وافقت بنك أوف أميركا على دفع 7.5 مليون دولار لتسوية مزاعم هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) بأن شركة الوساطة التابعة له ميريل لينش فشلت في تقديم جميع التقارير المطلوبة عن الأنشطة المشبوهة بشكل صحيح بين أبريل 2020 وسبتمبر 2024. تتركز التسوية حول ثغرات في ضوابط مكافحة غسل الأموال لدى ميريل، ناتجة عن الطريقة التي كان بها نظام مراقبة المعاملات الداخلي لبنك أوف أميركا يعلّم الأحداث لمزيد من التدقيق. تسلط القضية الضوء على مخاطر الامتثال للمؤسسات المالية الكبيرة عندما تستخدم أنظمة المراقبة الآلية عتبات مخاطر غير معايرة بشكل صحيح، مما قد يؤثر على ما إذا كانت الأنشطة المشبوهة تُراجع وتُرفع وتُبلغ إلى الجهات التنظيمية بموجب إطار مكافحة غسل الأموال الأمريكي.
نظام مراقبة بنك أوف أميركا خصص درجات مخاطر أقل من عتبة التحقيق
وفقًا للإجراء الإداري الذي قدمته هيئة SEC يوم الاثنين، لم تحقق ميريل في جميع الأنشطة المشبوهة التي كان ينبغي مراجعتها بسبب الطريقة التي كان بها نظام مراقبة المعاملات الداخلي لبنك أوف أميركا يعلّم الأحداث لمزيد من التدقيق. قالت هيئة SEC إن برنامج بنك أوف أميركا خصص لأحداث أو معاملات معينة درجات مخاطر تتراوح بين 1 و20. كانت الأحداث التي تتجاوز العتبة ترسل لمزيد من التحقيق. وجدت المراجعات الداخلية من قبل البنك وميريل أن بعض الأحداث التي حصلت على درجات أقل من 20 كانت ستتطلب تقارير أنشطة مشبوهة لو تم التحقيق فيها.
هيئة SEC ادعت أن ميريل فشلت في التحقيق في مجموعات أحداث حصلت على أقل من 20 درجة
قالت هيئة SEC إن ميريل فشلت في تقديم تقارير أنشطة مشبوهة عديدة لأن مجموعات أحداث معينة أقل من عتبة 20 درجة لم يتم التحقيق فيها. "خلال الفترة ذات الصلة، فشلت ميريل في تقديم تقارير SAR عديدة بسبب فشلها في التحقيق في مجموعات أحداث معينة بدرجات مخاطر أقل من 20"، قالت هيئة SEC. تقارير الأنشطة المشبوهة، أو SARs، هي جزء أساسي من إطار مكافحة غسل الأموال الأمريكي وتستخدم لتنبيه السلطات إلى المعاملات أو السلوكيات غير السليمة المحتملة. كان ادعاء هيئة SEC أن عملية المراقبة لدى ميريل فشلت في التقاط جميع الأنشطة التي كان ينبغي التحقيق فيها، وأن هذا الفشل أدى إلى تقديم تقارير مفقودة.
بنك أوف أميركا غيّر نظام التسجيل في ديسمبر 2023 وتعاون مع هيئة SEC
لم يعترف بنك أوف أميركا بمزاعم هيئة SEC، وفقًا للإجراء الإداري. غيّر البنك الطريقة التي يسجل بها نظامه الأحداث في ديسمبر 2023، وقالت هيئة SEC إنها أخذت في الاعتبار تعاون الشركة والخطوات التصحيحية عند حساب العقوبة. دافع بنك أوف أميركا عن ممارساته الأوسع لمكافحة غسل الأموال. "نحن نطبق ممارسات صارمة لمكافحة غسل الأموال"، قال متحدث في بيان عبر البريد الإلكتروني. "لقد كنا منخرطين مع الجهات التنظيمية بشأن هذه المسألة، ونواصل مراجعة وتعزيز أنظمتنا لمكافحة غسل الأموال لمواجهة المخاطر المتطورة والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة واكتشافها."
التسوية تعزز متطلبات مراجعة الامتثال لمكافحة غسل الأموال لشركات الوساطة
تضيف القضية ضغوطًا تنظيمية على الشركات المالية التي تعتمد بشكل كبير على المراقبة الآلية، وتسجيل المخاطر، والمراقبة القائمة على النماذج. بالنسبة لشركات الوساطة، تعزز التسوية الحاجة إلى مراجعة ليس فقط التنبيهات التي يتم توليدها، ولكن أيضًا الأنشطة التي تقع مباشرة أسفل عتبات التنبيه. تظهر القضية أيضًا كيف يمكن لأنظمة الشركة الأم أن تخلق تعرضًا على مستوى الشركات التابعة. تضمنت مزاعم هيئة SEC تقديمات ميريل، لكن إطار المراقبة كان مرتبطًا ببرنامج بنك أوف أميركا وعملية التصعيد.
الأسئلة الشائعة
ما الذي وافق بنك أوف أميركا على دفعه لهيئة SEC يوم الاثنين؟
وافق بنك أوف أميركا على دفع 7.5 مليون دولار لتسوية مزاعم هيئة SEC بأن شركة الوساطة التابعة له ميريل لينش فشلت في تقديم جميع التقارير المطلوبة عن الأنشطة المشبوهة بشكل صحيح بين أبريل 2020 وسبتمبر 2024.
لماذا فشلت ميريل لينش في تقديم تقارير الأنشطة المشبوهة وفقًا لهيئة SEC؟
قالت هيئة SEC إن ميريل فشلت في تقديم تقارير أنشطة مشبوهة عديدة لأن مجموعات أحداث معينة أقل من عتبة درجة المخاطر 20 لم يتم التحقيق فيها، ووجدت المراجعات الداخلية أن بعض الأحداث التي حصلت على درجات أقل من 20 كانت ستتطلب تقارير أنشطة مشبوهة لو تم التحقيق فيها.
ما الإجراء التصحيحي الذي اتخذه بنك أوف أميركا في ديسمبر 2023؟
غيّر بنك أوف أميركا الطريقة التي يسجل بها نظامه الأحداث في ديسمبر 2023، وأخذت هيئة SEC في الاعتبار تعاون الشركة والخطوات التصحيحية عند حساب العقوبة.
