Rizal Commercial Banking Corporation (RCBC) va supprimer la plupart des frais InstaPay à partir du 4 juillet, devenant ainsi la dernière banque à éliminer ou réduire les coûts de transfert numérique après des initiatives similaires de la Bank of the Philippine Islands (BPI) et de la Land Bank of the Philippines. La banque dirigée par Yuchengco a annoncé des transferts InstaPay gratuits via les applications mobiles RCBC Pulz et RCBC DiskarTech, les clients RCBC Pulz ayant droit à jusqu'à 30 transferts gratuits par mois (minimum de P100 par transaction) et les utilisateurs de DiskarTech bénéficiant de transferts gratuits illimités de personne à personne. Cette décision fait suite à la publication par la Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) de la Circulaire n° 1238, qui exige que les banques et les portefeuilles électroniques maintiennent des frais de transfert interbancaires proches de ceux pratiqués au sein d'une même institution, reflétant principalement les frais de commutation réseau d'environ P1,50 pour les transactions InstaPay. L'exonération des frais intervient alors que RCBC fait l'objet d'un examen de la qualité de ses actifs, Moody's Ratings ayant révisé la perspective de la banque de stable à négative en raison de la hausse des ratios de prêts non performants.
RCBC renonce aux frais InstaPay via les applications Pulz et DiskarTech
RCBC a déclaré que les transferts InstaPay seront gratuits via RCBC Pulz, son application bancaire mobile principale, et RCBC DiskarTech, son application d'inclusion financière. Les clients RCBC Pulz peuvent effectuer jusqu'à 30 transferts InstaPay gratuits par mois, avec un montant minimum de P100 par transaction. Les transferts inférieurs à P100 ou au-delà de l'allocation mensuelle gratuite seront facturés P10. Les utilisateurs de DiskarTech pourront effectuer des transferts InstaPay gratuits de personne à personne sans montant minimum ni plafond de transaction.
BPI et Landbank réduisent les frais de transfert numérique avant RCBC
La décision de RCBC fait suite aux réductions de frais d'autres banques. BPI a supprimé définitivement les frais de transfert InstaPay et PESONet à partir du 1er juillet. Landbank a réduit ses frais InstaPay à P8 et a offert un transfert gratuit par jour pour les transactions d'une valeur de P1 000 et moins.
La circulaire n° 1238 de la BSP plafonne les frais de transfert interbancaires
Ces changements interviennent après que la Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) a publié la circulaire n° 1238, qui pousse les banques et les portefeuilles électroniques à maintenir des frais de transfert interbancaires proches de ce qu'ils facturent pour les transferts au sein de la même institution. Selon les nouvelles règles, tout supplément pour les transferts vers d'autres banques ou portefeuilles électroniques doit principalement refléter les frais de commutation réseau payés aux opérateurs pour InstaPay et PESONet. Pour les transactions InstaPay, les frais de commutation sont d'environ P1,50, selon le président et PDG de BPI, TG Limcaoco.
Moody's révise la perspective de RCBC à négative en raison de la hausse des NPL
Moody's Ratings a maintenu les notes de dépôt en devises étrangères Baa3/P-3 de RCBC, mais a révisé la perspective de la banque de stable à négative, avertissant que la qualité de ses actifs pourrait se détériorer au cours des 12 à 18 prochains mois. Moody's a cité la pression des prêts non garantis aux particuliers et des expositions aux petites et moyennes entreprises. L'agence de notation a indiqué que le ratio de prêts non performants de RCBC est passé à 5 % à fin mars 2026, contre 4,3 % un an plus tôt, tandis que les coûts de crédit sont passés de 1,6 % à 2,4 %.
RCBC a déclaré dans un communiqué de presse qu'elle abordait le second semestre de l'année depuis une position de "force délibérée", tout en prenant des mesures pour protéger son bilan alors qu'elle faisait face à "un environnement macroéconomique plus difficile". Le PDG de RCBC, Cariaso, a déclaré lors de l'assemblée générale annuelle des actionnaires de la banque en 2026 : "Mon objectif reste le même : protéger, développer et élever la franchise solide qu'est RCBC."
Cariaso a indiqué que la banque avait réduit la durée moyenne de son portefeuille de titres de placement à 3,5 ans au premier trimestre 2026, contre 7,3 ans en 2021, tout en réduisant les lignes de crédit dans les segments à plus haut risque et en déployant un programme de recouvrement axé sur l'analyse pour les clients de prêts automobiles et immobiliers. La banque a également indiqué avoir sécurisé son financement via plusieurs émissions sur les marchés de capitaux, notamment 350 millions de dollars en obligations durables offshore en janvier 2025, P12,21 milliards en obligations durables ASEAN en juillet 2025 et P20,5 milliards en obligations en avril 2026.
RCBC a déclaré que son ratio brut consolidé de prêts non performants s'élevait à 4,8 %, tandis que son portefeuille de prêts aux entreprises, son plus grand segment, affichait un ratio brut de NPL de 2,7 %. Cariaso a déclaré : « Nous naviguons dans un paysage macroéconomique complexe et changeant. Cependant, nous avons renforcé nos défenses, verrouillé des victoires stratégiques et remodelé fondamentalement notre bilan pour stimuler une croissance durable et de haute qualité. »
FAQ
Quelles sont les conditions d'exonération des frais InstaPay pour les clients RCBC Pulz à partir du 4 juillet ?
Les clients RCBC Pulz peuvent effectuer jusqu'à 30 transferts InstaPay gratuits par mois, avec un montant minimum de P100 par transaction. Les transferts inférieurs à P100 ou au-delà de l'allocation mensuelle gratuite seront facturés P10. Les utilisateurs de DiskarTech bénéficieront de transferts InstaPay gratuits illimités de personne à personne, sans montant minimum ni plafond de transaction.
Pourquoi Moody's a-t-elle révisé la perspective de RCBC à négative ?
Moody's Ratings a révisé la perspective de RCBC de stable à négative, avertissant que la qualité de ses actifs pourrait se détériorer au cours des 12 à 18 prochains mois. L'agence de notation a cité la hausse du ratio de prêts non performants de RCBC à 5 % à fin mars 2026, contre 4,3 % un an plus tôt, et l'augmentation des coûts de crédit de 1,6 % à 2,4 %, sous l'effet de la pression exercée par les prêts non garantis aux particuliers et les expositions aux petites et moyennes entreprises.
