Le régulateur australien des valeurs mobilières ASIC et la banque HSBC Australia ont demandé à la Cour fédérale d’approuver une résolution proposée aux termes de laquelle la banque verserait une pénalité de 35 millions de dollars après avoir admis de graves défaillances en matière de prévention des escroqueries et de protection des clients. L’affaire couvre la période allant de janvier 2020 à août 2024, au cours de laquelle HSBC a reçu plus de 1 000 signalements de transactions non autorisées pour un total de 34,6 millions de dollars. L’ASIC a allégué que la banque n’avait pas maintenu des contrôles adéquats au sein de ses systèmes de transfert internes entre mai 2023 et mai 2024, et n’avait pas enquêté sur les plaintes des clients en temps utile—en prenant en moyenne 144 jours pour résoudre les dossiers. Le président de l’ASIC, Sarah Court, a déclaré que la procédure de coercition adresse un message clair selon lequel protéger les clients des escroqueries est une responsabilité fondamentale des banques, marquant l’une des premières affaires de ce type à l’échelle mondiale. Les procédures reflètent un changement réglementaire mondial visant à tenir les institutions financières responsables des pertes liées aux escroqueries grâce à un suivi et une intervention efficaces avant que les clients ne perdent de l’argent.
HSBC a admis des défaillances de contrôle dans plus de 1 000 signalements d’escroqueries totalisant 34,6 millions de dollars
HSBC a admis qu’entre mai 2023 et mai 2024 elle n’a pas maintenu des contrôles adéquats au sein de ses systèmes de transfert internes, exposant les clients à un risque accru de paiements non autorisés. La banque a également admis être consciente depuis mai 2021 de la hausse des risques liés aux escroqueries par usurpation d’identité, dans lesquelles des fraudeurs se faisaient passer pour des représentants de HSBC afin de convaincre les clients de transférer des fonds. L’ASIC a indiqué que les signalements de transactions non autorisées ont augmenté d’environ 380% en 2023 et 2024, principalement en raison des escroqueries par usurpation d’identité. Le régulateur a allégué que HSBC ne disposait pas de systèmes adéquats pour aider les clients à recouvrer l’accès aux comptes verrouillés après des signalements d’escroquerie. Le président de l’ASIC, Sarah Court, a déclaré : « Les défaillances alléguées de HSBC ont rendu les clients plus vulnérables aux escroqueries, les laissant de côté pour des dizaines de millions de dollars et attendant des mois pour savoir ce qui était arrivé à leur argent. »
Les clients ont perdu leur épargne de toute une vie dans des escroqueries par usurpation d’identité
La procédure de coercition comprend plusieurs exemples illustrant l’impact personnel des défaillances de la banque. Parmi les clients touchés figurait une technicienne dentaire de 51 ans du New South Wales qui a perdu 47 000 dollars, représentant presque l’ensemble de son épargne. Un assistant en architecture à temps partiel de 25 ans a perdu 50 000 dollars, décrits comme son épargne de toute une vie. L’ASIC a également cité un couple victorien dans la cinquantaine qui a perdu 48 000 dollars transférés depuis leur compte de prêt immobilier, ainsi qu’un père victorien de 41 ans qui a perdu 50 000 dollars. De nombreux clients touchés ont fait état de conséquences financières et émotionnelles importantes. Certains ont déclaré avoir été contraints d’emprunter ailleurs, de travailler des quarts supplémentaires, ou de s’inquiéter de pouvoir honorer les remboursements de leur prêt immobilier. D’autres ont déclaré ressentir de la détresse, de la panique, de la culpabilité et de l’anxiété en attendant les résultats des enquêtes de HSBC. Court a déclaré : « Des clients individuels ont perdu des dizaines de milliers de dollars qui, pour certains, étaient leur épargne de toute une vie, ce qui leur a causé un stress réel et une incertitude. Les clients ont dû attendre des mois pour obtenir des réponses, et les retards dans l’enquête et la résolution de leurs signalements ont aggravé le préjudice. »
HSBC a versé 21,5 millions de dollars en compensation et récupéré 6,5 millions de dollars
En plus de la pénalité proposée, HSBC a mis en œuvre un vaste programme de remédiation. La banque a déjà versé environ 21,5 millions de dollars de compensation aux clients concernés et récupéré 6,5 millions de dollars supplémentaires qui ont été restitués aux victimes. Des paiements supplémentaires de compensation sont attendus. L’ASIC a indiqué que HSBC a admis n’avoir pas fait tout ce qui était nécessaire pour s’assurer que ses services financiers et ses activités de crédit étaient fournis de manière efficace, honnête et équitable. La banque a également accepté de renforcer ses contrôles internes et ses processus de gouvernance dans le cadre de la résolution. Ces mesures incluent des améliorations des politiques, des systèmes et des processus de protection des clients conçus pour réduire la probabilité de défaillances similaires à l’avenir.
Le dossier de l’ASIC établit la prévention des escroqueries comme responsabilité centrale des banques
L’affaire HSBC traduit une attente croissante selon laquelle les banques doivent activement prévenir les escroqueries grâce à un suivi efficace, des systèmes de protection des clients, des contrôles des transactions et une réponse rapide aux incidents. Cette approche confère aux institutions financières une responsabilité accrue pour identifier les vulnérabilités avant que les clients ne subissent des pertes. Les régulateurs dans le monde se montrent de plus en plus préoccupés par l’impact financier croissant des escroqueries, en particulier les fraudes par usurpation d’identité, les escroqueries d’investissement et les attaques d’ingénierie sociale qui exploitent les faiblesses des systèmes bancaires et des processus clients. Historiquement, les pertes liées aux escroqueries étaient souvent considérées avant tout comme un problème des clients. Les régulateurs adoptent de plus en plus un autre point de vue. Le précédent que l’ASIC tente d’établir est que protéger les clients des escroqueries n’est plus simplement une fonction de gestion des fraudes, mais une responsabilité centrale en matière bancaire, entraînant des conséquences réglementaires importantes lorsque les institutions ne remplissent pas cette obligation.
FAQ
Quelle pénalité l’ASIC cherche-t-elle à faire imposer à HSBC Australia ?
L’ASIC et HSBC Bank Australia ont demandé à la Cour fédérale d’approuver une pénalité proposée de 35 millions de dollars après que la banque a admis de graves défaillances en matière de prévention des escroqueries et de protection des clients couvrant la période allant de janvier 2020 à août 2024.
Combien d’argent les clients de HSBC ont-ils perdu à cause des escroqueries ?
HSBC a reçu plus de 1 000 signalements de transactions non autorisées totalisant 34,6 millions de dollars entre janvier 2020 et août 2024. L’ASIC a indiqué que les signalements de transactions non autorisées ont augmenté d’environ 380% en 2023 et 2024, principalement en raison des escroqueries par usurpation d’identité.
Quelle compensation HSBC a-t-elle versée aux victimes d’escroqueries ?
HSBC a déjà versé environ 21,5 millions de dollars de compensation aux clients concernés et récupéré 6,5 millions de dollars supplémentaires qui ont été restitués aux victimes. D’autres paiements de compensation sont attendus dans le cadre du vaste programme de remédiation de la banque.
