SWIFT mengonfirmasi bahwa shared ledger berbasis blockchain-nya siap digunakan untuk tahap awal, dengan 17 bank besar yang akan memulai pilot pembayaran lintas negara secara langsung menggunakan simpanan tokenized. Dibangun di atas Hyperledger Besu selama sembilan bulan, jaringan ini mencakup HSBC, Citi, UBS, BNP Paribas, DBS, ANZ, dan Standard Chartered di antara institusi yang berpartisipasi. Ledger tersebut mengatasi keterlambatan penyelesaian pada malam hari, akhir pekan, dan lintas zona waktu dengan memungkinkan koordinasi pembayaran 24/7, sementara penyelesaian akhir tetap berjalan di sistem RTGS yang ada dan jaringan pesan SWIFT. Pilot ini melampaui pengujian sandbox tertutup menjadi operasi perbankan nyata, dengan menggunakan simpanan tokenized yang diterbitkan bank dan didukung satu banding satu oleh simpanan bank komersial, bukan stablecoin atau aset kripto publik. Pendekatan ini mempertahankan standar kepatuhan, kredit, dan manajemen risiko yang sudah ada, sambil menambahkan koordinasi berbasis blockchain ke infrastruktur pembayaran saat ini.
Koordinat Ledger SWIFT: Simpanan Tokenized di Atas Jalur Pembayaran yang Sudah Ada
Shared ledger ini berada di atas jalur pembayaran yang sudah ada, bukan menggantikannya. Ketika sebuah bank peserta memulai transaksi, platform tersebut mengoordinasikan komitmen pendanaan di antara pihak lawan dan memberi setiap institusi tampilan status pembayaran yang sama secara real time. Penyelesaian akhir tetap berjalan melalui sistem RTGS dan jaringan pesan SWIFT yang sudah ada. Blockchain meningkatkan cara bank memindahkan dan mengoordinasikan dana, sementara uang yang mendasari dan kerangka kepatuhan tetap tidak berubah.
Bank Menerbitkan Simpanan Tokenized yang Didukung Satu Banding Satu oleh Simpanan Komersial
Pilot ini menggunakan simpanan tokenized yang diterbitkan bank, bukan stablecoin atau aset kripto publik. Setiap token didukung satu banding satu oleh simpanan bank komersial, sehingga memiliki status teregulasi yang sama seperti uang yang disimpan di rekening bank tradisional. Simpanan tokenized mempertahankan standar kepatuhan, kredit, manajemen risiko, dan kontrol yang sudah digunakan di sistem pembayaran saat ini.
Blockchain Menghilangkan Batas Jam Kerja untuk Penyelesaian 24/7
SWIFT sudah memproses 75% pembayaran ke bank penerima dalam 10 menit pada jalur yang ada, sering kali dalam hitungan detik. Kontribusi spesifik ledger ini adalah menghilangkan batasan yang tersisa: ketergantungan pada tumpang tindih jam kerja bisnis antara pengirim dan penerima. Hasilnya adalah ketersediaan penyelesaian 24/7, termasuk aliran pada malam hari dan akhir pekan yang tidak dapat didukung infrastruktur saat ini, apa pun seberapa cepat pesan yang mendasarinya bergerak.
SWIFT Mempertahankan Kerangka Kepatuhan dan Regulasi yang Sudah Ada
Shared ledger menjaga standar kepatuhan, kredit, risiko, dan kontrol yang sudah digunakan di sistem pembayaran saat ini. Alih-alih menciptakan jaringan penyelesaian terpisah, ia bekerja di dalam kerangka regulasi yang ada. Thierry Chilosi, Chief Business Officer SWIFT, mengatakan platform ini memungkinkan nilai tokenized bergerak lintas batas dengan kecepatan yang dituntut perdagangan modern, sambil tetap mempertahankan ketahanan, keamanan, dan kepatuhan yang diharapkan oleh institusi keuangan global.
17 Bank dari Enam Benua Ikut Pilot Blockchain SWIFT
Pilot ini menghimpun 17 bank dari enam benua, termasuk ANZ, BNP Paribas, BNY Mellon, Citi, DBS, First Abu Dhabi Bank, FirstRand Bank, HSBC, Itaú Unibanco, Lloyds Bank, Mashreq, MUFG Bank, OCBC, Standard Chartered, UBS, UOB, dan Wells Fargo. Institusi-institusi ini berperan sentral dalam pembayaran lintas negara di koridor mata uang dolar, euro, dan mata uang Asia utama. Keikutsertaan mereka memberi proyek jejak internasional yang lebih luas sejak awal.
Jaringan Pembayaran Tokenized yang Bersaing Bidik Peluncuran 2027
Konsorsium terpisah yang mencakup JPMorgan Chase, Bank of America, Barclays, dan BNY Mellon mengumumkan jaringan simpanan tokenized yang berfokus pada AS melalui The Clearing House, menargetkan peluncuran pada paruh pertama 2027. Induk NYSE, Intercontinental Exchange, telah menguraikan tempat penyelesaian 24/7 untuk sekuritas tokenized dengan pendanaan berbasis stablecoin, sementara NYSE sendiri bermitra dengan Securitize pada bulan Maret untuk membangun infrastruktur blockchain bagi saham dan ETF tokenized.
Jaringan SWIFT Menghubungkan 11.500 Institusi di 200 Negara
Jaringan SWIFT yang sudah ada menghubungkan lebih dari 11.500 institusi keuangan di lebih dari 200 negara, sehingga shared ledger memiliki basis pengguna potensial yang sulit ditandingi oleh jaringan pembayaran blockchain mana pun. Proyek ini dirancang agar dapat beroperasi sesuai aturan perbankan yang sudah ada. Jika pilot berhasil di 17 bank besar dan beberapa koridor mata uang, proyek ini dapat memudahkan institusi lain untuk bergabung.
SWIFT Menyiapkan Peningkatan Masa Depan untuk Penyelesaian FX dan Sekuritas
SWIFT telah menguraikan fase berikutnya. Peningkatan ke depan diharapkan mendukung pembayaran foreign exchange versus payment, pembayaran korporasi yang dapat diprogram, serta pergerakan kas yang terkait dengan transaksi sekuritas. Rollout saat ini merupakan tonggak awal.
FAQ
Apa yang diumumkan SWIFT tentang ledger blockchain-nya?
SWIFT mengonfirmasi bahwa shared ledger berbasis blockchain-nya siap untuk penggunaan awal, dengan 17 bank besar yang akan memulai pilot pembayaran lintas negara secara langsung menggunakan simpanan tokenized. Ledger tersebut dibangun di atas Hyperledger Besu selama sembilan bulan dan beralih dari pengujian sandbox tertutup ke operasi perbankan yang nyata.
Bagaimana cara kerja ledger blockchain SWIFT dengan sistem pembayaran yang sudah ada?
Shared ledger berada di atas jalur pembayaran yang sudah ada dan mengoordinasikan komitmen pendanaan di antara pihak lawan, sementara penyelesaian akhir tetap berjalan melalui sistem RTGS dan jaringan pesan SWIFT yang sudah ada. Blockchain meningkatkan cara bank memindahkan dan mengoordinasikan dana, sementara uang yang mendasari dan kerangka kepatuhan tetap tidak berubah.
Bank mana saja yang berpartisipasi dalam pilot blockchain SWIFT?
Pilot ini mencakup 17 bank dari enam benua: ANZ, BNP Paribas, BNY Mellon, Citi, DBS, First Abu Dhabi Bank, FirstRand Bank, HSBC, Itaú Unibanco, Lloyds Bank, Mashreq, MUFG Bank, OCBC, Standard Chartered, UBS, UOB, dan Wells Fargo.
