Feedzai запустила Feedzai IQ Score — платформу для скоринга рисков мошенничества, созданную «с нуля для ИИ». Она предназначена для предоставления банкам доступа в реальном времени к анонимизированной информации о мошенничестве из глобальной сети транзакций Feedzai, которая обрабатывает более $9 триллионов платежной активности. Запуск нацелен на ускоряющийся рост атак на основе ИИ, которые все чаще опережают традиционные системы защиты банков. Финансовые учреждения по всему миру испытывают растущее давление из‑за фишинговых атак, генерируемых ИИ, синтетических идентичностей, мошенничества с подделками голоса и видео (deepfake), мошенничества с платежами в реальном времени, захватов аккаунтов через разные каналы и автоматизированных кампаний социальной инженерии — что повышает спрос на инфраструктуру предотвращения мошенничества на уровне сети.
Feedzai IQ Score заменяет изолированные системы мошенничества сетевой аналитикой
Feedzai заявила, что запуск решает так называемый «Силосный и наследственный парадокс» (Silo and Legacy Paradox), когда банки в основном полагаются на внутренние данные транзакций, но при этом используют системы против мошенничества, которые дороги и их сложно оперативно заменить. Такая модель создает проблемы, поскольку мошеннические атаки перемещаются сразу между несколькими финансовыми учреждениями, платежными каналами и цифровыми платформами.
Вместо того чтобы полагаться только на исторические данные одной конкретной организации, Feedzai IQ Score позволяет учреждениям получать доступ к агрегированным сигналам интеллекта, сгенерированным в более широком транзакционном экосистеме Feedzai, сохраняя при этом меры защиты конфиденциальности клиентов. Компания сообщила, что платформа использует федеративную архитектуру интеллекта: «интеллект» перемещается по сети без передачи сырых данных о клиентах между организациями.
Педру Барата (Pedro Barata), директор по продукту (Chief Product Officer) в Feedzai, сказал: «Мошенничество опережает то, что может остановить в одиночку любое отдельное учреждение. Feedzai IQ Score завершает эпоху изолированной защиты, предоставляя банкам доступ к коллективным инсайтам по всей нашей сети. Сегодня мы открываем этот продукт для организаций всех размеров: теперь у них есть готовый способ принимать более разумные решения по борьбе с мошенничеством и модернизировать защиту без сбоев, связанных с полностью масштабной заменой инфраструктуры».
Платформа заявляет о 4-кратном улучшении выявления мошенничества благодаря федеративной архитектуре
Компания сообщила, что учреждения могут перейти от интеграции к развертыванию за считанные дни и, возможно, для начала использования решения для некоторых платежных сценариев потребуется всего 15 полей данных. Feedzai утверждает, что платформа обеспечивает в 4 раза больше обнаружения мошенничества и на 50% меньше алертов по сравнению с традиционными правилами‑на‑основе системами, а также обеспечивает более быстрые сроки развертывания в операционной среде.
Растущая значимость совместного использования информации перекликается с более широкими изменениями, которые уже происходят в финансовой инфраструктуре: сетевые модели, платежи в реальном времени и токенизированные финансовые системы. Запуск может быть особенно важным для региональных и средних финансовых организаций, которые часто не располагают достаточным масштабом транзакций, ресурсами на ИИ и инженерными бюджетами, чтобы независимо разрабатывать сложные модели мошенничества.
Крупные глобальные банки ежегодно тратят миллиарды на модернизацию технологий и инфраструктуру кибербезопасности, тогда как небольшие учреждения нередко работают с более ограниченными возможностями fraud‑аналитики. Этот дисбаланс становится все более опасным, поскольку ИИ‑инструменты снижают стоимость и сложность, необходимые мошенникам для запуска сложных атак в масштабе.
Угрозы мошенничества, сгенерированного ИИ, подталкивают сдвиг в инфраструктуре банковской индустрии
Оценки отрасли размещают годовые глобальные потери от мошенничества на уровне сотен миллиардов долларов, при этом финансовые учреждения продолжают сталкиваться с растущим вниманием регуляторов к обязательствам по возмещению и мерам контроля предотвращения мошенничества. Ситуация обострилась по мере расширения мгновенных платежей, ускорения сроков расчетов, роста цифровых кошельков по всему миру, увеличения трансграничной платежной активности и перехода финансовых сервисов к доступности 24/7.
Рост финансовой инфраструктуры с режимом 24/7 создает дополнительное операционное давление на системы против мошенничества, изначально разработанные под более медленные банковские циклы и более централизованные потоки транзакций. Генеративный ИИ позволяет злоумышленникам создавать реалистичное клонирование голоса, подмены и имитации личности с помощью deepfake‑видео, автоматизированный фишинговый контент, синтетические документы для онбординга и масштабные кампании социальной инженерии.
Эта тенденция заставляет финансовые учреждения пересмотреть, остаются ли жизнеспособными изолированные системы против мошенничества, построенные вокруг внутренние исторические данных, перед лицом все более «сетевых» атак.
Предотвращение мошенничества становится одним из ключевых коммерческих рынков ИИ для финансовых услуг
Инвесторы рассматривают обнаружение мошенничества как один из самых понятных крупномасштабных коммерческих сценариев внедрения ИИ в финансовых сервисах, поскольку рентабельность инвестиций измеряется снижением мошенничества, сокращением числа алертов, ростом операционной эффективности, предотвращением потерь клиентов и результатами в части комплаенса.
Запуск происходит на фоне того, что банки сталкиваются с растущим давлением модернизировать инфраструктуру без запуска миграций основных систем на несколько лет, которые могут стоить сотни миллионов долларов. Такой расклад благоприятствует легковесным моделям инфраструктуры на основе API, способным предоставлять добавочную функциональность ИИ без требования к учреждениям полностью перестраивать существующие системы.
Филипп Маккензи (Philip Mackenzie), старший исследовательский директор (Senior Research Principal) в Chartis, сказал: «Обмен сетевыми сведениями о мошенничестве становится все более важным в мониторинге фрагментированных сигналов мошенничества в финансовой экосистеме. Мы рассматривали эту возможность как ключевое отличительное преимущество решения Feedzai IQ Score: оно сочетает инсайты о мошенничестве в реальном времени на уровне межинституционального взаимодействия и коллективный интеллект в рамках набора финансовых учреждений».
FAQ
Что именно запустила Feedzai для борьбы с мошенничеством, управляемым ИИ?
Feedzai запустила Feedzai IQ Score — платформу для скоринга рисков мошенничества, созданную «с нуля для ИИ». Она дает банкам доступ в реальном времени к анонимизированной информации о мошенничестве из глобальной сети транзакций Feedzai, которая обрабатывает более $9 триллионов платежной активности. Платформа использует федеративную архитектуру интеллекта, чтобы обмениваться информацией по сети без передачи сырых данных о клиентах между организациями.
Насколько улучшает выявление мошенничества Feedzai IQ Score?
Feedzai заявила, что платформа обеспечивает в 4 раза больше обнаружения мошенничества и на 50% меньше алертов по сравнению с традиционными системами на основе правил. Компания сообщила, что учреждения могут перейти от интеграции к развертыванию в течение нескольких дней, а для начала использования решения для некоторых платежных сценариев может потребоваться всего 15 полей данных.
Почему финансовые учреждения испытывают растущее давление мошенничества?
Финансовые учреждения по всему миру испытывают растущее давление из‑за фишинговых атак, генерируемых ИИ, синтетических идентичностей, мошенничества с подделками голоса и видео (deepfake-enabled scams), мошенничества с платежами в реальном времени, захватов аккаунтов через разные каналы и автоматизированных кампаний социальной инженерии. Оценки отрасли размещают годовые глобальные потери от мошенничества на уровне сотен миллиардов долларов, при этом рост финансовой инфраструктуры с доступностью 24/7 создает дополнительное операционное давление на системы против мошенничества, изначально разработанные под более медленные банковские циклы.
