Shinhan Bank et KB Kookmin Bank ont annoncé des contrôles plus stricts sur les prêts hypothécaires à partir du 10 mai pour freiner la croissance de la dette des ménages. Shinhan Bank suspendra temporairement les produits d'assurance-crédit hypothécaire (MCI) et de garantie de crédit hypothécaire (MCG), tandis que KB Kookmin Bank plafonnera les prêts hypothécaires pour l’achat de logements à 300 millions de won à l’échelle nationale, contre 600 millions de won précédemment dans la région de Séoul. Ces mesures reflètent une gestion proactive des risques par les banques, alors que le solde des prêts aux ménages dans cinq grandes banques sud-coréennes s’élevait à 648,035 billions de won au 2 mai, approchant de l’objectif annuel d’augmentation d’environ 4,3 billions de won fixé par les autorités financières.
Shinhan Bank suspend les produits de garantie hypothécaire à partir du 10 mai
Shinhan Bank mettra en œuvre des mesures de gestion des risques liés aux prêts aux ménages à partir du 10 mai jusqu’à nouvel ordre, selon des sources du secteur financier le 9 mai. La banque suspendra temporairement la gestion des produits MCI (assurance-crédit hypothécaire) et MCG (garantie de crédit hypothécaire) appliqués aux prêts hypothécaires. Les prêts de groupe, les prêts de refinancement et les renouvellements de prêts sont exclus de cette suspension afin de minimiser les désagréments pour les acheteurs réels. Shinhan Bank a expliqué que cette mesure vise à maintenir une offre de prêts centrée sur la demande réelle tout en gérant le volume total de manière plus stable, en tenant compte des tendances récentes de croissance de la dette des ménages.
KB Kookmin Bank réduit le plafond des prêts hypothécaires à 300 millions de won
KB Kookmin Bank limitera à partir du 10 mai le montant maximum des prêts hypothécaires pour l’achat de logements à 300 millions de won à l’échelle nationale. L’ancien plafond pour les prêts d’achat dans la région de Séoul et les zones réglementées était de 600 millions de won, qui a été réduit de moitié. Les zones non réglementées, qui n’avaient auparavant aucune restriction de plafond, seront désormais également soumises à un plafond de 300 millions de won. La mesure s’applique en fonction de la date de soumission du document par la banque, et non de la date du contrat de vente. Même si un contrat de vente a déjà été signé, la réglementation renforcée du plafond de 300 millions de won s’appliquera si la soumission du document de prêt n’est pas terminée d’ici le 9 mai. Les agences bancaires ont apparemment connu une ruée de consultations de prêts de dernière minute et de soumissions de documents le 9 mai, un jour avant la mise en œuvre de la réglementation. Les prêts de groupe, tels que les frais de déménagement, les paiements intermédiaires ou finaux, les prêts de fonds politiques, les prêts Bogeumjari, ainsi que les prêts pour l’achat ou la mise aux enchères pour les victimes de fraude au jeonse, conservent leurs normes existantes. Les refinancements internes, les réemprunts sans augmentation de montant, et la reprise de dette par héritage sont également exclus de l’application. Le plafond de 200 millions de won pour les prêts d’achat de logement sur des propriétés dont le prix de vente dépasse 2,5 milliards de won dans la région de Séoul et zones réglementées reste inchangé. Un responsable de KB Kookmin Bank a déclaré : « Il s’agit d’un plan d’auto-gestion pour anticiper une gestion stable et un portefeuille de prêts aux ménages », ajoutant : « Nous prévoyons d’opérer tout en tenant compte à la fois de la protection des utilisateurs réels et de la stabilité du marché financier. »
Les grandes banques approchent l’objectif annuel de croissance des prêts aux ménages
Le seuil de prêt dans les banques est déjà en hausse. Shinhan Bank a épuisé toutes ses quotas de soumission de nouveaux prêts hypothécaires via des recruteurs de prêts en une semaine ce mois-ci, suspendant temporairement les soumissions associées. Hana Bank a également suspendu les soumissions de prêts hypothécaires via des canaux de recruteurs, qui reprendront en mai à partir du 2. Au 2 mai, le solde des prêts aux ménages, hors prêts politiques, dans les cinq grandes banques (KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori, NH Nonghyup) s’élevait à 648,035 billions de won, en hausse de 3,0335 billions de won par rapport à la fin de l’année dernière. Cela représente une part importante de l’objectif d’augmentation des prêts aux ménages pour cette année (environ 4,3 billions de won) que le secteur bancaire a soumis aux autorités financières, et certains établissements auraient dépassé leurs cibles. Les observateurs du secteur notent que les banques renforcent leur gestion des risques alors que les autorités financières poursuivent leur politique de gestion de la dette des ménages.
FAQ
Quelles restrictions sur le crédit hypothécaire les banques coréennes ont-elles annoncées le 9 mai ?
Shinhan Bank a annoncé la suspension à partir du 10 mai des produits de garantie de crédit hypothécaire MCI et MCG, tandis que KB Kookmin Bank a annoncé qu’elle plafonnerait les prêts hypothécaires pour l’achat de logements à 300 millions de won à l’échelle nationale à partir de la même date, contre 600 millions de won dans la région de Séoul.
Pourquoi les banques coréennes resserrent-elles les contrôles sur le crédit hypothécaire ?
Les banques mettent en œuvre des contrôles plus stricts pour freiner la croissance de la dette des ménages et gérer leur portefeuille de prêts, alors que le solde des prêts hypothécaires dans les cinq grandes banques a atteint 648,035 billions de won au 2 mai, approchant de l’objectif annuel d’environ 4,3 billions de won soumis aux autorités financières.
