Австралийский регулятор ценных бумаг ASIC и HSBC Bank Australia обратились в Федеральный суд с просьбой одобрить предложенное мировое урегулирование, при котором банк выплатит штраф в размере $35 миллионов после признания серьезных сбоев в предотвращении мошенничества и защите клиентов. Дело охватывает период с января 2020 года по август 2024 года, в течение которого HSBC получил более 1 000 сообщений о несанкционированных транзакциях на общую сумму $34,6 миллиона. ASIC утверждал, что банк не поддерживал адекватные меры контроля во внутренних переводных системах между маем 2023 и маем 2024 года, а также не проводил расследования жалоб клиентов в разумные сроки — в среднем требовалось 144 дня для разрешения дел. Председатель ASIC Сара Корт заявила, что принудительные меры отправляют четкий сигнал: защита клиентов от мошенничества — базовая обязанность банков, и это один из первых подобных случаев в мире. Разбирательство отражает глобальный сдвиг в сторону привлечения финансовых организаций к ответственности за потери от мошенничества через эффективный мониторинг и вмешательство до того, как клиенты потеряют деньги.
HSBC признал сбои контроля более чем в 1 000 сообщениях о мошенничестве на $34,6 миллиона
HSBC признал, что в период с мая 2023 по май 2024 года он не обеспечил адекватные меры контроля во внутренних переводных системах, подвергая клиентов большему риску несанкционированных платежей. Банк также признал осведомленность с мая 2021 года о росте рисков мошенничества с выдачей себя за другое лицо, когда злоумышленники представлялись сотрудниками HSBC, чтобы убедить клиентов перевести средства. ASIC сообщил, что в 2023 и 2024 годах количество сообщений о несанкционированных транзакциях выросло примерно на 380%, главным образом из-за мошенничества с выдачей себя за другое лицо. Регулятор утверждал, что у HSBC не было адекватных систем, помогающих клиентам восстановить доступ к счетам, которые блокировались после сообщений о мошенничестве. Сара Корт сказала: «Предполагаемые провалы HSBC сделали клиентов более уязвимыми для мошенничества, оставили их без десятков миллионов долларов и вынудили ждать месяцами, чтобы выяснить, что случилось с их деньгами».
Клиенты лишились сбережений из-за мошенничества с выдачей себя за другое лицо
Принудительные меры включают несколько примеров, показывающих личные последствия сбоев банка. Среди пострадавших был 51-летний стоматологический техник из Нового Южного Уэльса, который лишился $47 000 — почти всех своих сбережений. 25-летний помощник архитектора, работавший неполный день, потерял $50 000, описав их как свои «сбережения на всю жизнь». ASIC также привел в пример пару из Виктории в возрасте 50 лет, которая потеряла $48 000, переведенных с их ипотечного счета, а также 41-летнего отца из Виктории, который лишился $50 000. Многие затронутые клиенты сообщали о существенных финансовых и эмоциональных последствиях. Некоторые говорили, что их вынудили брать деньги в долг в других местах, выходить на дополнительные смены или беспокоиться о выполнении ипотечных платежей. Другие сообщали о сильном стрессе, панике, чувстве вины и тревоге, пока ожидали результатов расследований HSBC. Корт сказала: «Отдельные клиенты потеряли десятки тысяч долларов, которые для некоторых являлись их сбережениями на всю жизнь, из-за чего они столкнулись с реальным стрессом и неопределенностью. Клиентам пришлось ждать месяцами ответов, а задержки в расследовании и разрешении их сообщений сделали причиненный ущерб еще более тяжелым».
HSBC выплатил $21,5 миллиона в качестве компенсации и вернул $6,5 миллиона
Наряду с предложенным штрафом HSBC взял на себя крупномасштабную программу по исправлению ситуации. Банк уже выплатил примерно $21,5 миллиона в качестве компенсации пострадавшим клиентам и вернул еще $6,5 миллиона, которые были возвращены жертвам. Ожидаются дополнительные компенсационные выплаты. ASIC заявил, что HSBC признал невыполнение всех необходимых действий, чтобы его финансовые услуги и кредитная деятельность предоставлялись эффективно, честно и справедливо. Банк также согласился усилить внутренние меры контроля и процессы управления в рамках урегулирования. Эти меры включают улучшения в политиках, системах и процессах защиты клиентов, направленные на снижение вероятности подобных сбоев в будущем.
Дело ASIC закрепляет предотвращение мошенничества как ключевую обязанность банков
Дело HSBC отражает растущее ожидание, что банки должны активно предотвращать мошенничество за счет эффективного мониторинга, систем защиты клиентов, контроля транзакций и оперативного реагирования на инциденты. Такой подход возлагает на финансовые организации большую ответственность выявлять уязвимости до того, как клиенты понесут потери. Регуляторы по всему миру все больше обеспокоены растущим финансовым влиянием мошенничества, особенно мошенничеством с выдачей себя за другое лицо, инвестиционными схемами и атаками социальной инженерии, которые используют слабости в банковских системах и клиентских процессах. Исторически потери от мошенничества часто рассматривались в первую очередь как проблема самих клиентов. Регуляторы все чаще придерживаются иной точки зрения. Прецедент, который пытается установить ASIC, заключается в том, что защита клиентов от мошенничества больше не является просто функцией управления мошенничеством, а становится базовой обязанностью банка с существенными регуляторными последствиями, когда организации не выполняют это обязательство.
FAQ
Какой штраф ASIC добивается для HSBC Australia?
ASIC и HSBC Bank Australia попросили Федеральный суд одобрить предложенный штраф в размере $35 миллионов после того, как банк признал серьезные сбои в предотвращении мошенничества и защите клиентов за период с января 2020 года по август 2024 года.
Сколько денег клиенты HSBC потеряли из‑за мошенничества?
HSBC получил более 1 000 сообщений о несанкционированных транзакциях на общую сумму $34,6 миллиона в период с января 2020 года по август 2024 года. ASIC сообщил, что количество сообщений о несанкционированных транзакциях выросло примерно на 380% в 2023 и 2024 годах, в основном из-за мошенничества с выдачей себя за другое лицо.
Какую компенсацию HSBC выплатил жертвам мошенничества?
HSBC уже выплатил примерно $21,5 миллиона в качестве компенсации затронутым клиентам и вернул еще $6,5 миллиона, которые были возвращены жертвам. Ожидаются дополнительные компенсационные выплаты в рамках крупномасштабной программы по исправлению ситуации банка.
