A Feedzai lançou o Feedzai IQ Score, uma plataforma de pontuação de risco de fraude “nativa de IA”, concebida para dar aos bancos acesso em tempo real a informações de fraude anonimizadas provenientes da sua rede global de transacções, processando mais de 9 biliões de dólares em actividade de pagamentos. O lançamento surge para responder ao aumento de ataques de fraude impulsionados por IA, que estão a ultrapassar cada vez mais os sistemas de defesa tradicionais dos bancos. As instituições financeiras a nível global enfrentam uma pressão crescente devido a ataques de phishing gerados por IA, identidades sintéticas, burlas com suporte de deepfake, fraudes em pagamentos em tempo real, usurpações de conta multicanal e campanhas automatizadas de engenharia social, o que impulsiona a procura por infra-estruturas de prevenção de fraude à escala da rede.
Feedzai IQ Score substitui sistemas isolados de fraude por inteligência da rede
A Feedzai disse que o lançamento aborda o que descreveu como o “Paradoxo do Silo e da Legado”, em que os bancos dependem principalmente de dados internos de transacções, ao mesmo tempo que operam sistemas de fraude caros e difíceis do ponto de vista operacional para substituir. Esse modelo cria problemas quando os ataques de fraude se deslocam simultaneamente entre múltiplas instituições financeiras, canais de pagamento e plataformas digitais.
Em vez de depender apenas dos dados históricos de transacções de um único banco, o Feedzai IQ Score permite que as instituições acedam a sinais de inteligência agregada gerados no ecossistema alargado de transacções da Feedzai, mantendo protecções de privacidade dos clientes. A empresa afirmou que a plataforma utiliza uma arquitectura de inteligência federada, o que significa que a inteligência circula na rede sem partilhar dados brutos de clientes entre instituições.
Pedro Barata, Chief Product Officer da Feedzai, afirmou: “A fraude ultrapassou aquilo que qualquer instituição consegue parar sozinha. O Feedzai IQ Score põe fim à defesa isolada ao dar aos bancos acesso a perspectivas colectivas de toda a nossa rede. Hoje, disponibilizamos este produto a instituições de todos os tamanhos, que passam a ter uma forma pronta de tomar decisões de fraude mais inteligentes e modernizar as suas defesas sem a perturbação de reestruturar totalmente a infra-estrutura.”
A plataforma afirma melhoria de detecção de fraude 4x através de arquitectura federada
A empresa afirmou que as instituições podem passar da integração para a implementação em poucos dias e que podem precisar de tão poucos como 15 campos de dados para começar a usar a solução para determinados casos de uso de pagamentos. A Feedzai afirmou que a plataforma produziu 4x mais detecções de fraude, 50% menos alertas do que sistemas tradicionais baseados em regras, e prazos de implementação operacional mais rápidos.
A crescente importância de inteligência partilhada reflecte mudanças mais amplas já em curso na infra-estrutura financeira, incluindo modelos de infra-estrutura baseados em rede, pagamentos em tempo real e sistemas financeiros tokenizados. O lançamento poderá ser especialmente importante para instituições financeiras regionais e de média dimensão que muitas vezes não têm a escala de transacções, recursos de IA e orçamentos de engenharia necessários para desenvolver, de forma independente, modelos de fraude sofisticados.
Grandes bancos globais gastam milhares de milhões de dólares por ano em modernização de tecnologia e infra-estrutura de cibersegurança, enquanto instituições menores frequentemente operam com capacidades mais limitadas de analítica de fraude. Esse desequilíbrio está a tornar-se mais perigoso à medida que as ferramentas de IA reduzem o custo e a complexidade necessários para que os fraudadores lancem ataques sofisticados à escala.
Ameaças de fraude geradas por IA impulsionam mudança na infra-estrutura da indústria bancária
Estimativas da indústria colocam as perdas globais anuais de fraude nos centenas de milhares de milhões de dólares, enquanto as instituições financeiras continuam a enfrentar uma fiscalização regulatória crescente relativamente às obrigações de reembolso e aos controlos de prevenção de fraude. O desafio intensificou-se à medida que os pagamentos instantâneos se expandiram, os tempos de liquidação aceleraram, as carteiras digitais ganharam escala global, aumentou a actividade de pagamentos transfronteiriços e os serviços financeiros se deslocaram para uma disponibilidade 24/7.
A ascensão de uma infra-estrutura financeira 24/7 está a criar pressão operacional adicional sobre sistemas de fraude originalmente concebidos para ciclos bancários mais lentos e fluxos de transacções mais centralizados. A IA generativa permite que os atacantes produzam clonagens de voz realistas, imitações por deepfake em vídeo, conteúdos de phishing automatizados, documentos de onboarding sintéticos e campanhas de engenharia social em larga escala.
Essa tendência está a forçar as instituições financeiras a reconsiderar se os sistemas isolados de fraude construídos em torno de dados históricos internos continuam a ser viáveis perante ataques cada vez mais em rede.
A prevenção de fraude emerge como um grande mercado comercial de IA para serviços financeiros
Os investidores consideram a detecção de fraude como um dos casos de uso comerciais de grande escala mais claros para a implementação de IA em serviços financeiros, porque o retorno do investimento é mensurável em redução de fraude, redução de alertas, eficiência operacional, prevenção de perdas de clientes e desempenho em conformidade.
O lançamento chega num momento em que os bancos enfrentam uma pressão crescente para modernizar a infra-estrutura sem desencadear migrações plurianuais de sistemas centrais que podem custar centenas de milhões de dólares. Essa dinâmica favorece modelos de infra-estrutura leves baseados em API, capazes de entregar funcionalidades incrementais de IA sem obrigar as instituições a reconstruir totalmente os sistemas existentes.
Philip Mackenzie, Senior Research Principal da Chartis, afirmou: “A partilha de inteligência de fraude em rede está a tornar-se cada vez mais importante no acompanhamento de sinais de fraude fragmentados no ecossistema financeiro. Considerámos esta capacidade como um factor de diferenciação chave da solução Feedzai IQ Score, que combina perspectivas de fraude interinstitucionais em tempo real e inteligência colectiva em vários tipos de instituições financeiras.”
FAQ
O que é que a Feedzai lançou para responder à fraude impulsionada por IA?
A Feedzai lançou o Feedzai IQ Score, uma plataforma de pontuação de risco de fraude nativa de IA que dá aos bancos acesso em tempo real a informações de fraude anonimizadas a partir da sua rede global de transacções, processando mais de 9 biliões de dólares em actividade de pagamentos. A plataforma utiliza uma arquitectura de inteligência federada para partilhar inteligência na rede sem partilhar dados brutos de clientes entre instituições.
Quanta melhoria na detecção de fraude é que o Feedzai IQ Score reclama?
A Feedzai afirmou que a plataforma produziu 4x mais detecções de fraude e 50% menos alertas do que sistemas tradicionais baseados em regras. A empresa afirmou que as instituições podem passar da integração para a implementação em poucos dias e que poderão precisar de tão poucos como 15 campos de dados para começar a usar a solução para determinados casos de uso de pagamentos.
Porque é que as instituições financeiras estão a enfrentar uma pressão de fraude crescente?
As instituições financeiras a nível global enfrentam uma pressão crescente devido a ataques de phishing gerados por IA, identidades sintéticas, burlas com suporte de deepfake, fraudes em pagamentos em tempo real, usurpações de conta multicanal e campanhas automatizadas de engenharia social. As estimativas da indústria colocam as perdas globais anuais de fraude nos centenas de milhares de milhões de dólares, enquanto a ascensão de uma infra-estrutura financeira 24/7 cria pressão operacional adicional sobre sistemas de fraude originalmente concebidos para ciclos bancários mais lentos.
