Omnisient, une entreprise fintech et d'analyse de données fondée en Afrique du Sud, a remporté la catégorie « Meilleur fournisseur de technologies – Données, analyses et infrastructure » aux Credit Awards britanniques, un programme annuel organisé par l'éditeur sectoriel Credit Strategy. L'entreprise a été sélectionnée parmi une liste restreinte comprenant Experian, une société de données de crédit du FTSE 100 employant environ 23 300 personnes dans 32 pays, et SAS, une société de logiciels d'analyse détenue à titre privé avec un chiffre d'affaires annuel supérieur à 3 milliards de dollars. Omnisient a développé une méthode sécurisée et respectueuse de la vie privée permettant aux prêteurs de crédit d'accéder et d'analyser les données de vente au détail d'épicerie directement auprès des détaillants, en utilisant une IA intégrée pour créer des modèles prédictifs déterminant les profils de risque des individus en fonction des produits achetés et du comportement d'achat, sans exposer les données personnelles des consommateurs. La technologie comble une lacune dans les systèmes de crédit qui n'évaluent traditionnellement que les consommateurs ayant déjà un historique de crédit, offrant un indicateur alternatif de solvabilité pour les personnes ayant peu ou pas d'historique de crédit formel grâce à l'analyse du comportement d'achat.
Technologie de notation de crédit basée sur les données d'épicerie respectueuse de la vie privée d'Omnisient
La méthode d'Omnisient permet aux prêteurs de crédit d'accéder et d'analyser les données de vente au détail d'épicerie directement auprès des détaillants. Les prêteurs appliquent une IA intégrée pour développer des modèles prédictifs déterminant les profils de risque des individus en fonction des produits achetés et du comportement d'achat global. Les données ne changent jamais de mains et les données personnelles des consommateurs ne sont jamais exposées au cours de ce processus.
L'analyse a lieu sur des données anonymisées dans un environnement sécurisé et neutre. Les informations personnelles ne sont jamais partagées ni accessibles à des tiers, y compris Omnisient elle-même. Selon l'entreprise, le comportement d'achat – le contenu du panier d'épicerie d'un ménage au fil du temps – sert d'indicateur alternatif de solvabilité pour les consommateurs ayant peu ou pas d'historique de crédit formel.
Les données d'achat sont décrites par l'entreprise comme riches, universelles (presque tout le monde fait ses courses régulièrement, quel que soit son statut financier) et fraîches, mises à jour tous les quelques jours ou semaines selon les habitudes d'achat individuelles. Jon Jacobson, PDG et cofondateur d'Omnisient, a déclaré : « La plupart des systèmes de crédit ne peuvent évaluer que les personnes qui ont déjà un historique de crédit. Nous avons cherché à montrer que les données quotidiennes, utilisées avec de solides protections de la vie privée, peuvent étendre le crédit de manière responsable aux personnes que le système ne peut actuellement pas voir. »
Résultats du déploiement en Afrique du Sud et améliorations de la précision des modèles de risque
En Afrique du Sud, la technologie d'Omnisient a été utilisée pour noter plus de 8 millions de consommateurs, dont 3,2 millions ont ensuite été qualifiés pour un crédit pour la première fois. L'entreprise a indiqué que l'approche a amélioré la précision des modèles de risque des prêteurs participants, mesurée par le coefficient de Gini, de 41 %.
Ces chiffres concernent les déploiements avec les partenaires bancaires et de vente au détail d'Omnisient et ont été fournis par l'entreprise.
TransUnion acquiert une participation minoritaire et co-dirige un tour de financement
En 2025, TransUnion, l'une des trois plus grandes agences d'évaluation du crédit au monde, a acquis une participation minoritaire dans Omnisient et a obtenu un siège à son conseil d'administration. TransUnion a ensuite co-dirigé un tour de financement de 12,5 millions de dollars pour l'entreprise.
Omnisient a déclaré utiliser cet investissement pour se développer sur des marchés tels que le Royaume-Uni, les États-Unis et le Brésil.
FAQ
Quel prix Omnisient a-t-elle remporté aux Credit Awards britanniques ?
Omnisient a remporté la catégorie « Meilleur fournisseur de technologies – Données, analyses et infrastructure » aux Credit Awards britanniques, un programme annuel organisé par l'éditeur sectoriel Credit Strategy. L'entreprise a été sélectionnée parmi une liste restreinte comprenant Experian et SAS.
Comment fonctionne la technologie de notation de crédit basée sur les données d'épicerie d'Omnisient ?
La technologie d'Omnisient permet aux prêteurs de crédit d'accéder et d'analyser les données de vente au détail d'épicerie directement auprès des détaillants en utilisant une IA intégrée pour développer des modèles prédictifs. L'analyse détermine les profils de risque des individus en fonction des produits achetés et du comportement d'achat. Les données sont analysées sous forme anonymisée dans un environnement sécurisé, les informations personnelles n'étant jamais partagées ni accessibles à des tiers, y compris Omnisient.
Quels résultats Omnisient a-t-elle obtenus en Afrique du Sud ?
En Afrique du Sud, la technologie d'Omnisient a été utilisée pour noter plus de 8 millions de consommateurs, dont 3,2 millions ont ensuite été qualifiés pour un crédit pour la première fois. L'entreprise a indiqué que l'approche a amélioré la précision des modèles de risque des prêteurs participants, mesurée par le coefficient de Gini, de 41 %.
