Эмитенты стейблкоинов и финансовые учреждения могут по ошибке замораживать законные средства пользователей, пытаясь выполнить судебные предписания, нацеленные на незаконные активы, — об этом заявил Ян Филипп Фритше (Jan Philipp Fritsche), сооснователь Bermuda, privacy-focused решения для комплаенса для Ethereum. Фритше в интервью Bitcoin.com News на этой неделе отметил, что у учреждений часто нет необходимых инструментов для проведения принудительных мер с точностью, из‑за чего законные средства оказываются ограничены как «побочный ущерб». Проблема возникает потому, что системы комплаенса могут неверно трактовать законную, но необычную активность, оставляя невиновных пользователей — включая как новичков‑трейдеров, так и опытных криптоветеранов — без доступа к своим активам, несмотря на отсутствие каких‑либо обвинений в неправомерных действиях.
Системы комплаенса неверно идентифицируют законную активность как высокорисковую
Фритше пояснил, что эмитенты стейблкоинов и финансовые учреждения нередко не располагают возможностями тактически замораживать конкретные незаконные средства в ответ на судебные предписания. «Часто законные средства замораживаются только по ошибке», — сказал он. «Эмитентам стейблкоинов и учреждениям иногда нужно замораживать определённые незаконные средства в ответ на решения суда; однако у них часто нет возможностей сделать это тактически, и в итоге они замораживают законные средства как побочный ущерб».
Законные средства могут быть заморожены и потому, что системы комплаенса способны неверно считывать необычную, но законную активность. Фритше указал, что некоторые учреждения полагаются на ошибочные эвристики для выявления потенциально незаконного поведения, что повышает вероятность того, что невиновные пользователи будут ошибочно отмечены как подозрительные. «Законные средства могут быть заморожены, потому что учреждения интерпретируют их как высокорисковые или вероятно незаконные», — сказал он. «Учреждения иногда используют ошибочные эвристики для мониторинга поведения пользователей и замораживают высокорисковые транзакции».
Новички‑трейдеры и опытные ветераны сталкиваются с наибольшим риском ошибочного заморозки
Фритше выделил две группы пользователей, которые больше всего подвержены ошибочным заморозкам: новички и опытные трейдеры. «Две группы с наибольшим риском, что средства будут заморожены таким образом, — это начинающие криптовые трейдеры и опытные ветераны торговли — с точки зрения эвристик они часто оказываются выбросами», — подробно рассказал Фритше. «И новичок, совершающий случайные действия, и ветеран‑трейдер, применяющий новую торговую стратегию, могут выглядеть необычно и тем самым запустить превентивные меры принудительного характера».
Пользователи не получают предупреждения до заморозки и должны добиваться судебной защиты
Фритше отметил, что пользователи не должны ожидать предварительного предупреждения перед заморозкой. В некоторых случаях эмитентам может быть запрещено связываться с затронутым пользователем. «Фактически эмитенту запрещено предупреждать или каким‑либо образом общаться с пользователем, которого собираются заморозить», — предостерёг он. «Даже после случившегося пользователь может добиться решения только через суд — а это очень утомительный процесс».
В такой ситуации клиенты могут остаться без возможности получить доступ к средствам, пока пытаются понять, почему заморозка произошла. «Это также усиливает то, насколько несостоятельна ситуация, когда Circle и другие замораживают законные активы», — сказал Фритше. «Это создаёт ужасную и запутанную ситуацию для их законных клиентов».
Ошибочные заморозки несут репутационные риски для индустрии стейблкоинов
Фритше предостерёг, что ошибочные заморозки могут подорвать доверие к стейблкоинам и криптовалютным платёжным «рельсам». «Самое очевидное — репутационный ущерб для отрасли», — отметил он. «Пользователи редко сталкиваются с тем, что их средства замораживаются в рамках традиционных финансов. Если они увидят, что стейблкоины и другие криптовалютные «рельсы» — это шаг назад, потому что они обеспечивают заметно худший пользовательский опыт».
Комментарии Фритше предполагают, что слишком широкие принудительные действия могут снизить доверие к стейблкоинам и другим криптовалютным платёжным «рельсам», если законные пользователи потеряют доступ к средствам без предупреждения.
FAQ
Почему эмитенты стейблкоинов замораживают законные средства пользователей?
Эмитенты стейблкоинов и финансовые учреждения часто не имеют инструментов, необходимых для проведения принудительных мер с точностью при ответе на судебные предписания, нацеленные на незаконные активы. Ян Филипп Фритше, сооснователь Bermuda, заявил, что учреждения иногда должны замораживать конкретные незаконные средства, но не обладают возможностями сделать это тактически, из‑за чего законные средства оказываются замороженными как побочный ущерб.
Какие пользователи сильнее всего рискуют столкнуться с ошибочной заморозкой средств стейблкоина?
Наибольший риск ошибочных заморозок несут начинающие криптовые трейдеры и опытные ветераны торговли. Фритше пояснил, что обе группы часто являются «выбросами» в комплаенс‑эвристиках: новичок, выполняющий случайные действия, или ветеран‑трейдер, использующий новую торговую стратегию, могут выглядеть необычно и тем самым спровоцировать превентивные меры принудительного характера.
Какие варианты есть у пользователей, если их средства стейблкоина заморожены?
Пользователи не получают предупреждения перед заморозкой, и эмитентам запрещено связываться с пользователем, которого собираются заморозить. Фритше заявил, что даже после того, как заморозка произошла, пользователь может добиваться защиты только через суд — а это очень утомительный процесс.
