De acordo com a CBC, em 29 de abril, a atualização econômica da primavera divulgada pelo Partido Liberal do Canadá na terça-feira anunciou que o governo federal planeja proibir caixas eletrônicos de criptomoedas (crypto ATM) para impedir que criminosos usem essas máquinas para cometer fraudes. A atualização econômica da primavera caracteriza os crypto ATMs como “a principal forma pela qual fraudadores enganam vítimas e criminosos para depositar dinheiro em espécie proveniente de crimes”.
Declarações de política na atualização econômica da primavera e o arcabouço regulatório atual
De acordo com a CBC, em 29 de abril, a atualização econômica da primavera divulgada pelo Partido Liberal do Canadá na terça-feira anunciou um plano para proibir crypto ATMs, mas o anúncio relevante não inclui detalhes específicos sobre a implementação da proibição proposta.
Em comunicado, o governo afirmou que a medida garantirá que os canadenses ainda possam comprar criptomoedas por meio de “empresas de serviços de dinheiro (MSB)”, ao mesmo tempo em que protegerá melhor as empresas de serviços financeiros contra atividades ilegais.
Atualmente, crypto ATMs e outras empresas canadenses de serviços de dinheiro (MSB) estão sujeitos ao mesmo arcabouço regulatório, que abrange comerciantes de câmbio, caixas eletrônicos comuns e instituições de remessa (como a Western Union). O Canadá ainda não possui regulamentações específicas para a indústria de crypto ATMs.
Análise do FINTRAC e investigação da CBC
De acordo com a CBC, em 29 de abril, o FINTRAC analisou, em fevereiro de 2023, relatórios de transações suspeitas submetidos à instituição e concluiu que os crypto ATMs se tornaram a principal ferramenta pela qual fraudadores obtêm fundos de vítimas em todo o país. A série de investigação em três partes da CBC, intitulada “Fraudes que facilitam: o problema dos crypto ATMs”, entrevistou agentes de aplicação da lei, órgãos reguladores financeiros, especialistas em criptomoedas, ex-funcionários de empresas de crypto ATMs e vítimas de fraudes; os resultados da investigação estão em linha com as conclusões do FINTRAC.
Tanto a investigação da CBC quanto a análise do FINTRAC apontam que os crypto ATMs não exigem contas bancárias, creditam fundos rapidamente e que, em muitos casos, ao depositar valores de menos de 1.000 dólares americanos, basta fornecer um número de telefone, além de não haver etapa de intervenção humana; essas características foram consideradas as principais razões para que eles se tornem a ferramenta central usada em fraudes.
No ano passado, no outono, a CBC enviou pedidos de entrevista ao ministro das Finanças François-Philippe Champagne e ao FINTRAC, perguntando sobre medidas específicas para enfrentar o problema de fraudes envolvendo crypto ATMs; ambos os pedidos não foram aprovados. Quando pressionado pela mídia do Parlamento, Champagne disse que o governo está “analisando com muita atenção, com muita seriedade” todas as possíveis soluções para prevenção de crimes financeiros.
Situação atual dos crypto ATMs no Canadá e comparação internacional
De acordo com a CBC, atualmente há cerca de 4.000 crypto ATMs no Canadá, tornando o país o de maior quantidade de crypto ATMs per capita no mundo; globalmente, o número total de crypto ATMs ultrapassa 39.000.
De acordo com a CBC, outros países iniciaram ações sobre o problema de fraudes envolvendo crypto ATMs:
Reino Unido: em 2021 foi criado um sistema de licenças; até agora, nenhuma licença foi emitida a qualquer operador, o que na prática formou uma proibição
Nova Zelândia: atualmente está propondo banir crypto ATMs
Austrália: após o órgão de inteligência financeira e a polícia concluírem uma grande investigação, foi lançado no ano passado no verão um limite diário de transações
Estados Unidos: metade dos estados do sul já propôs ou implementou leis relacionadas, incluindo limite diário de transações por cliente, limite de taxas de transação e exigência de que os operadores reembolsem as vítimas de fraudes
Perguntas frequentes
Qual é a base da política do Canadá para proibir crypto ATMs?
De acordo com a CBC, em 29 de abril, o Partido Liberal do Canadá, na atualização econômica da primavera, caracterizou os crypto ATMs como “a principal forma pela qual fraudadores enganam vítimas e criminosos para depositar dinheiro em espécie proveniente de crimes”. A análise do FINTRAC de fevereiro de 2023 também concluiu que os crypto ATMs são a principal ferramenta pela qual fraudadores obtêm fundos das vítimas canadenses.
Quantos crypto ATMs o Canadá tem atualmente? Sob quais regulamentações são supervisionados?
De acordo com a CBC, o Canadá tem cerca de 4.000 crypto ATMs, sendo o país com a maior disponibilidade per capita do mundo. No arcabouço atual, essas máquinas seguem as mesmas regras aplicáveis a outras empresas de serviços de dinheiro (MSB); o Canadá ainda não tem regulamentações específicas para a indústria de crypto ATMs.
Quais são as medidas regulatórias de outros países para crypto ATMs?
De acordo com a CBC, o Reino Unido, por meio do sistema de licenças de 2021, efetivamente formou uma proibição; a Nova Zelândia está propondo uma proibição; a Austrália lançou limites diários de transações; e, no sul dos Estados Unidos, metade dos estados já propôs ou implementou medidas como limites diários de transações, limites de taxas e reembolso às vítimas.
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