Le ministère américain des Finances élabore actuellement de nouvelles règles de réglementation à l’intention des émetteurs de stablecoins, leur demandant de posséder la capacité de « intercepter, geler et refuser » les transactions illicites, et de se conformer à la « loi sur le secret bancaire ». Cette ébauche, proposée conjointement par FinCEN et l’OFAC, constitue une étape clé pour que les États-Unis mettent en œuvre le « GENIUS Act », dans le but de protéger la sécurité nationale tout en ne freinant pas le développement de l’écosystème des stablecoins.
（Rappel : la FDIC américaine fixe des règles de supervision pour les stablecoins : réserves 1:1, rachats en 2 jours ; compte à rebours pour la mise en œuvre de la loi géniale）
（Contexte : le volume des transactions des stablecoins en février a atteint 7,2 billions de dollars, dépassant pour la première fois le système ACH américain ! L’avantage 24/7 et sans frontières frappe de plein fouet les banques traditionnelles）
Le gouvernement américain resserre de manière globale son dispositif de protection réglementaire à l’égard du secteur des stablecoins. D’après le contenu de l’ébauche obtenu par CoinDesk, le ministère américain des Finances s’apprête à soumettre une nouvelle règle visant à considérer ces entreprises crypto comme des institutions financières traditionnelles, afin de leur imposer de mettre en place des lignes de défense solides contre tout usage de fonds illicites.
Donner des pouvoirs de « gel et refus », mettre en œuvre le GENIUS Act
Cette proposition, rédigée conjointement par le Bureau de lutte contre la criminalité financière du ministère des Finances (FinCEN) et le Bureau du contrôle des avoirs étrangers (OFAC), définit en détail les mesures de contrôle approfondies que les entreprises de stablecoins doivent appliquer. Les émetteurs seront tenus de pouvoir « intercepter, geler et refuser » les transactions, et de mettre en place des mécanismes internes de protection afin de respecter la « Loi sur le secret bancaire » (Bank Secrecy Act) qui régit le système financier américain.
C’est la mesure la plus importante que les États-Unis prennent pour mettre en œuvre l’ensemble de la première grande loi majeure sur l’industrie des cryptos adoptée l’an dernier : le « United States Stablecoin National Innovation and Establishment Act » (GENIUS Act). Cette loi devrait entrer en vigueur à l’échelle complète en 2027. Dans une déclaration, le secrétaire au Trésor Scott Bessent a souligné que la mesure la plus récente « protégera le système financier américain contre les menaces à la sécurité nationale, tout en ne freinant pas la capacité des entreprises américaines à avancer dans l’écosystème des stablecoins de paiement ».
Intentions bienveillantes de la régulation : respect de l’évaluation autonome des risques par les entreprises
Il convient de noter que, dans cette ébauche, les autorités de régulation envoient également un signal positif au secteur. Le résumé de l’ébauche indique que la nouvelle réglementation met l’accent sur l’« efficacité », tout en reconnaissant que « les institutions financières sont les mieux placées pour identifier et évaluer les risques de blanchiment d’argent, de financement du terrorisme et de financement illicite ».
Le Trésor soutient que, tant qu’une entreprise fait fonctionner un programme approprié de lutte contre le blanchiment d’argent, elle peut généralement éviter d’être sanctionnée par des actions coercitives, sauf si ladite entreprise fait preuve d’un « manquement majeur ou systémique » dans le maintien de ce programme. En matière de lutte contre le blanchiment d’argent, FinCEN s’attend à ce que les émetteurs empêchent les transactions spécifiques qui ont été signalées ; et en matière de sanctions, OFAC exige que les émetteurs mettent en œuvre des mesures de protection sur le marché primaire ou secondaire, afin d’empêcher toute transaction susceptible de contrevenir aux sanctions américaines.
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