Trump ordonne un examen de 120 jours de l’accès aux paiements fintech par la Fed

Le président américain Donald Trump a signé, mardi, un décret exécutif ordonnant un examen complet des obstacles empêchant les entreprises fintech et crypto d’accéder aux systèmes de paiement de la Réserve fédérale et à des partenariats bancaires. Le décret demande au Federal Reserve Board d’évaluer le cadre juridique, réglementaire et de politique publique régissant l’accès des entreprises fintech et crypto aux systèmes de paiement de la Réserve fédérale et de soumettre un rapport dans un délai de 120 jours. Cette mesure répond aux frictions de longue date auxquelles les acteurs fintech ont été confrontés pour accéder aux services bancaires, y compris des incidents de debanking au cours desquels des entreprises ont perdu l’accès aux infrastructures de transfert bancaire. D’après le décret exécutif, Trump a déclaré : « Les États-Unis sont un leader mondial de l’innovation financière, porté en partie par la croissance rapide de la technologie financière et des entreprises fintech. Afin de favoriser cette innovation financière, le gouvernement fédéral doit mettre à jour les réglementations pour permettre l’intégration d’actifs numériques et d’une technologie innovante dans les services financiers traditionnels et les systèmes de paiement. »

Mandat d’examen de la Réserve fédérale

Les gouverneurs de la Réserve fédérale ont été chargés d’évaluer l’autorité juridique de la Réserve fédérale pour accorder un accès direct aux entreprises fintech et crypto. Ils sont également invités à étudier « des options pour élargir un tel accès dans la mesure permise par la loi, sous réserve de conditions appropriées de gestion des risques ». L’accès aux systèmes de paiement de la Réserve fédérale offre un accès direct à l’infrastructure bancaire centrale, permettant des mouvements de fonds plus efficaces et réduisant la dépendance aux banques intermédiaires.

Examen des obstacles aux partenariats bancaires

Au cours des 90 prochains jours, les responsables de chaque régulateur financier fédéral américain sont tenus d’examiner les réglementations, ordonnances et lettres de no-action qui pourraient empêcher les entreprises fintech de nouer des partenariats avec des institutions réglementées par le gouvernement fédéral, telles que des caisses de crédit, des sociétés de courtage-dépositaires et des conseillers en investissement. Les régulateurs doivent aussi examiner les réglementations existantes, les orientations, les pratiques de supervision et les processus de demande afin d’identifier les éléments qui pourraient être mis à jour « pour faciliter l’innovation ».

Demandes de charte simplifiées

Les régulateurs financiers fédéraux sont également invités à examiner les réglementations, documents d’orientation, ordonnances et lettres de no-action qui pourraient être modifiés afin de rationaliser les demandes des entreprises fintech éligibles cherchant des chartes bancaires, des chartes de caisses de crédit, une assurance des dépôts ou des parts, ainsi que d’autres licences fédérales. En décembre, le Bureau du contrôleur de la monnaie (Office of the Comptroller of the Currency) a approuvé de manière conditionnelle cinq demandes pour des banques nationales fiduciaires liées aux crypto-actifs : First National Digital Currency Bank, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets et Paxos.