Uni Eropa akan menerapkan batas €10.000 untuk pembayaran tunai lintas blok bagi barang dan jasa mulai 10 Juli 2027, berdasarkan aturan baru anti pencucian uang. Langkah ini, yang dikenal sebagai Peraturan (UE) 2024/1624, dirancang untuk membatasi keuangan ilegal dengan menyelaraskan batas transaksi tunai di seluruh UE, sekaligus mengizinkan negara anggota mengadopsi ambang yang lebih ketat. Peraturan ini memperkenalkan kewajiban verifikasi identitas untuk transaksi kripto, secara efektif melarang penyedia yang teregulasi menangani privacy coin, serta memperluas kewajiban AML kepada perusahaan kripto, klub sepak bola, platform crowdfunding, operator migrasi investasi, dan pedagang barang mewah.
Peraturan UE Menetapkan Batas Pembayaran Tunai €10.000
Pembayaran tunai komersial yang melebihi €10.000 tidak lagi diizinkan di mana pun di Uni Eropa mulai Juli 2027 berdasarkan regulasi AML baru blok tersebut. Langkah ini menciptakan batas bersama di seluruh UE, tetapi mengizinkan negara anggota mempertahankan aturan nasional yang lebih ketat.
Transaksi tunai sebesar €3.000 atau lebih mengharuskan entitas yang diwajibkan, seperti pedagang dan penyedia layanan, untuk melakukan uji tuntas pelanggan, termasuk verifikasi identitas pembeli yang wajib. Batas €10.000 tidak berlaku untuk setoran atau pembayaran yang dilakukan di bank, institusi pembayaran, atau penerbit uang elektronik. Namun, transaksi semacam itu tetap tunduk pada aturan pemantauan dan pelaporan aktivitas mencurigakan standar bila terdapat tanda bahaya.
Pembatasan ini tidak berlaku untuk transaksi privat yang benar-benar dilakukan antarindividu.
Platform Kripto Menghadapi Aturan Verifikasi Identitas €1.000
Penyedia layanan aset kripto (CASPs), termasuk bursa, kustodian, dan entitas kripto teregulasi lainnya, harus melakukan uji tuntas pelanggan penuh untuk setiap transaksi kripto sesekali sebesar €1.000 atau lebih. Untuk transaksi sesekali di bawah €1.000, mereka tetap harus mengidentifikasi pelanggan, tetapi tidak perlu verifikasi penuh yang diwajibkan untuk jumlah yang lebih tinggi atau hubungan bisnis yang berkelanjutan.
Akun kripto anonim secara eksplisit dilarang. Aturan ini juga melarang akun atau layanan apa pun yang memungkinkan anonimisasi "atau peningkatan pengaburan transaksi, termasuk melalui koin yang meningkatkan anonimitas." Aturan ini tidak melarang kepemilikan atau penggunaan privat aset kripto yang berfokus pada privasi, tetapi secara efektif mencegah platform teregulasi untuk mencantumkan, mengkustodikan, atau memfasilitasi layanan yang melibatkan aset tersebut.
Berdasarkan kerangka Travel Rule yang terpisah (Peraturan (UE) 2023/1113), CASPs harus mentransmisikan informasi pengirim dan penerima bersama transfer kripto. Pemeriksaan verifikasi tambahan berlaku untuk transfer yang melibatkan self-hosted wallets pada atau di atas €1.000, tetapi hanya ketika perantara teregulasi memfasilitasi transaksi tersebut. Transfer peer-to-peer antar self-hosted wallets tidak tercakup oleh kewajiban ini.
Kewajiban AML Meluas ke Klub Sepak Bola dan Pedagang Barang Mewah
Peraturan ini memperluas jaring AML UE dengan memasukkan sektor di luar keuangan tradisional, dengan menetapkan klub sepak bola profesional, agen, dan pedagang barang mewah sebagai entitas yang diwajibkan. Klub papan atas harus melakukan pemeriksaan AML terhadap investor, sponsor, dan kesepakatan transfer, sementara pengecualian terbatas untuk tim tingkat bawah bergantung pada penilaian risiko nasional dan ambang finansial.
Pedagang barang bernilai tinggi seperti mobil, kapal, dan pesawat juga harus melaporkan transaksi besar kepada Financial Intelligence Units, sehingga pengawasan AML merambah pasar mewah.
UE Mewajibkan Pengungkapan Beneficial Ownership 25%
Aturan transparansi beneficial ownership mengharuskan semua entitas hukum di blok tersebut mengungkapkan dan mendaftarkan pemilik utama mereka di registri nasional. Ambang kepemilikan ditetapkan pada 25%, dengan kemungkinan penurunan menjadi 15% untuk struktur berisiko tinggi.
Aturan ini juga mencakup entitas non-UE yang terlibat dalam transaksi real estat UE, pengadaan publik, atau hubungan bisnis yang teregulasi. Trust, yayasan, dan wahana hukum serupa dikenai persyaratan setara, dengan kewajiban pelaporan ketat yang diberikan kepada trustee untuk memastikan pembaruan dilakukan tepat waktu dalam 28 hari kalender.
FAQ
Apakah hukum UE mewajibkan ID untuk setiap transaksi Bitcoin di bawah aturan AML baru?
Tidak. Regulasi AML UE tidak mengenakan persyaratan identifikasi untuk setiap transaksi Bitcoin. Identifikasi diperlukan ketika membentuk hubungan bisnis dengan CASP, dan uji tuntas pelanggan penuh berlaku untuk transaksi sesekali sebesar €1.000 atau lebih. Transfer langsung on-chain antar dompet privat tidak memicu persyaratan identitas di bawah hukum UE.
Apa yang terjadi pada privacy coins di bawah regulasi UE baru?
Regulasi ini melarang platform kripto teregulasi menangani koin yang meningkatkan anonimitas. Meskipun aturan ini tidak melarang kepemilikan atau penggunaan privat aset kripto yang berfokus pada privasi, aturan ini secara efektif mencegah platform teregulasi untuk mencantumkan, mengkustodikan, atau memfasilitasi layanan yang melibatkan aset tersebut.
