高盛已开始在爱尔兰招聘，以评估在该国推出其数字消费银行业务 Marcus。此举是在与爱尔兰当局进行监管讨论之后，该银行寻求扩大其欧元计价融资基础。爱尔兰持有约 2200 亿欧元的家庭银行存款，国内银行的一些账户利率低至 0.1%，为 Marcus 的高收益数字储蓄产品创造了潜在的市场机会。
高盛招聘员工评估 Marcus 爱尔兰推出计划
高盛已开始在爱尔兰招聘，同时评估是否在该国推出 Marcus，这标志着该银行向进入欧盟消费者存款市场迈出了最明确的一步。高盛发言人 Nick Carcaterra 证实，该公司正在探索将 Marcus 存款业务引入爱尔兰，但没有固定时间表。他表示正在选择性招聘以评估产品契合度并确定前进方向。
自 2016 年推出以来，Marcus 已在美国和英国建立了存款业务，通过高收益储蓄账户筹集了超过 900 亿欧元的存款。该数字银行目前在英国为其活期储蓄账户提供 3.75% 的利率。在爱尔兰推出将是高盛在欧盟内部的首次消费者银行业务举措。该银行已在德国持有银行牌照，这为其在整个欧盟提供金融服务提供了途径。
爱尔兰持有 2200 亿欧元家庭存款
根据爱尔兰中央银行的数据，爱尔兰家庭持有约 2200 亿欧元的银行存款或硬通货。其中大部分资金仍留在国内银行，部分账户利率仍低至 0.1%。随着包括 NatWest Group 和 KBC Group 在内的多家国际贷款机构退出，爱尔兰的零售银行市场变得更加集中。目前市场主要由 AIB 和 Bank of Ireland Group 主导。
分析师指出，爱尔兰储户历来不愿将存款从占主导地位的国内机构转移出去，即使其他机构提供更优惠的利率。市场的集中度可能有助于解释为什么部分行业的存款利率仍然较低。
数字银行以有竞争力的利率进入爱尔兰市场
其他数字公司已经活跃在爱尔兰的存款市场。Monzo 于 4 月在爱尔兰推出，为即时存取储蓄账户提供 1.8% 的利率。Revolut 获得了显著的增长，在一个约 530 万人口的国家吸引了 340 万客户。
对于高盛而言，自英国脱欧以来，欧元存款对于在欧洲运营的美国银行变得更加重要，因为金融活动已从英国转向欧洲大陆。在爱尔兰的 Marcus 存款基础可以为该银行提供成本更低的零售资金，以支持更广泛的欧洲业务。纯数字模式避免了传统分支网络的成本。
Marcus 推出可能给国内银行定价带来压力
如果 Marcus 以有竞争力的储蓄利率进入爱尔兰，国内银行可能面临改善存款定价的压力。这种压力在即时存取储蓄中最为明显，客户可以轻松比较利率并在不承担信用风险或长期锁定资金的情况下转移资金。
对于储户而言，影响将取决于高盛如何为产品定价。接近英国 Marcus 报价的利率将远高于支付最低利率的爱尔兰银行账户。对于金融科技竞争对手而言，Marcus 将带来不同类型的挑战。Revolut 和 Monzo 拥有强大的数字品牌，但高盛拥有全球银行品牌和成熟的储蓄产品。
常见问题
高盛在爱尔兰做什么？
高盛已开始在爱尔兰招聘，以评估在该国推出其数字消费银行业务 Marcus。高盛发言人 Nick Carcaterra 证实，该公司正在探索将 Marcus 存款业务引入爱尔兰，但没有固定时间表。
爱尔兰家庭持有多少银行存款？
根据爱尔兰中央银行的数据，爱尔兰家庭持有约 2200 亿欧元的银行存款或硬通货。国内银行的一些账户利率低至 0.1%。
Marcus 在英国提供多少利率？
Marcus 目前在英国为其活期储蓄账户提供 3.75% 的利率。自 2016 年推出以来，Marcus 已在美国和英国筹集了超过 900 亿欧元的存款。
