A Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido (Financial Conduct Authority, FCA) divulgou resultados de medidas de execução do primeiro ano de sua nova estratégia quinquenal, incluindo três prisões ligadas a promoções financeiras ilegais, 17 condenações criminais e mais de 2.300 alertas sobre empresas potencialmente fraudulentas. O regulador intensificou esforços contra fraudes de investimento, abuso de mercado e lavagem de dinheiro durante o período. O Relatório Anual e Contas 2025/26 da FCA estimou que o regulador entregou £ 5,6 bilhões de benefícios a consumidores, empresas e à economia em geral. A abordagem de execução reflete a tentativa da FCA de reduzir o crime financeiro, ao mesmo tempo em que apoia a ambição do Reino Unido de permanecer um hub global de serviços financeiros. O regulador continuou a ampliar as capacidades de tecnologia, simplificar a comunicação regulatória e acelerar iniciativas voltadas a atrair investimentos e inovação financeira.
FCA garante 17 condenações criminais, incluindo penas de prisão
A FCA emitiu 2.329 alertas sobre empresas não autorizadas ou potencialmente fraudulentas em 2025, acima das 2.240 do ano anterior. O regulador obteve 17 condenações criminais que cobrem infrações incluindo fraude, insider dealing, lavagem de dinheiro e violações do regime de Designated Professional Body. Dois casos separados envolvendo insider dealing e lavagem de dinheiro resultaram em penas de prisão combinadas de 11 anos.
A FCA impôs £ 1,77 milhão em multas a 12 indivíduos por infrações de abuso de mercado. Empresas reguladas receberam cerca de £ 14,4 milhões em multas por falhas e fragilidades na comunicação de transações e nos controles internos. A Barclays recebeu uma penalidade de £ 42 milhões por falhas contra lavagem de dinheiro, uma das maiores ações de execução do regulador durante o período reportado.
Operação internacional mira influenciadores financeiros em junho de 2025
A FCA coordenou uma semana internacional de ações para combater promoções financeiras ilegais nas redes sociais com nove reguladores no exterior em junho de 2025. A operação resultou em três prisões, seis processos criminais, 11 cartas de alerta ou de cessar e desistir, 50 adições a listas regulatórias de alerta e 650 solicitações às plataformas de redes sociais para remover conteúdo ilegal.
A campanha reflete a preocupação crescente de que influenciadores financeiros estejam sendo usados para promover investimentos de alto risco ou não autorizados a investidores de varejo por meio de plataformas como TikTok, Instagram, YouTube e X. A FCA informou que o número de clientes removidos por suspeita de “money mules” aumentou 4,4% durante o ano, chegando a 222.173 em 35 empresas.
FCA lança ferramentas de proteção ao consumidor e reformas de hipotecas
A ferramenta Firm Checker do regulador, lançada em janeiro de 2025, foi usada mais de 1,9 milhão de vezes para verificar se as empresas são autorizadas. As mensagens de alerta geradas pela ferramenta estão protegendo, em média, 694 consumidores por semana, um aumento de 49% após uma campanha publicitária.
A FCA estimou que as regras de fair value do Consumer Duty estão economizando aos clientes cerca de £ 157 milhões por ano em prêmios mensais de seguros. Após a FCA esclarecer as expectativas de capacidade de pagamento, a maioria dos credores atualizou seus critérios de concessão de crédito, permitindo que alguns tomadores acessem até £ 30.000 de capacidade adicional de endividamento.
O regulador finalizou regras que cobrem pensões e orientações de investimento, com pelo menos 18 milhões de consumidores esperados para se beneficiar na próxima década. A FCA confirmou o arcabouço final de proteção ao consumidor para produtos Buy Now Pay Later antes de o regime entrar em vigor neste mês.
Regulador aplica IA para reduzir tempo de tramitação de casos
A FCA recebeu 132 solicitações para seu AI Supercharged Regulatory Sandbox. O regulador lançou uma unidade conjunta de escala com a Prudential Regulation Authority para apoiar empresas de serviços financeiros de alto crescimento.
A inteligência artificial reduziu o tempo de tramitação para casos supervisórios simples de até quatro horas para cerca de seis minutos, permitindo que a equipe se concentre em investigações mais complexas. A FCA introduziu um único portal digital para empresas reguladas, com 81% de satisfação do usuário.
O regulador eliminou exigências de comunicação desatualizadas que afetavam mais de 90% das empresas reguladas. Essas mudanças devem economizar às empresas mais de £ 16 milhões por ano. A FCA aprovou as duas primeiras empresas para operar sob o novo framework do Reino Unido Private Intermittent Securities and Capital Exchange System, conhecido como PISCES, desenhado para facilitar a negociação secundária de ações de empresas privadas. As duas solicitações adicionais permanecem em análise.
Perguntas frequentes
Quais ações de execução a FCA realizou no primeiro ano da sua nova estratégia?
A FCA informou três prisões ligadas a promoções financeiras ilegais, 17 condenações criminais que cobrem fraude, insider dealing, lavagem de dinheiro e violações regulatórias, além de ter emitido 2.329 alertas sobre empresas não autorizadas ou potencialmente fraudulentas. O regulador impôs £ 1,77 milhão em multas a 12 indivíduos por abuso de mercado e multou empresas reguladas em aproximadamente £ 14,4 milhões por falhas de comunicação de transações.
O que aconteceu durante a operação internacional voltada a influenciadores financeiros em junho de 2025?
A FCA coordenou com nove reguladores no exterior em junho de 2025 em uma semana de ação para combater promoções financeiras ilegais nas redes sociais. A operação resultou em três prisões, seis processos criminais, 11 cartas de alerta ou de cessar e desistir, 50 adições a listas regulatórias de alerta e 650 solicitações às plataformas de redes sociais para remover conteúdo ilegal.
Como a tecnologia de IA melhorou os processos de supervisão da FCA?
A inteligência artificial reduziu o tempo de tramitação de casos supervisórios simples de até quatro horas para cerca de seis minutos. A tecnologia permitiu que a equipe da FCA se concentrasse em investigações mais complexas, mantendo a eficiência no processamento rotineiro de casos.
