Le directeur de la Monetary Authority of Singapore (MAS), Ravi Shankar (Ravi) Shastri, a confirmé le 25 mai, lors d’une conférence d’investissement de l’UBS Asia à Singapour, que la MAS collabore avec le secteur bancaire privé afin de réduire le délai d’examen des demandes d’ouverture de compte des clients fortunés, actuellement d’environ six semaines de médiane, à moins d’un mois. Ravi Shastri a déclaré que cette mesure s’appuie sur une approche dite « proportionnée au risque » pour examiner la source de la richesse des clients, afin de garantir que les banques maintiennent des normes élevées de contrôle tout en évitant des vérifications inutiles ou excessives de la source de la richesse.
Cadre réglementaire des réformes : méthode « proportionnée au risque » et différences avec les normes actuelles
Les déclarations de Ravi Shastri confirment que le cœur de la collaboration entre la MAS et le secteur bancaire privé vise à recalibrer la profondeur et l’étendue de l’examen de la source de richesse (Source of Wealth). La MAS a déjà publié des circulaires pertinentes, afin de guider les institutions financières à adopter des mesures d’examen proportionnées au niveau de risque du client : les clients à haut risque conservent des contrôles stricts, tandis que les clients à faible risque doivent éviter d’être soumis à des exigences documentaires qui ne correspondent pas à leur niveau de risque.
Ravi Shastri a souligné que l’objectif est de permettre aux banques « d’éviter des examens inutiles et excessifs tout en maintenant un haut niveau », formulation qui reflète fidèlement la double pression à laquelle la MAS est confrontée après le scandale de blanchiment d’argent en 2023 : d’une part, renforcer les systèmes de conformité anti-blanchiment ; d’autre part, s’assurer qu’un fardeau de conformité trop lourd ne porte pas atteinte à l’attrait concurrentiel de Singapour en tant que centre mondial de gestion de patrimoine.
Questions fréquentes
Quels sont les étapes concrètes que recouvre actuellement la « médiane de six semaines » pour l’ouverture de compte en banque privée à Singapour ?
Le processus d’ouverture de compte en banque privée couvre généralement : la vérification de l’identité du client (KYC, Know Your Customer), les contrôles de la source de richesse (Source of Wealth) et de la source des fonds (Source of Funds), la vérification des listes de sanctions et le filtrage via des bases de données anti-blanchiment, l’évaluation du classement du risque du client, puis l’approbation finale de l’ouverture de compte. Les dossiers complexes (par exemple, des actifs impliquant plusieurs juridictions, des structures de trust familiaux ou des transferts d’actifs de montants élevés récents) peuvent nécessiter plus de temps pour la collecte de documents et la diligence raisonnable. L’objectif des réformes de la MAS est de raccourcir le cycle d’examen des clients à faible à moyen risque grâce à une approche proportionnée au risque, et non pas de réduire uniformément les standards d’examen pour tous les clients.
Quel impact concret le scandale de blanchiment d’argent de 3 milliards de dollars singapouriens en 2023 a-t-il eu sur les politiques de surveillance de la gestion de patrimoine de la MAS ?
Entre août et septembre 2023, la police singapourienne a arrêté 10 suspects étrangers liés à un réseau transnational de blanchiment d’argent, et a gelé et confisqué des actifs d’une valeur totale supérieure à 3 milliards de dollars singapouriens (environ 2,2 milliards de dollars américains), comprenant des biens immobiliers, des véhicules, des produits de luxe et des dépôts bancaires. L’enquête a révélé que plusieurs banques privées à Singapour présentaient des lacunes évidentes dans la vérification de la source de richesse des clients. Par la suite, la MAS a renforcé ses contrôles sur place des banques privées, a émis plusieurs lettres de supervision et a encouragé l’établissement de standards de diligence raisonnable plus stricts. La mesure annoncée par Ravi Shastri visant à réduire le délai d’ouverture de compte s’inscrit dans le « deuxième temps » après le renforcement des systèmes de conformité : améliorer l’efficacité tout en maintenant des standards élevés, afin d’éviter un excès de correction qui nuirait à la position concurrentielle de Singapour.
Quelle est la signification de la réforme de la MAS qui réduit l’approbation des avantages fiscaux pour les bureaux familiaux de 1 an à 3 mois pour les bureaux familiaux liés au secteur des cryptos ?
Singapour compte parmi les principaux pôles asiatiques de bureaux familiaux (SFO), et certains d’entre eux ont les actifs cryptographiques comme allocation centrale. Les programmes d’incitations fiscales 13O et 13U de la MAS permettent à des bureaux familiaux éligibles de bénéficier d’avantages tels que l’exemption de l’impôt sur les plus-values. Toutefois, auparavant, les demandes d’approbation pouvaient prendre jusqu’à un an, ce qui constituait l’un des facteurs qui poussaient certaines structures à envisager d’autres juridictions (comme Dubaï ou le Luxembourg). Le raccourcissement du délai d’approbation à 3 mois renforce nettement l’attrait de Singapour pour les institutions de gestion de patrimoine liées aux cryptos ; combiné aux mesures d’accélération des ouvertures de compte des banques privées annoncées par Ravi Shastri, cela forme une démarche systémique visant à accroître la compétitivité du centre de gestion de patrimoine de Singapour.
