A Kiwoom Securities lançou o seu negócio de pensões de reforma em 1 de junho, com uma estratégia de plataforma online centrada na escolha do trabalhador nos planos DC. Pyo Young-dae, Chefe da Divisão de Plataforma de Pensões da empresa, afirmou em entrevista à BizWatch que esta abordagem desafia o modelo tradicional de seleção por parte do empregador, argumentando que, como os fundos de um plano DC pertencem aos trabalhadores, que os gerem até à reforma, os trabalhadores devem ter autoridade para escolher os seus prestadores de serviços. O mercado sul-coreano das pensões de reforma já ultrapassou 500 biliões de won em reservas, com os prestadores incumbentes que construíram os seus negócios sobretudo através de redes de agências offline e vendas presenciais.
Pyo sublinhou que “DC é uma estrutura em que a empresa deposita contribuições na conta do trabalhador, após o que o trabalhador a gere diretamente e, mais tarde, recebe-a como benefícios de reforma. Como o proprietário deste dinheiro é essencialmente o trabalhador, faz sentido que este também tenha a autoridade para escolher o prestador de serviços”. Acrescentou que o mercado DC deve passar de um modelo em que os prestadores visitam as empresas para vender, para um modelo em que os prestadores ofereçam boas ferramentas, produtos e serviços para conquistar a escolha dos trabalhadores.
A Kiwoom Securities definiu como objetivo alcançar 10% de quota de mercado na indústria de valores mobiliários em 10 anos, apesar de ser uma recém-chegada ao mercado de pensões de reforma. A empresa pretende tirar partido da sua base atual de clientes de investimento e da competitividade da sua plataforma online para se diferenciar dos prestadores tradicionais.
Kiwoom Securities integra plataforma Hero Gate para negociação de ETF de pensões em tempo real
A Kiwoom Securities aplicou o seu sistema de negociação móvel (MTS) “Hero Gate” diretamente às contas de pensões de reforma, permitindo que os clientes negociem ETF de pensões de reforma em tempo real usando a mesma interface da negociação regular de ações. Pyo afirmou que os clientes podem tratar de todos os procedimentos, desde a abertura da conta até à transferência de ativos e à gestão de produtos, de forma conveniente através do Hero Gate.
A empresa lançou uma funcionalidade de “pedido de adoção de pensão de reforma” que permite aos trabalhadores solicitar que os seus empregadores adicionem a Kiwoom Securities como prestador de pensões. Após a empresa adotar a Kiwoom Securities como prestador, os trabalhadores podem concluir diretamente o processo de subscrição de DC através da aplicação. Pyo confirmou que “os representantes das empresas e as candidaturas dos trabalhadores continuam, e há casos em que os contratos já foram concluídos”.
Empresas regionais adotam funcionalidade de pedido do trabalhador para seleção do prestador de pensão
A abordagem online gerou respostas sobretudo por parte de empresas regionais. Pyo explicou que “são lugares que seriam difíceis de visitar se tivéssemos feito apenas vendas offline, mas quando a abrimos online, continuaram a chegar candidaturas de empresas regionais”. Atribuiu a eficácia ao facto de permitir aos responsáveis de RH tratarem diretamente tarefas como o registo de subscritores através de telefone, e-mail e um portal web administrativo de gestão online.
O feedback dos clientes destacou a conveniência do modelo sem contacto presencial como fator de satisfação principal. Pyo afirmou que os clientes valorizaram poder usar o ambiente de investimento familiar do Hero Gate nas suas contas de ações existentes, do mesmo modo também nas contas de pensões de reforma. Acrescentou que a empresa irá recolher opiniões dos clientes para melhorar a interface e experiência do utilizador (UI/UX) e criar um ambiente de investimento em pensões mais conveniente.
Kiwoom Securities planeia aconselhamento de carteira com IA e lançamento de obrigações em moeda estrangeira
A Kiwoom Securities começou a promover de forma mais intensa o seu serviço de pensões de reforma através de TV, rádio, publicidade exterior e canais digitais a partir de julho. A empresa lançará um serviço de aconselhamento de carteira com IA para pensões de reforma. Um algoritmo de IA desenvolvido internamente pela Kiwoom Securities construirá carteiras com fundos globais de níveis de risco variáveis — incluindo ações, obrigações e ativos alternativos — de acordo com as condições do mercado.
Pyo afirmou que o serviço “ajusta periodicamente a alocação de ativos para gerir a carteira e prossegue o desempenho a longo prazo”, acrescentando que “esperamos que seja uma alternativa de investimento a longo prazo para os clientes que têm dificuldade em gerir, por conta própria, os ativos das pensões de reforma”.
A empresa disponibilizará sequencialmente produtos em moeda estrangeira. Após o acordo de recompra (RP) em moeda estrangeira lançado com a abertura do negócio, a Kiwoom Securities está a coordenar os calendários finais para lançar obrigações em moeda estrangeira este mês. A empresa planeia, inicialmente, disponibilizar obrigações do Tesouro dos EUA que cumpram os padrões elegíveis de notação de crédito.
Pyo Young-dae define alvo conservador para 2026 e mantém objetivo de quota de 2035
Pyo afirmou que a orientação do negócio deste ano se centra na estabilização e não na expansão das reservas. Disse: “Este ano é um ano para construir a base inicial do negócio. Estamos a concentrar-nos em garantir uma base de clientes estável e em criar um serviço que os clientes possam confiar a longo prazo, em vez de desempenho de curto prazo.”
Clarificou objetivos internos, afirmando: “Quando entrámos no mercado de pensões de reforma mais cedo, eu disse que estávamos a pensar num alvo de reservas de, dentro dos 500 mil milhões de won, para este ano, mas parece ter havido uma incompreensão, como se o objetivo fosse 500 mil milhões de won. Temos um alvo interno de reservas, mas é um número muito menor do que 500 mil milhões de won.”
O objetivo a longo prazo mantém-se inalterado. Pyo enfatizou que “a menos que haja uma mudança importante e inesperada no mercado de pensões de reforma, o nosso objetivo de crescer para um top 5 com uma quota de 10% na indústria de valores mobiliários até 2035 mantém-se inalterado. Vamos reforçar a nossa base de investidores individuais, a competitividade da plataforma digital e as capacidades de investimento centradas em ETF para nos tornarmos na plataforma de ‘investimento em pensões’ mais confiável para os clientes.”
FAQ
O que é que a Kiwoom Securities lançou em 1 de junho?
A Kiwoom Securities lançou oficialmente o seu negócio de pensões de reforma em 1 de junho, introduzindo uma estratégia de plataforma online que posiciona os trabalhadores como decisores principais nos planos de pensões de contribuição definida (DC). A empresa aplicou diretamente o seu sistema de negociação móvel “Hero Gate” às contas de pensões de reforma, permitindo que os clientes negociem ETF de pensões de reforma em tempo real usando a mesma interface da negociação regular de ações.
Qual é o objetivo de longo prazo da Kiwoom Securities no mercado de pensões de reforma?
A Kiwoom Securities pretende atingir 10% de quota de mercado na indústria de valores mobiliários e tornar-se um prestador top 5 até 2035. Pyo Young-dae, Chefe da Divisão de Plataforma de Pensões, afirmou que a empresa reforçará a sua base de investidores individuais, a competitividade da plataforma digital e as capacidades de investimento centradas em ETF para crescer e se tornar a plataforma de ‘investimento em pensões’ mais confiável para os clientes, a menos que haja uma mudança importante e inesperada no mercado de pensões de reforma.
