانية المتخصصة وشروط عضوية الشركات لا تفرض حدود استخدام، مما يترك التنفيذ لتقدير كل شركة إصدار بطاقات بشكل فردي.

هيئة الرقابة المالية تطلب تدابير لمكافحة غسيل الأموال لبطاقات الشيكات للشركات

في بداية هذا الشهر، طلبت الهيئة من شركات البطاقات المرتبطة بالبنوك تعزيز المراقبة والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة فيما يتعلق بأساليب غسيل الأموال باستخدام بطاقات الشيكات للشركات. أعربت الهيئة عن قلقها من مجرمي التصيد الصوتي وغسيل الأموال الذين يؤسسون شركات أو يتعاونون مع شركات قائمة لشراء كميات كبيرة من بطاقات الهدايا باستخدام بطاقات شيكات الشركات من البنوك بدون حدود للاستخدام، ثم يحولونها إلى نقود من خلال إعادة البيع. تمثل خمس شركات بطاقات بنكية—KB Kookmin، Shinhan، Hana، Woori، و NH Nonghyup—حوالي 98% من إجمالي حجم معاملات بطاقات الشيكات للشركات بين جميع مُصدري البطاقات الائتمانية، مما يجعلها محور طلب التصحيح الذاتي.

خطة شركة KB Kookmin Card لإدخال حدود في الربع الثالث، شركة NH Nonghyup Card تراجع سقوف شراء بطاقات الهدايا

تستعد شركة KB Kookmin Card، التي لم تكن تفرض حدودًا على استخدام بطاقات الشيكات للشركات سابقًا، لتقديم حدود يومية وشهرية للاستخدام مع هدف التنفيذ في الربع الثالث من هذا العام. أما شركة NH Nonghyup Card، التي تملك أكبر حصة سوقية بنسبة حوالي 29% من حجم معاملات بطاقات الشيكات للشركات، فهي بالفعل تفرض حدودًا يومية وشهرية للاستخدام وتراجع داخليًا إنشاء سقوف شراء بطاقات هدايا منفصلة استجابة لطلب الهيئة. تم ترك تنفيذ حدود الاستخدام الأساسية لبطاقات الشيكات للشركات لتقدير كل شركة إصدار بطاقات، حيث لا توجد أحكام محددة في قانون الأعمال المالية الائتمانية المتخصصة أو شروط عضوية الشركات.

شركة Shinhan Card تفرض حدًا شهريًا بقيمة 2 مليار وون، وWoori و Hana Card تطبقان حدودًا أدنى

تعمل شركة Shinhan Card على فرض حد شهري للاستخدام منذ مايو، حيث يبلغ الحد 2 مليار وون، وهو أعلى من الحدود التي تفرضها شركات بطاقات أخرى تفرض بالفعل حدودًا على استخدام بطاقات الشيكات للشركات، مما يثير تساؤلات حول فعاليتها العملية. تطبق شركة Woori حدودًا منخفضة نسبيًا، مع حد أقصى يومي قدره 10 ملايين وون وحد أقصى شهري قدره 50 مليون وون. كما تحافظ Hana Card على حد شهري أساسي قدره 50 مليون وون. ذكر مسؤول من سلطة مالية أن حدود استخدام بطاقات الشيكات للشركات تُدار بشكل مستقل بشكل أساسي من قبل كل شركة إصدار، مشيرًا إلى أن بعض الشركات التي لم تكن تفرض حدودًا سابقًا بدأت الآن في وضع حدود للاستخدام. أوضح مسؤول في شركة بطاقات أن الشركات كانت تفرز المعاملات المشبوهة عبر أنظمة كشف الاحتيال، وأن الانتقال إلى وضع حدود للاستخدام يبدو كأنه يهدف إلى حظر أساليب غسيل الأموال التي تتضمن شراء بطاقات هدايا ثم إعادة بيعها بشكل أساسي.

الأسئلة الشائعة

ماذا طلبت هيئة الرقابة المالية من شركات البطاقات البنكية في بداية هذا الشهر؟
طلبت الهيئة من شركات البطاقات المرتبطة بالبنوك تعزيز المراقبة والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة فيما يتعلق بأساليب غسيل الأموال باستخدام بطاقات الشيكات للشركات، مع التركيز على المجرمين الذين يشترون كميات كبيرة من بطاقات الهدايا ويعيدون بيعها مقابل نقود.

أي شركات بطاقات تسيطر على معظم معاملات بطاقات الشيكات للشركات في كوريا الجنوبية؟
تمثل خمس شركات بطاقات بنكية—KB Kookmin، Shinhan، Hana، Woori، و NH Nonghyup—حوالي 98% من إجمالي حجم معاملات بطاقات الشيكات للشركات بين جميع مُصدري البطاقات الائتمانية في كوريا.

ما هي حدود بطاقات الشيكات للشركات الحالية في Woori Card و Hana Card؟
تفرض Woori Card حدًا أقصى يومي قدره 10 ملايين وون وحدًا شهريًا قدره 50 مليون وون، بينما تحافظ Hana Card على حد شهري أساسي قدره 50 مليون وون لبطاقات الشيكات للشركات.