A Coreia do Sul procura empréstimos garantidos pela pensão de reforma para travar os levantamentos antecipados

As autoridades financeiras sul-coreanas e o Ministério do Emprego e do Trabalho estão a avançar com a implementação de empréstimos garantidos por pensões de reforma, através da alteração da Lei do Benefício de Reforma. A iniciativa visa evitar levantamentos antecipados por beneficiários de pensões que necessitam de fundos de emergência e reforçar a segurança de uma reforma estável, com receção na maturidade. Segundo responsáveis governamentais, a 12, a medida responde à crescente procura social por fundos para compra de habitação e depósitos de renda entre pessoas sem casa, bem como para despesas médicas de familiares dependentes, tendo em conta, simultaneamente, o volume das reservas de pensão de reforma, que atingiram 501,4 mil milhões de won no final do ano passado — o dobro dos 255,5 mil milhões de won em 2020. Os casos de levantamentos antecipados totalizaram 67.000 em 2024, com 82% a envolverem não proprietários que levantaram para fins de compra de habitação ou depósito de renda.

Levantamentos antecipados atingem 2,7 biliões de won em 2024

Os montantes de levantamentos antecipados para fundos de compra de habitação, depósitos de renda e despesas médicas totalizaram 2,7 biliões de won em 2024, acima de 12,1% face ao ano anterior. Um responsável governamental afirmou que o volume deverá ter crescido ainda mais, considerando o recente boom do mercado de ações. Entre as contas de pensão de reforma que começaram a receber benefícios no ano passado, apenas 16,5% optaram pelo modelo de receção em formato de pensão, enquanto a receção em quantia única permaneceu dominante, com 83,5%.

De acordo com a Agência Nacional de Dados, a compra de habitação representou 56,5% dos motivos dos levantamentos antecipados. Os pagamentos de depósitos de renda corresponderam a 25,5%, os procedimentos de reabilitação pessoal a 13,1% e as despesas médicas do titular da conta, do cônjuge ou de familiares dependentes a 4,4%. Para os que têm na casa dos 20 anos, os pagamentos de depósitos de renda representaram 42,4% dos levantamentos e os procedimentos de reabilitação 18,6% — acima dos restantes grupos etários. Para os que têm 60 anos ou mais, os pagamentos de depósitos de renda chegaram a 29,2% e as despesas de cuidados de longa duração a 12,7%.

Receção média de pensão 148,91 milhões de won vs 18,33 milhões de won em quantia única

Os levantamentos antecipados reduzem o montante total recebido e alteram o formato de receção de pensão para quantia única, enfraquecendo a segurança da reforma. Os titulares que recebem pensões de reforma em formatos mensal ou trimestral auferem, em média, 148,91 milhões de won, enquanto os beneficiários de quantia única recebem apenas 18,33 milhões de won — uma diferença significativa.

Kim Dae-hwan, professor na Universidade Dong-A, sublinhou num seminário que “ativar empréstimos garantidos por reservas é necessário para permitir que os subscritores mantenham os seus sistemas de pensão de reforma durante o máximo de tempo possível”.

Setor financeiro apoia a ativação de empréstimos garantidos

O setor financeiro acolhe a implementação de empréstimos garantidos por pensões de reforma. Um responsável sénior do setor afirmou que “quando os subscritores de pensões de reforma precisam de uma quantia elevada de forma repentina, receber um empréstimo garantido é mais vantajoso do que empréstimos de crédito geral em termos de taxas de juro e limites”, acrescentando que “reembolsar o capital e os juros mensalmente e receber em formato de pensão ao atingir a idade de benefício é o mais vantajoso e racional para os subscritores. A indústria tem vindo a propor isto continuamente”.

Outro responsável sénior do setor financeiro explicou que “os levantamentos antecipados são vistos como uma perda de clientes por parte do operador da pensão”, observando que “é benéfico em termos de prevenir a perda de clientes e, do ponto de vista da implementação, os empréstimos garantidos por pensão não são difíceis de conceber ou implementar, porque são produtos com garantia”.

FAQ

Qual é a iniciativa de empréstimos garantidos por pensões de reforma na Coreia do Sul?

As autoridades financeiras sul-coreanas e o Ministério do Emprego e do Trabalho estão a avançar com a implementação de empréstimos garantidos por pensões de reforma, através da alteração da Lei do Benefício de Reforma, para prevenir levantamentos antecipados e reforçar a segurança na reforma através da receção na maturidade.

Por que é que os beneficiários de pensões na Coreia do Sul levantam fundos mais cedo?

De acordo com a Agência Nacional de Dados, a compra de habitação representa 56,5% dos motivos dos levantamentos antecipados, os pagamentos de depósitos de renda 25,5%, os procedimentos de reabilitação pessoal 13,1% e as despesas médicas 4,4%. Entre 67.000 casos de levantamento antecipado em 2024, 82% foram de não proprietários que levantaram para fins de compra de habitação ou de depósito de renda.